家族办公室投资理财怎么样 建设起诚信的保险行业文化演讲稿1

家族办公室的起源是家族管家，现代意义的家族办公室，是金融、法律、财务、税务专家顾问团给一个家族提供包括资产管理、遗产规划、日常财务、企业管理、上市咨询等顾问工作。在这个顾问团之上有一个总协调人，我们称之为家族办公室总协调人，也叫家族办公室架构师。
当今世界有两种家族办公室。一种是超级家族的单一家族办公室，一种是同时服务多个家族的联合家族办公室。
超级家族因为有庞大的产业，舍得花费大量的成本，雇佣金融专家、法律专家、税务专家、财务专家只为自己家族服务，传说中的洛克菲勒家族办公室、比尔盖茨家族办公室都属于此类。
那些没那么超级富有的家族，既需要家族办公室服务，有不愿意支付超高的成本，就会选择联合家族办公室。
所谓联合家族办公室，就是一个由金融、法律、财务、税务专家组成的专业团队，同时服务于多个家族。这些金融、法律、财务、税务专家不一定是某个固定的人，也不一定是专职做家族办公室服务，但是一定精通家族办公室服务。他们在家族办公室架构师的协调下，同时服务多个家族。这样既降低了客户的成本，服务团队也会有不错的收益。
在中国古代富有家庭或者官宦家庭的大管家，有点家族办公室负责人的意思，但是当代的家族办公室却是舶来品，慢慢的为众人所知，其实也就是这几年的事儿。
概念是舶过来的，但是人却舶不过来，于是中国的一些先知先觉者，就开始成立家族办公室团队，开展家族办公室业务。当下中国的家族办公室团队，主要有三个来源。
1. 银行的私人银行部以金融投资为切入口提供家族办公室服务。
2. 先知先觉得律师团队以法律风险规避为切入口提供家族办公室服务。
3. 传统的财富管理公司以海量的投资产品为切入口提供家族办公室服务。
这样的家族办公室团队，有他们的先天优势，他们手里掌握着中国的超高净值家庭客户，分别拥有自己的专业优势。
银行的优势，首先是客户强大的信任，愿意把庞大的资产交给他们打理。
律师的优势是精通国内法律，可以帮客户规避很多法律风险。
财富管理公司的优势是投资产品种类丰富。
当然，这样的家族办公室团队也有他们的先天劣势。在还没有弄明白家族办公室到底是怎么回事儿的情况，就开始提供家族办公室服务，从一开始就跑偏了，部分机构甚至偏的离谱，完全是打着家族办公室的名义在*理财产品。
这就是本文的那个前辈说的“伪家族办公室”。
那么真正的家族办公室应该是什么样的呢？
为了方便理解，我们把家族办公室服务分为两个部分：规划和执行。
第一部分：规划。
这个部分的工作，就是由家族办公室架构师来完成。在一个家族决定启动接受家族办公室服务的时候，首先要接受尽职调查，根据尽职调查结果，由架构师来设计这个家族办公室服务的工作步骤，紧急的事情优先做。比如有些家族的企业存在很多的税务风险，就要先梳理税务相关的工作。就像很多拟上市公司在做股改、上市辅导的过程中，通常要补交很多税款，就是处理未来的税务风险。
架构师根据尽调结果为这个家族未来的发展提供顶层设计，提供家族办公室规划方案，在和客户充分讨论的前提下，最后确定规划方案，然后开始第二步工作，执行。
第二部分：执行。
家族办公室服务的规划方案相对简单，而且很多规划方案在执行的过程中需要根据情况不断的调整。
家族办公室的执行过程，是个相当漫长的过程。比如比尔盖茨家族办公室，曾经的微软大股东，在家族办公室成立后2000年开始逐步*出微软的股票，然后进行多元化投资。到目前为止25年，比尔盖茨只剩下1%左右的微软股票，依然不耽误人家二十多年没有跌出世界富豪排名前三，且多年雄踞第一名的宝座。
家族办公室规划方案的执行，就用到了强大的顾问团。
首先从法律和税务着手。需要花大量的时间先处理完历史上积淀的法律风险和税务风险。等法律和税务梳理并处理完成后，开始调动银行、证券、保险、基金、信托等金融资源进行家族办公室具体服务的落地，在这个过程中，法律和税务专家全程参与。
以上两个步骤规划部分相对简单，很多专业人士经过一定的学习都可以慢慢的胜任，毕竟规划也是个动态的过程。
但是执行部分就相当难了。执行的难不是难在找到法律、税务、金融资源，难在找到专业靠谱的资源。如果说一个家族办公室团队足够牛，能够找到挺多国内的优质资源为自己的客户服务，那么跨不过去的一道坎就是国际资源。
对于超高净值家族来讲，在家族办公室运行过程当中，避不开的一项就是资产全球配置，对中国家族来讲，相当一部分投资属于海外投资。
一个中国法律专家，正常情况下不会是其它国家法律专家。一个中国的税务专家，即使懂其它国家的税务，也不会是其它国家的税务专家，一个中国银行家，不一定能调动另外一个国家的金融资源，更何况其它国家不是一个国家，而是几十个国家。
所以，一个中国的科学的家族办公室服务商，应该具备以下两个特点：
第一：至少有一名非常专业的家族办公室架构设计师。入门级的架构设计师是可以速成的，更专业就需要不断的历练。已经有培训机构要赚这个钱，下半年

张立园投资顾问好。张立园投资顾问好专业严谨，经验丰富，具有深远的大局观，张立园是北京理财规划师协会*方顾问专业委员会主任，东方金匠财富学研究院院长，至圆家族办公室首席投资官，“金耐冬花”中国财富顾问大赛专家顾问，曾参与创立中国首家私人银行-中国银行私人银行和平安银行私人银行，超过3万小时全球资产配置研究经验，开创了首套中国本土化家庭财富独立咨询服务体系，陪伴500个超高净值家族15年以上，直接和参与管理资产累计超过50亿美元。

演讲稿可以提高演讲人的自信心，有助发言人更好地展现自己。在现在的社会生活中，演讲稿的使用越来越广泛，为了让您在写演讲稿时更加简单方便，以下是我为大家整理的建设起诚信的保险行业文化演讲稿，仅供参考，希望能够帮助到大家。

建设起诚信的保险行业文化演讲稿2

各位同仁：

大家好！我是周丹球。

24岁那年，我由一个内向腼腆模具工程师，改行到了保险业。那个时候的我，对保险懵懵懂懂，入职培训后，了解到：哦！保险？，就是保意外啊保疾病啊。最初入保险行业的你们，又是如何理解保险的？是自由的工作时间？还是高额的佣金回报？还是一份多劳多得的工作？最初的我们，可能仅仅认为，保险是客户发生风险，便会收到理赔款，从而转移它的风险，对吧？

于是，我们不断寻找身边的朋友，不断的告诉他们，一定要购*保险，月有阴晴圆缺，人也有旦夕祸福，你是家里的顶梁柱，家里的印钞机，一个人再怎么有能力疾病和意外永远不知哪个会来，我们绝对不想给老人、或者妻子、孩子留下一生的遗憾吧？俗话说：留爱不留债。

入行的初期大多数人和我的情形一样吧。最开始的我们从缘故市场而做起，以产品*为导向！

赵总是是我前一家公司的老板，更是我生命中的第一个贵人。我刚进平安的第一年，他为了表示对我工作的支持，在我这里购*了最基础的保险。到我入司第四年，他生意越做越大，公司年产值年年翻番。我也学习了以客户生命价值法为导向，以客户保障需求为出发点的保额*。通过我的专业介绍，赵总有意识的增加了他的保额。此后的几年中每次拜访赵总，我仿佛陷入了职业瓶颈，不知如何去开启有关保险的话题。每次提到加保，赵总都以他已经购*了很多保险而拒绝我，因为从保额的角度来看也确实无需再配置保单！这个时候绝大多数的我们所聚焦的是保而不是险，力求以产品突出收益，用演练剧本在*，但产品营销往往是容易被客户拒绝的！

一次偶然的法律公开课，一个全新的视野格局瞬间被点亮！我发现法律与保险相伴相生，缺一不可。法律保障了保险的安全，保险赋予了法律一丝人情味，保险弥补了法律上的刻板与严谨，对高净值的企业家们，有莫大的帮助。与法律一起的保险，才能像宝剑一样，发挥最大效用。

当我再见到赵总，聊的最多的不再是保单，而是他的企业的现状。聊当下的经济形势聊他对未来的规划！经过深入沟通，发现他的企业与家庭资产混同，企业经营也存在债务风险。并且他的年龄在50出头，未来第二代接班人遴选存在传承的担忧。这个阶段是我们保险的新征程，我发现只有转换新的思维，以险出发、以保落地，帮助客户识别风险，进而提供解决方案，最后配置工具，这些才是客户所需要的！最终赵总在我的建议下重新对家庭资产进行梳理，运用法商的思维和税务筹划的角度为赵总做了全面的家庭财务规划。在一系列科学工具面前，赵总再次主动加保！法律工具是事后的冰冷，金融工具才是事前的温存，我们只有通过金融工具与法律工具的完美结合，才能真正为客户排忧解难！

20xx年来到平安这个大家庭，见证它一步步拿下寿险、产险、大健康、银行、证券、基金、信托等金融全牌照，见证它一步步成为全球领先企业500强，变的家喻户晓。而银保监的合并也预示着保险行业越来越规范，也预示着竞争越来越激烈。能够*保险产品不再是单一的寿险公司，有律师界成立的家族办公室，银行渠道，第三方理财机构，保险中介结构，保险经纪人，境外保单，互联官网保险，雨后春笋般逐渐介入！

这是一个最坏的时代，这也是一个最好的时代。而伟大的平安在硬件方面给予了我们强大的后援支持，有远程线上培训系统、借助互联网科技打造直播平台，让我们随时随地学习专业技能。同时致力于成为国际领先的科技型个人金融服务集团，坚持科技引领金融，金融服务生活的理念，聚焦大金融资产和大医疗健康两大产业。同时新一代的平安代理人队伍中不乏众多的精英人才、海归、原企业高管、律师、财务总监，这些人为30岁的平安注入新鲜的血液！为客户创造专业让生活更简单的品牌体验！

30年峥嵘岁月，作为平安这艘巨轮航母中的一员，面对激烈的竞争环境，我们只能百舸争流，逆流而上！

不忘初心，充实积累，成为一名保险专家，为客户提供最专业、最全面的保障；肩负责任，自我赋能，成为一名理财顾问，除了送保障，还要为千家万户送去财富与幸福；传递使命，打破界限，成为一名生活助手，用线上+线下360度的服务，为客户提供满分的爱。

今年是我加入平安的第十个年头。忆自己十年磨一剑的青春，忆自己逐渐丰厚的专业本领，忆与自己一同成长、不断前进的客户！为了不负韶华，我们要站在另一起点，带领我们的优才精英团队，再起航，创辉煌！

这个公司是靠谱的，业务拓展有固定的模式和渠道，同时，在财富管理方面还是很专业严谨的，有一套自己的体系。海银财富2006年在上海陆家嘴成立，注册资本5亿元。是目前在理财界比较大的公司，获得过多次权威机构的好评，海银财富对于风险控制管理很严格，海银从源头上对产品风险进行把控，深入调查、跟踪产品运作情况，确保产品的安全性及其市场稀缺性，而且在投前、投后都有很严密的控制监管，时刻把握产品的动向。
拓展资料:
1、 海银财富的企业价值观
①海银的愿景：做最有价值的第三方财富管理机构
②海银的使命：优化您的资产配置，使您的财富得以安全、稳健、持续增长
③海银的价值观：独立客观、精于专业、创造价值
2、 战略定位
确保客户资产在充分安全的前提下持续增值，面向全国各大金融机构进行深度产品筛选，量身定制差异化价值定位，打造中国财富管理业务制胜典范，形成有效的多元化*渠道。
3、 服务理念
海银以“全心、全价值”为服务宗旨，坚持“专业、品质、个性化”的核心服务理念，满足客户不断变化的个性化需求，提供可靠的专业服务。海银坚持以有效的客户服务、理想的客户满意度为目标，构建高品质的客服体系，为目标客户群体有效创造价值。
4、 海银财富是一个做什么的公司
海银财富是一家从事第三方理财服务、理财产品的研究、开发及技术咨询，以服务外包形式从事金融后台服务、投资管理、投资咨询的金融公司。海银财富管理有限公司，总部上海，在全国有180余家分支机构，注册资金5亿元。是国内首批获得财富管理牌照的专业机构，并在2014年1月获得公募基金*牌照。
5、 海银财富的理财能不能做
可以的。
①海银财富作为国内知名的独立财富管理机构，通过优质科学的资产配置布局迎合市场变革趋势，搭建安全专业的资产配置平台，以多元化的资产管理工具和创新模式服务于高净值客户，致力于实现财富长期稳健的保值与增值。
②海银财富拥有一支富有创新理财服务理念的专业服务团队，长期专注于为中高端客户提供专业性、个性化、综合性的财富管理服务。通过对客户财务状况、理财需求、投资偏好等各方面情况进行综合分析，为客户提供专属的资产配置方案和多元化的增值服务。

问题一：怎样合理配置个人资产 不要把鸡蛋放在一个篮子里现在已经深入人心。但也存在着一个误区,一般人都会认为只有资产雄厚的人才需要进行配置,如果钱本来就不多,索性赌一把,就无需再配置了。其实不然,资产配置的本意是指为了规避投资风险,在可接受风险范围内获取最高收益,其方法是通过确定投资组合中不同资产的类别及比例以及各种资产性质的不同,在相同的市场条件下可能会呈现截然不同的反应的特点,而进行风险抵消,享受平均收益。我们作为普通投资者如何进行分散投资，合理配置资产呢？ 1、分散投资对象。资金完全可怜投向不同的对象。如购*股票的不要只*一只，可以至少*三只。选择股票时，最好不要集中在少数几个行业。投资房地产业时，假如资金允许可以*下不同地段的公寓、办公室、商铺等投资品种。现在最热门的基金投资也是如此，股票型基金、债券型基金、货币市场基金、合理进行投资对象的分散，来规避风险。 2、分散投资领域。投资者为了规避风险，可以将资金投在不同的领域内，如股票、房地产、黄金、储蓄、债券等等，就目前的金融产品来看，产品也是不断丰富，不再是以前的储蓄存款、国债二元选择了，开放式基金、信托产品、券商 *** 理财计划、银行结构性存款等等纷纷涌现，投资者不再是有钱无处投，而是面对不同的投资领域、不同的金融产品如何选择、判断、组合的问题。 3、分散投资区域。资金完全可以流向不同的地区，尤其是认定一个地区发生动荡的风险系数较高时，就可以将部分资金转移到他处。特别是在房地产投资上，分散投资区域就尤其重要。而对于海外投资市场，目前对于普通投资者还有一定的距离，但实际上现在金融机构在设计产品上也作了一些有益的尝试，如中信银行最近发行结束的一只产品：与香港能源股挂钩的人民币结构性存款，虽然不是将资金直接投资于海外市场，但却将投资者的收益与海外市场收益挂钩。 需要指出的是，充分地分散风险后，虽不大会遇上最坏的情况，但也不可能遇上最好的情况，而最有可能发生的情形是不好也不坏，投资回报率非常接近平均值。这就印证了一条规律：分散风险固然可以避免糟糕局面的出现，但是出现最好局面的可能性也被一同取消了。 大多数投资成功人士都是采取集中投资的原则，因为很少有人既是股票投资专家，又是房地产投资专家。如果你在某项投资相当得心应手，完全可以集中投资。但绝大多数投资者对大部分投资对象都是没有把握，我们建议大家还是采取分散投资，收益和风险对于普通投资者还时应该将规避风险放在首位。 国外传统的分散投资策略是三分法：财产的1/3投资于不动产，1/3投资于储蓄，1/3投资于证券。从目前阶段看，众多家庭承受风险的能力有限，我们一般建议普通家庭的投资组合是：40%银行存款、30%投资于债券、10%投资于股票、10%购*保险、10%用于其他投资。当然，对于投资组合设计，我们一般会根据投资者的投资风险偏好，投资者的年龄层、投资者未来的财务需求三方面来进行产品组合设计。

问题二：个人资产配置怎么做最合理？ 这个和你的个人情况家庭情况紧密相联，比如年龄目前工作情况等，一般原则就是不要鸡蛋放在一个篮子里，要照顾到低风险 高风险合理配比，固定资产和现金流动性合理分配等基本原则，更具体情况，可以把你的详细情况告知我们 我们帮你免费出具理财报告

问题三：请大家给我一个合理的个人资产配置比例百分比。 可以操作国债回购，所以你有相当的投资理财知识，那就直接切入些深层次的建议。

首先，你的资产配置过于保守（相当保守），资产的回报率太低。简单的资产配置理念是以你的年龄为百分比数字，配置安全、固定收益资产；100减去你的年龄配置为百分比数字，配置各种稍高收益、稍高风险的资产。这样，随着年龄增长，你的安全资产不断增长，投资组合逐渐保守。以你30岁为例，配置30%的保命投资（旱涝保守的投资），70%的更积极投资。

其次，保命投资投定期对于你太保守。不懂投资的人可以这么做。你可以至少投国债回购作为最稳妥投资。这个基本没有问题。国债价值有波动，升值可以变现获利；票面贬值，可以选择持到期，长期投资，不会有任何损失。

甚至，你保命的20% - 30%部分也不应该都投国债，优质的地方 *** 债(比如北京市的市政）、金融债（即金骸机构发行的补充资本金的债）都是【及其】安全的。你不需要过于保守，损失了机会成本。

其余的70% - 80%，可以考虑配置垄断大国企的公司债、企业债。新中国到现在债券还没有一单硬违约（即不兑付），为数不多的几次债务问题都有 *** 、国企出面解决、接盘。还可以考虑，适当配置投资信托产品，8-10%收益，但是100万门槛。不知道你的资产总数。如果资产数不是数百万、上千万，不要重仓信托。信托流动性很低，通常2年，不易转让。也可以考虑和朋友拼100万投资信托。

再就是，一定要考虑、尝试一些高收益的投资产品，拉动收益。私募股权投资起始很好，但是门槛高（100万 - 300万起）、周期长（最少3-5年时间），可能不适合你。一个建议是通过网贷平台放贷。是民间借贷的网络形式，合规合法，收益会较高，12 -20%年化。可以考虑从几千、几万开始，最终配置5% - 10%。百度搜：阳光民间借贷，就可以找到这个平台。

最后，几个建议：
1.除非是真的需要面子问题（比如商务上）、或者钱太多没处花。升级车永远是个坏主意。车是贬值品、耗材、成本中心。挤一挤、省一省*房子、小商铺更好。保值、保命钱的价值大得多。
2.从生意上讲：除非积攒了足够资金，而且外面的业务已经启动起来，现金流充足，否则慎重辞职做事。先一边工作一边做事儿。原因是这样的，本来投资的本金用于做事儿，因此少了投资收益；辞职后工作收入也没有了；因此现金流和之前会相差【非常多】。压力会很大。可变因素也增多了。可以的选择是：维持小**，努力工作，不断投入更多本金努力经营金融资产，利用复利和不断投入本金，积累的速度不一定比自己出来做少。直到出来做的机会很成熟。
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问题四：如何进行家庭资产配置？ 家庭资产配置分为两个层次，首先是要满足现阶段的支出需求，说白了就是要留够一些储备资金，以供应对突发事件，一般来说，需要为家庭预留出3-6个月的日常生活费用，并购*一些保障类的保险。其次，将家庭余下来的资金进行投资，追求相对高的收益，在通胀压力下确保资产的保值增值。在第二阶段的投资中，需要根据自身家庭的状况为整个家庭进行规划，比如需要通盘考虑自己的养老、孩子的教育，或是短期内的购房计划等等，此外，还要结合家庭目前的储蓄存款和未来的结余资金，考虑如何分阶段的实现所有家庭规划。目前有几家银行可以提供相应的服务，比如招商银行和光大银行等等，我是去光大做的，因为招行的这类服务好像只面对高端客户。光大有个阳光理财资产配置平台的系统可以根据你输入的家庭信息和各类需求，自动帮你计算出实现未来各类计划目前需要投资多少金额或者以后每月需要投资多少金额，并提供相应投资的资产配置建议供你参考。

问题五：如何进行有效的资产配置 如何进行 有效的资产配置 一、构筑稳建的理财金字塔。在理财金字塔模型中，风险较低的投资处于底部，风险最高的产品处于金字塔的顶端。首先要构建一个稳健的塔基，让资产不会因为市场的大幅波动而遭受重大损失，所以底部应以稳健的人寿保险、国债、货币基金、银行存款等基础资产组成；塔的中部以债券、养老金准备、自用住宅等保值性资产组成；再往上则是股票、基金、投资性房产等增值性资产；塔尖才是期货、金融衍生品等投机性资产。这样的配置才可以让资产有较强的抗风险能力，防止家庭经济状况因为市场波动陷入困境。 二、选择几种相关系数低的产品。所谓投资产品的相关系数是指一个投资产品的市场表现给另一个投资产品的市场表现所带来的影响程度。有的人简单地认为，分开*几只不同的股票型基金就是资产配置，其实不然。进行资产配置，不同投资产品之间的相关系数要越低越好，才能够起到分散风险的作用。例如债券和股票之间的相关系数就非常低，因为他们的投资方式完全不同，很多情况下还呈反向走势；但如果选择股票和股票型基金来配置，那么意义就不大了。 三、对资产配置进行定期评估和调整。爱因斯坦曾说过：复利是世界第八大奇迹，对于无风险投资标的而言，绝对是时间为王，越早投资越好，复利的时间价值是惊人的。而对于风险投资标的来说，则需要结合自己的理财目标及当时的市场环境，或听取专业理财顾问的意见，定期进行评估与调整，能够帮您及时修正对理财目标的偏离。 明年的资本市场具有更多的不确定性，只要坚定自己的理财目标，制定合理的资产配置，就当可在风云变幻的金融市场中乘风破浪。 （夏往）

问题六：如何进行资产配置 1、首先可以进行资产配置的工具主要包括四大类：现金类资产（货币基金等，想花就能花，但是收益率低啊）；保障类资产（各种保险，这个主要是一种个人的风险对冲工具，非常重要，以防万一用的，这个一定要有）；固定收益率资产（在有钱花和有了保障的基础上，要考虑资产保值了，这时候可以*些银行理财产品、债券、债券型基金、保本基金等）；权益类资产（要资产增值就要高风险高收益，而且对投资者有很高的要求，包括股票、混合型基金、股票型基金、股权等等）；
2、进行个人或者家庭资产配置的其实有工具，这个工具叫做标普资产配置。它把人们要配置的钱分为四类：要花的钱、要保本的钱、要保本的增值的钱和生钱的钱。
3、如何配置要花的钱？这个要看个人收益支出情况，一般而言要花的钱保留3-6个月的生活费；对应到我们上面的资产工具，就是现金类工具，除了现金和银行存款外，您可以配置货币基金、国债ETF、国债逆回购等工具。当然这类资产不宜配置过多，因为配置的越多，整个组合的资产收益就越低；
4、如何配置保命的钱?这里主要是保险了，国人似乎很多人对保险产品存在一定的误解。其实，保险就是通过支付保险费的方式，把风险损失转移给保险公司，达到以小博大的效果。换言之，就是以有限的财务支出，避免无限的财务损失。这是一个非常好的个人或家庭风险对冲的工具。
至于老百姓怎么*保险了，对于老百姓来说，把保险*简单了，就是要记住这样一个组合就可以：重大疾病保险+寿险+意外伤害保险+住院医疗保险+意外医疗保险。（钱不够的情况下，优先*重疾险和寿险）这样一个组合，就能做到----意外的门诊可以报销，住院的医疗费用可以报销（无论什么病，住院就可以），重大疾病能得到提前给付，意外死亡和残疾可以得到给付，疾病死亡也可以得到赔付。*了这样的保险组合，就基本可以算是保障全面了，当然，这属于保障类的组合，养老的风险要由养老保险解决。
5、在有钱花和有保障的情况，该考虑资产的保值对应到资产工具就是固定收益率资产，这些包括债券、债券型基金、保本基金、保本的银行理财产品等等；另外投资者还可以应该购*孩子的教育年金和自己的养老年金。
6、如何配置资产增值部分的钱
这个首先要认识到自己的风险-收益特征是什么样的，如果你年纪比较轻，可能多配置一些风险的资产，如果您的年龄比较大就应多配置一些低风险的资产；如果你的收入比较固定，例如您是教师或者公务员等，那您也可以多*一些权益类的资产；而如果你的收入波动比较大，例如您是*人员（工资主要看提成），那么建议您多配置一些固定收益的资产

问题七：超级富豪是如何配置资产的？ 最近Phil DeMuth发表了一篇文章，基于一群超级富豪投资者刚刚共享了他们的资产配置信息，对富豪深有研究的专栏作家Phil DeMuth试着为你分析普通人是否也可以这样配置资产。 下面是Phil DeMuth的一张超级富豪资产配置图： 从图中可以看出富豪们会选择配置比一般人更高比例的对冲基金[18%]，更高比例的私募基金[10%]，显然这个投资是偏好风险资产的。 你的风险投资资产是零，而富豪们的风险投资资产配比是2%。 还有，对美国股票、外国股票，或者债券的投资，我们也许可能找到和富豪们的一些共同点，请注意深蓝色和暗红色的扇形区域。 让我们好奇的是Other 1%到底是什么？当然，我们无法知道统计图中，那1%的其他资产[Other 1%]到底是什么。 Phil DeMuth给出了有意思的比喻，我称之为不计成本的无效投资吧。 当我走在大街上时，我一直对那些商店困惑不解：是什么经济原理让这些商店得以存在的呢？就那些*蜡烛、冰箱贴和贺卡的商店？又或者比弗利山庄里，那些陈列着八套白色礼服的商店？ 我怀疑，这些店可能是有钱人给自己的配偶开的，这样就可以支开配偶，省了被整天叨扰。 那些“Other”和“直接投资”也许是这样的：富人玩票而已，不但为沉湎于自我价值的幻境之中，还为让纨绔后代也沉湎在父母多产富足的幻境之中。 这个故事很有意思，这些1%的投资不产生收益，但确确实实反映在富豪们的投资组合上，但有一个疑问是，这究竟投资还是消费，谁知道呢？富豪们可不想告诉你，我的投资是无效的。 看了富豪们的投资组合，最好奇的肯定是他们的组合收益率到底怎样？ 结果是让人遗憾的，2012年，这些投资者收益率是10%，他们本应该做的更好才对。 如果用index-like ETF来重建上述投资组合，你得到的2012年收益率是11.7%。也就是说，你只要花两分钟挑选购*一些普通基金，就可以多赚340万美元。 为什么会出现这种情况，Phil DeMuth认为他们在每个资产类别中投资的数十亿美元，本来可以保证他们赚更多钱。然而，他们做的主动交易支付了高昂的手续费，这让他们赚的更少了。 换而言之，这帮富豪们的私人顾问费太贵了，他们又很相信那帮顾问了。 其实他们只需要花两秒钟，购*60/40 SPY & BND投资组合，就可以获得11.2%的收益率。 它在低迷时期会表现得更好吗？如果在2008年，上述富人的投资组合将亏损25%，而60/40组合下跌幅度是20%。 不过富人们也想出了自己的办法，被这些私人银行机构蹂躏得无法忍受之后，一些有脑子的人开始考虑将事情控制在自己手里。这样，就诞生了所谓“家族办公室”。这个家族办公室是专门成立，来管理某一个富有家族[1亿美元以上]的资产的。这样，他们还免除了SEC的监管。 从最近的配置来看，63%的超级富豪计划增加其国际股票配比，53%的超级富豪选择增加国内股票配比，国际股票市场牛市已经持续了5年了。他们可能向普通投资者配置组合看起。

问题八：如何制定高净值客户资产配置方案 资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5% 的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置，因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。然而，通过专业调研机构了解到，目前国内大部分的高净值客户都缺乏合理的资产配置方案。在常见的客户资产配置中，60%的资产都在于自住房屋，30%的资产为存款，另外10%用于个人**股票或其他理财产品。这样资产配置方案无论在收益性、流动性、安全性方面都不是特别的合理。原因主要有三点：1.大半以上的资产不会产生回报。2.现金只产生非常低的报酬率，在通货膨胀的情势下，甚至为负收益。3.股票投资波动性太高收益不稳定，赔钱机率很高。
针对这种状况，私人银行的客户经理可以为高净值客户们灌输资产配置的观念，通过检视客户的投资组合是否合理，来搭配*金融产品。一般来说，以目标导向的资产配置模型，可以将65%的资产配置放在长期投资(包含基金定投、债券、基金、保险等)；将20%资产配置人民币现金存款，虽然利息低但需要因应不期之需；保留5%-10%的“游戏钱”让自己感受股市投资的脉动
如何为客户设置资产配置方案
通常，客户的生活需要规划，财富需要打理，尤其是高净值客户，更加离不开做资产配置方案。因此，为高净值客户配置资产方案成为私人银行需要钻研的难题。
根据财务目标设置资产配置方案
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会使资产更加合理。理想化的投资模型是说服客户调整投资组合的最佳理由，而落实到应用中，私人银行客户经理还应该在充分了解客户（KYC）的基础上，了解客户的风险属性与获利目标，根据不同类型不同年龄段的客户，在占比为65%的长期投资组合中，提供不同的配置方案
客户类型25岁以下或积极型26-54岁或稳健型55岁以上或保守型
风险承受高，不怕输中，想要赢低，不能输
投报目标10%以上6-10%3-5%
投资配置75%股票型基金；25%债券型基金30%的股票型基金，50%的债券型基金，20%的保本保息型投资工具（如常规理财产品）15%的股票型基金，25%的债券型基金，60%的保本保息型投资工具 （如常规理财产品）
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问题九：寻求一个个人配置的资产方案，有没有专业的可以给些意见？ 怎么样，现在这个问题解决了吗

问题十：超级富豪是如何配置资产的？ 那些“Other”和“直接投资”也许是这样的：富人玩票而已，不但为沉湎于自我价值的幻境之中，还为让纨绔后代也沉湎在父母多产富足的幻境之中。这个故事很有意思，这些1%的投资不产生收益，但确确实实反映在富豪们的投资组合上，但有一个疑问是，这究竟投资还是消费，谁知道呢？富豪们可不想告诉你，我的投资是无效的。看了富豪们的投资组合，最好奇的肯定是他们的组合收益率到底怎样？结果是让人遗憾的，2012年，这些投资者收益率是10%，他们本应该做的更好才对。如果用index-like ETF来重建上述投资组合，你得到的2012年收益率是11.7%。也就是说，你只要花两分钟挑选购*一些普通基金，就可以多赚340万美元。为什么会出现这种情况，Phil DeMuth认为他们在每个资产类别中投资的数十亿美元，本来可以保证他们赚更多钱。然而，他们做的主动交易支付了高昂的手续费，这让他们赚的更少了。换而言之，这帮富豪们的私人顾问费太贵了，他们又很相信那帮顾问了。其实他们只需要花两秒钟，购*60/40 SPY & BND投资组合，就可以获得11.2%的收益率。它在低迷时期会表现得更好吗？如果在2008年，上述富人的投资组合将亏损25%，而60/40组合下跌幅度是20%。不过富人们也想出了自己的办法，被这些私人银行机构蹂躏得无法忍受之后，一些有脑子的人开始考虑将事情控制在自己手里。这样，就诞生了所谓“家族办公室”。这个家族办公室是专门成立，来管理某一个富有家族[1亿美元以上]的资产的。这样，他们还免除了SEC的监管。从最近的配置来看，63%的超级富豪计划增加其国际股票配比，53%的超级富豪选择增加国内股票配比，国际股票市场牛市已经持续了5年了。他们可能向普通投资者配置组合看起。