数字货币时代如何投资理财 那些去银行买2%-3%的产品,而不愿意买4%的人,都是怎...

vpay是一个用区块链技术打造的通用国际钱包，也可以理解为全球的公用的分布式账本。具有公平、公开、去中心化的特点，不受任何国家、*、党派的管制。

Vpay是一个全面开放的网络支付平台，跟支付宝和微信一样，不同的是，Vpay是基于区块链技术开发的，能顺利实现点对点跨境转账，也是我们挖Vpay币的工具。比特币，采取的是物理挖矿的方式进行挖矿，而Vpay数字资产用流通算力挖矿，通过用户参与流通挖矿的方式，让所有用户持有Vpay数字资产，最终达到完全去中心化。

类似传销平台，无非庞氏骗局，以后来者补先行者，如同气球一样，终有爆破的时候。无论其平台如何包装，总难以解释：钱从何来，为什么要靠拉人头来维持的问题。而现在的各个所谓理财的传销平台，这个破落的周期越来越短，从以前的一年败落到半年，到现在三个月，甚至一个月完蛋都有。

扩展资料：

Vpay区块链的最流行的开发平台是Ethereum（以太坊）。Ethereum（以太坊）是一个图灵完备的区块链一站式开发平台，采用多种编程语言实现协议，采用Go语言写的客户端作为默认客户端。它允许任何人在平台中建立和使用通过区块链技术运行的分布式应用。我们可以把它理解为区块链领域的Android，它是一个开发平台，用户可以像基于Android
Framework一样基于区块链技术开发应用。

在互联网时代，每个系统背后都有数据库，这个数据库可以看作是一个大的账本，以往都是维护系统的人负责管理数据库，记录用户的行为，也就是记账，而区块链“去中心化”，它让系统中的每一个成员都参与其中，不仅人人记账，而且通过链接，人人都能拥有完整的账本。

参考资料：

VPAY官网-公司简介

这篇文章是写给那些看到了各种投资数字货币暴富的神话后，蠢蠢欲动的心灵的，最关键的两个字：冷静。

你看到股神巴菲特通过炒股成为了世界上最富有的几个人之一，而你和巴菲特的差距，仅仅是去证券交易所开一个股票账户吗？

你看到马云做网站成为中国首富，而你和马云的差距，仅仅是50万的投资和一个中国黄页吗？

不，当然不是，你和这些人的差距，是你看不到的东西：背后的努力，他们每一个人，都付出了长期的、大量的前期努力，他们之所以成功，是因为长期的努力逐渐积累，最终由量变转变为质变的一个自然过程，而我们往往只能看到某个暴富神话，却忽略了其背后的努力。

谈到投资数字货币，也是一样，当你看到某个人通过投资数字货币一夜暴富，你不知道的是，他究竟是通过了多少年的积累和准备，在迷茫中等待着某个时代的到来，而这个时代的到来，仅仅是引爆其财富增长的一个触发点而已，并不是因为这个人比你知道这件事情早了一段时间。

谈到我自己，其实也一样，因为我认识的大多数人，都没有真正接触过数字货币，当他们听说我投资数字货币赚了一点小钱之后，便会很自然的认为，所有人投资数字货币都可以赚钱，甚至发财，暴富。

因为，在他们的概念里，投资数字货币赚钱的概率，是100%――因为只认识我一个人，而我恰好赚到了钱的那一个。

而事实是，我所认识的数字货币投资者中，90%以上，是亏钱的，说来好笑，亏欠的原因，并非操作策略问题，而是人性。

投资这件事情，投到最后，拼的便是人性，我曾经说过，最开始做投资，仅仅是术的层面，仅仅是入门，当你学会了基本的操作方法之后，能不能挣钱，将完全取决于“道”的层面，即人性。

我问几个简单的问题，你们可以试着假设一下：

（1）你在1.5元，购*了1万个某种数字货币（XXX），投资1.5万。3个月后，XXX价格增长了15元。6个月后，XXX价格增长到了65元。你的1.5万元投资，获得了65万元的回报。这时候传出消息，某个*将关停所有数字货币交易所。你会怎么做？

（2）你听说某个币种（YYY）被很多人看到，很可能会涨几倍，然后你在1.5元的价格上*入了1万个，投资1.5万。但是，一个星期后，价格跌到了0.5元，你的投资损失了1万元。你觉得可能是暂时的，一定还会涨起来，但是，6个月过去了，价格从0.5一路继续跌到了0.3元。你会怎么做？

（3）你计划每个月拿出工资的15%（大概2000元）定投某几个数字货币，你开始考虑的是，不管涨跌我都持续*入。但是到了第二个月，数字货币价格整体下跌，你的2000元投资，缩水到了500元。这时候，你发工资了，你还会继续拿出2000元做定投吗？

其实，作为旁观者，我们都能很冷静的去分析这些问题，很可能作出正确的判断，但一旦你真的有资金入场了，你的判断将完全失效，我见过太多人，在错误的时间错误的操作，推翻自己制定的计划，最终导致投资失败的。

所以，投资这件事情，到最后，就和信息渠道无关，和计划无关，和币价无关，只与人性有关，变成了完全的心灵博弈。而且一旦你投入的资金占你资产比例越多，你就会越担心，越容易失败，这也是为什么，这类高风险投资，不要超过资产20%的原因。

说到这里，道理很明显了，数字货币不是你们想象的黄金天堂，而是一片横尸遍野的战场，这片战场里，唯有真正有信仰、有人脉、有技术、有资金、有能够支撑得起财富的灵魂的人，才能够活着走下去，攫取到财富，而大部分，只能成为垫脚石罢了。

我当然没有时间去和所有人讲解那些通俗易懂的大道理，高收益=高风险，我也没时间去培养或者改变人的本性，我能做的，其实就是把利害关系写明白，大家都是成年人，决定是需要自己拿的，责任也是要自己承担的，不要将来亏了钱，怪我没提醒你，或者怪我没把诀窍交给你――因为事实上，没有诀窍。

那么，难道数字货币普通人不该参与吗？当然不是，这是时代红利，值得每个人分享，但你必须做好准备，数字货币的市场，是一块人性的试金石，考验着每一个人的灵魂，你贪婪，你会亏损，你浮躁，就会亏损，你想发财，就一定会赔钱。唯有以平常人的心态，把这个看作一种额外的投资，一种不影响正常生活的理财方式，以最冷静的心态去面对价格的波动，才能够赚到钱。

大部分人是不适合全身心的投入数字货币投资的，除非你不需要工作，有这个领域强有力的人脉，有多年的知识积累，有不断学习进取的心，有耐得住寂寞的灵魂和充足的资金。但这些是大部分人不具备的，我认识的人中，也是寥寥无几。不用去一项一项核对了，至少你现在，一定不具备需要的所有条件。

普通人的参与方式，只有一种，就是定投： 每个月拿出月收入的20%以内，以当时的价格，固定*入主流币种，而且不管价格如何波动，坚持*下去。那么总有一天，你会收获到超出你想象的财富。记住，千万不要做短线，不要做期货，不要用杠杆，不要因为价格波动而减少或增加投资数额，不要调整投资比例，越少的操作收获越多。

这看起来是一件非常简单的策略，但我却没有看到有几个人能真正做到的，大部分人都是怀揣着一夜暴富的梦想来投资的，希望先投进取1000，1个月后变成1万，然后投进1万，1个月后变成10万，100万。而如果价格跌了，就吓得割肉离场，诅咒数字货币是垃圾，是CX，是骗子。

最后，送上投资数字货币的六字箴言：囤，配置，不要看。

好了，该说的我说完了，大家好自为之吧。

这段时间我正好回老家农村，而且陪家人昨天去了一趟当地的银行办理业务，正好看到了一些东西，很符合回答这个问题。

我在银行看到了一款理财产品，这款理财产品是这样的。

第一年交10000元，到年底可以领取1000元，第二年交10000元，到年底还可以领取1000元，第三年也是这样，然后第四年、五年、六年都不用交钱了，到第六年底再可以拿到33000元，加上原先返给的3000元，总计六年时间可以拿到36000元。

我当时看到，第一眼感觉挺不错的，也看到很多人在咨询，可以回过头来再仔细想想，就不是这么回事了。我自己大概心算了一下，这款理财相当于10000元在六年的时间里可以拿到2000的利息，其实按照利率来算的话，一年也就大概3点多的利息，正好符合题主的提问。

这个利息相对于六年的长期来算，并不算高，那为什么会受欢迎呢？其实是有原因的，我总结出有以下几点。

第一，它去掉了利率的概念，相对的直接用金钱来衡量，而且这款理财前期还带有诱惑性，比如第一年交10000元，就可以在年底领取1000元，相当于利率有10个点了，很多人可能一看到这就被吸引了，而忽略了最后三年的没有回报或回报少。

第二，这种理财产品多出现在小地方，针对的是乡镇和农村，因为这个地区大多生活的都是农民，他们想事情不会太过思索，而且直接看待，所以很多被表现现象给套路。这不是贬低农民的意思，我自己也是从农村出来的，也是在农村长大的，所以深深知道这一点，他们看问题都比较简单，不复杂。

如果你跟他们说6年期的存款利率只有3点多，估计很多不会感兴趣，如果用这种方式就会被吸引。

第三，那些都是银行出的理财产品，还是有保障的，而很多利率4%以上的理财多半是互联网理财，很多人对待互联网还是很谨慎的，不愿意冒风险。其实大可不必，很多互联网理财也都是大银行或者大基金出品的，还是很有保障的。

这是我从个人的观点出发看到的，希望能帮到你。

我自己也做一些银行理财产品，我投的收益率都在4%以下。

为什么我不选4%以上的呢？

我投最长期限就是1个月的，我对流动性看的比较重，对收益看的并不重，毕竟我大部分资金都在股市，留在银行的钱，都是应急用的。所以我的理财产品收益率从来没超过4%。

对了，我用的是招商银行。一个月期限的收益，之前还在4%以上多一点，现在已经跌到3%点多了。确实收益率下降的挺多的。

以前我也投过几万在互联网理财平台上，E租宝上投过几万，那是因为一个朋友在里面上班，收益挺高的当时，6%以上吧。但是我不放心啊，最终我还是把钱取出来了，然后一个月后，E租宝出事了……

后来，我又拿出几万投了360旗下的理财平台，心想这上市公司，应该没啥问题。但是总还是不太放心，主要是对周鸿�t不太放心。

再后来，我就只有三个选择了，银行，余额宝，微信理财。

银行肯定占了大头，毕竟放心啊。

所以对我这种既要流动性，又要安全性的人来说，对收益率肯定要求没那么高了。

朋友们好，很显然，标题指出了一个，许多朋友都关心的问题：很多投资人，宁愿在银行存钱吃利息，而不愿意*4%的理财产品。明确的讲，存钱有存钱的优势，而且目前存款产品与时俱进，许多存款的利息，也不低呢，而且流动性非常高。

首先，来分析，为什么有些人，宁愿在银行存款吃利息，不愿意*收益高的理财：

1，安全。存款是固定利息，银行保本刚性兑付，而且存款保险最高保赔50万，可以说是自己基本不用承担风险，安心。

2，流动性强。存款，无论是定期活期都可以随用随取，灵活。

3，信誉好。银行是正规金融单位，存款储蓄 历史 悠久大家信得过。

小结： 很显然，存款，在目前，仍然有不可替代的优势。

其次，银行存款产品，与时俱进，许多存款利率，已经超过4%：

1，地方商业银行智能存款。

目前利率普遍上浮50%，50元起三年就可以达到3.8%~4.2%。

2，大额存单。门槛已经逐渐降至20万元，利率上浮，已经达到最高55%，三年期年化利率，达4.！~4.2256%，而且可以转让质押，按月付息，保本保息又有存款保险保护。

3，结构性存款。保本，浮动收益，年化收益率3.8%~4.2%。保住本还能赚收益深受欢迎。

小结： 存款产品，也在与时俱进，相对安全4%不再是梦。

最后，来总结分析：

银行，与我们每个人息息相关。他正规可信有严格的管理，而存款储蓄， 历史 悠久安全可信，有可替代的优势。

相信随着时代发展，新产品不断涌现，存款储蓄，不仅安全而且有高息可能，这符合中华民族，勤俭储蓄，吃安全利息的传统。

对于这个问题，我认为应该从双个方面去着手看待，单从收益率看问题有失偏颇。

我们到银行进行理财业务的时候，都会进行风险偏好测评。这个测评的问卷可能不一样，但分析出来的一样的，就是把投资者分成5类：保守、稳健、平衡、积极、激进，然后根据你属于的类型向你介绍合适你的理财产品。我把这5种类型作以下介绍：

1、保守型：不想承担任何风险，投资理财的目的在于保值，适合购*银行储蓄、货币基金、国债等产品；

2、稳健型：害怕风险，但是又希望保本的基础上有一定的收益，合适*债券、银行中短期理财产品等；

3、平衡型：综合考虑风险和收益，风险承受能力适中，可以尝试货币基金+股票/外汇等组合方式投资；

4、积极型：倾向于有风险高收益的理财投资，对风险并不惧怕，适合股票或偏股基金等投资方式；

5、激进型：热衷在高风险中博取高收益，不怕本金损失，适合股票、外汇、数字货币等投资。

从上述表述得知，如果投资人并不想承受风险，他的理财选项就是银行储蓄、货币基金、国债等产品，这些产品的收益就是2%-3%，而稳健型的债券、中短债，收益也就是4-6%。不同的产品适合不同的投资人，如果喜欢2%-3%的朋友较多，只能说明目前投资人的投资风格偏向保守。

由于现在的政策是打破刚性兑付。什么叫刚性兑付呢？刚性兑付是理财到期后，金融企业必须分配给投资者本金以及收益，当出现不能如期兑付或兑付困难时，金融企业需要兜底处理。简单的说，打破刚性兑付就是打破保底承诺，承认所有产品都必须承担与其产品设计相应的风险。2019年最著名的打破刚性兑付事件就是“钱端APP”事件，案件大概是钱端与招商银行合作开发一款产品然后通过招商银行的渠道*，但由于种种原因不能按期兑付，造成不少投资者出现投资损失，最后钱端实控人陈强、招行前交易银行部总经理左创宏等均依法批捕等待审判。

目前银行的风险控制是，投资者在理财前必须要提交风险评测，如果没有提交，只能做最基础的保守型投资，年化收益率也就是2-3%，要想进行收益更高的投资，则必须进行风险测评。如果投资人嫌麻烦、复杂而忽视风险评测，银行向你兜售高于3%的理财产品，是违规操作，出事了会被问责。

大部分人到银行*2%－3%的产品，而不愿意*4%，一方面是投资人不愿意做这些风险测评，另一方面是银行也不能擅自提高投资人的风险能力，导致了这种情况的出现。

根据收益率来看，题主说的2%～3%应该是银行存款类金融产品的利率，而4%是目前国内银行的理财产品收益率，从近期平均收益率来看基本都是在4.26%附近。那么，为什么多数普通投资者更愿意选择银行存款类产品呢？

首先，作为首选银行存款类金融产品的主要客户，其目的就是安全性考虑，因为一般性存款均已纳入存款保险的保护范围。大家可以想一想，那些青睐银行存款的人都是些什么人呢？很明显以中老年人居多，尤其是对那些怀揣着养老钱的老年人来说，选择银行图的根本就不是高利息而是本金百分之百安全。

其次，银行存款类产品利率也不都是在3%以下的，现如今的个人大额存单利率、智能存款利率基本上超过4.0%以上完全可能。比如说，20万元的个人大额存单利率上，国有大行已调整上浮至50%，股份制银行52%，城商行或者农商行则是最高上浮55%。如此计算一下，可以发现三年期大额存单利率基本都是在4.18%以上，最高为4.2625%。

另外，银行非保本浮动收益类理财产品的预期年化收益率尽管在4.26%左右，但由于央行多次降准影响，普遍面临着越来越大的下行压力呢。反过来，银行存款类产品的利息收益可以提前锁定。

总之，我们不能以偏概全，毕竟不同产品的收益不同，而且产品属性以及安全性也都不一样的。如何选择银行理财产品，要看每个人的自身风险承受能力及偏好来定。

要了解那些人是怎么想的，我们首先要了解下题主所说的银行中2%―3%的产品和4%的产品都是哪些产品。

以上描述的产品还只是各家银行比较通行的产品，像贵金属、保险、股票或债券基金都没有在列因为这些产品的利率不确定，再加上不是所有银行都有。

我们仔细看上述两类产品，至少可以得出以下三个结论：

从这三个结论可以得出为什么选择2%―3%利率产品的客户不选择4%利率的产品。

在选择理财产品方面并没有对错之分，只有合适与否。银行那么多产品，每一个产品背后都有无数忠实的客户。他们做的选择，不仅体现了客户的倾向，也体现了产品本身的特性。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！

理财是属于现金管理模式的一种，而我们理财的最终目的，是为了实现财富的增值的同时，也要保证我们的本金安全以及兼顾流动性，毕竟每个人都有需要用钱的时候，当你刚好需要用钱时而你的钱却在理财产品里拿不出来，那是一件多么着急的事情。

可惜这个世界上没有鱼跟熊掌都兼得的东西，你想要高收入，必须要付出高风险，同样的你想要低风险以及保证本金安全，那你的收益将会是大大降低。

而银行2%跟3%的理财产品，购*金额无要求限制。大多数都是30天以下以及活期储蓄型理财产品，这一类收益产品，风险性低，本金不会受到损失，而且赎回和购*方便。

而4%以上的理财产品起步金额高5万以上，大多数要求90天，以及180天甚至360天的一个封闭期，而且收益率只是作为依据，到时候还得跟进理财产品的盈利情况，进行差异化增减，得出实际的收益率。

综上所述，对于随时都需要用钱的人，当然选择，购*那些2~%3%的理财产品。

对于你来说会不会跟我一样，这样子选择呢？

放着4%的相对收益不去参与，而非要*2%到3%的低收益产品，不是说老百姓变傻了，而是大家现在变得更聪明了，因为人们越来越清楚，越是很高的收益，通常预示着更高的风险，这两年各个平台动不动爆出高收益的陷阱层出不穷，所以大家宁愿少赚点，或者说收益低点的产品，只要资金安全就可以。

一般2%都3%都是银行的存款类产品，虽然收益是低了点，而本金却始终是安全的，通常大家会把收益达到4%以上与理财产品联系在一起，尽管当前的大额存款只要你够20万就可以享受存款类高收益，三年期的年化收益率都在4%以上，但是从多数人的内心深处还是对这个不是很放心，怕是自己*成了理财产品，到最后出现无法兑现的情况。

这就需要银行做好基础的解释工作，以及加强诚信管理，部分人在银行本来是想*收益比较稳定的存款类产品，结果被工作人员给误导*成了一些连自己都不清楚的有风险的理财产产品，等真正兑现的时候出现了问题，只能由客户自己承担，银行把责任推卸的干干净净，正是因为这样的事情屡禁不止，因此大家现在都明白了，我就参与存款类的低收益产品，通常风险都很小，本金也不会出现问题。

一般这样的投资者都是非常保守的投资者，主要还是考虑安全第一。因为一般2%-3%的产品都是存款产品，比较保险。而4%的产品，一般都是理财产品，好多人是觉得有风险，不会去*的。下面来分析一下。

一般去银行购*2%-3%的产品的投资者，首先考虑的都是本金的安全第一，一般都是非常保守的投资者。现在存款受到了存款保险制度的保障，只要是50万以下就可以获得全额保障，可以说非常安全。这些购*存款的投资者一般情况下理财知识比较缺乏，也没有兴趣去学习更多的理财知识，因此对于其他理财产品的特点不太清楚，也害怕上当。在这样的情况下，他们就会选择最安全的存款产品去购*。

一般去定期存款的投资者，一般年龄都比较大了，而且都是长期在银行存款的客户，对于存款已经非常习惯了。因此，到银行以后就会很习惯的继续去存款，不会考虑其他理财产品的。这样的习惯是很难改变的，这些投资者没有兴趣学习其他的投资产品的特点，总是感觉其他理财产品不靠谱，不安全，容易损失本金。因此，这样的习惯让很多投资者会继续购*2%-3%的存款产品的。

投资定期存款一般都会有存款凭证，这样的存款凭证是受到了很多存定期存款投资者的喜欢。当你去银行存定期存款以后，银行都会给一个存款凭证，拿到这样的存款凭证，这些投资者会觉得这是非常正规的，会感到非常安心和放心。而且好多投资者拿到了存款凭证，可以随时查看是否到期，这样也会让人不容易忘记。

感谢阅读！

有人想，为什么有的人去银行购*2%~3%的理财产品，却不去购*4%的理财产品呢？

比如，我随意从一家银行的理财产品中找到两款产品，收益率是2.7~3.3%和2.7%~3.5%。

这两款产品在我们很多人看起来收益率非常低，但是为什么还是有人*呢？

主要原因是这两款产品时间短，分别是半年或一年。而目前我们银行的定期存款基准利率半年期只有1.3%，一年期是1.5%。

虽然银行在吸引定期存款的时候会给予一定的利率优惠，一般也就在基准利率上上浮20%~30%，相应利率分别能够达到1.56%~1.69%和1.8%~1.95%。

如此比较，哪个收益率高呢？明显是这两款收益率2%~3%的银行理财产品。

银行理财利率什么情况下才达到4%呢？往往高风险才会对应着高收益。

刚才看到的两款理财产品属于结构性存款，风险非常低的那种，风险级别定义是PR1。而且起购金额只有1万元。

往往风险级别更高一级的PR2和PR3的收益率会更高。而且很多收益更高的理财产品起购线往往是5万元以上。

至于安全保本的银行理财产品，三年期整存整取存款利率能够达到2.75%，大额存单优惠利率能在基准利率上上浮40%~55%，能够达到3.85%~4.2625%。5年期国债的收益率能够达到4.27%，三年期储蓄国债利率是4%。如果提前兑取都非常麻烦。

目前，像余额宝这样的可以灵活提取的货币基金类理财产品收益率只有2%~2.5%了，跟过去的4%~6%没法比。所以，很多资金已经转投向银行获取更高收益率了。

所以，*低利率理财产品的人并不是不聪明，而是有各自的投资需要。

理财是一门非常需要综合素质又体现个性化的技能。您能有这个意识，想要管理好自己的财富，就比平常人往前了一大步。

如果我可以有几点推荐的话，大概分为以下几点：
1.就如楼上的仁兄说的，开源节流，这点我花了两三年时间才开始养成记录消费的习惯，推荐个随手记的app，在里面你可以记录每天的日常开支。收入可能主要还是工资性收入，每月一次两次入账，所以重要的是记录每日支出。俗话说，没有记录就没有发生，您可以先从监督自己日常花费，尽量减少一些不必要的开支开始。

2.你目前有自己喜欢和专长的理财方式吗？比如股票，期货，基金，保险等。或者你还不是很了解这些具体的理财方式，那就需要每天花费一点时间多学习了哦??
我当时研究生是学金融的，学校里考的国家理财规划师，那种教材的书本内容比较书面化，也比较死板，不大适合初学者，可能会打击兴趣爱好 哈哈 有几本书可以推荐下，首先是徐瑞升老师的《终身有钱花》

这本书思想知识结构非常系统，特别表达浅显易懂，适合初学者哦???另外也可以看看，刘彦斌老师的视频，他是国家理财规划师考试规则的制定者和发起人。
3.纸上得来终觉浅，要知此事须躬行。开始让自己行动起来，哪怕坚持记录，或者多看几页书。相信你一定可以找到自己的方法，加油????