投资理财如何保值利息 如果你手上有几十万存款,怎样才能使资产保值增值? -...

每月结余不多，手头资金也不算多，如何购*理财产品能实现资金的保值增值呢？

面对这样的问题，头号君想对朋友们说，在做投资之前，我们首先要做好详细的投资规划。

不同时间段不用的钱要做好详细划分、归类，这样才能给我们带来更高收益。

想要理财的朋友可以将手头的钱，按照用钱时间做如下的划分：

1、短期使用到的钱：即1年内就有可能用到的钱；

2、中期使用到的钱：即1-3年内可能用到的钱，且一般这笔钱的用途比较明确，比如*房、*车等。

3、长期使用到的钱：即3年后才会用到的钱，多半这些钱用于较为遥远的未来，比如子女成年后的教育经费、养老金等。

按照以上的方式划分确认好自己每笔钱的使用期限后，我们可以在详细规划每笔钱可以购*的理财产品了。

1、你可以选择银行创新存款产品

一般银行创新存款产品，期限在1-6个月的样子，最长不超过12个月，收益较银行理财产品高，大约是3.6%-4.6%。

这款产品除了期限、利率适合外，最大的优势在于它本质上是银行存款产品。

只要是50万以内的存款，是受到"银行存款保险"条款的保护的，安全性是相当的高。

但是，这类产品，由于安全性高、收益又较一般理财略高，目前银行发行较少。

一般也只有一些地方性银行发行，甚至需要抢购，随着银行降息，这一类产品的利率也在下降。

并且，未来出现下架的可能性也是很大的。

2、你可以选择购*定期理财产品

想必银行理财产品大家并不陌生，但除了银行理财，还有证券公司、保险公司发行的理财产品。

这些产品选择范围还是挺广的，平台也多，投资者可以随时购*。

当然，随着"原油宝"事件的曝光，这一类理财产品似乎不再如从前那般安全了，越来越多的理财产品中也明确写明不保本不保息的条款。

所以，在购*此类产品时，头号君还是建议大家认真识别产品，仔细研读《产品说明书》，不要以为是银行等大型金融机构发行的产品就百分之百保本保息。

总之，头号君认为，对于一年内需要用到的钱，投资者需要考虑，在你短期内需要用到钱时，是否可以随时支取。

另外，这类钱的安全性也是我们需要关注的，毕竟，随时需要用到的钱，安全第一。

1、你可以开始购*基金

当然，如果对资金安全度要求较高的话，你可以选择购*债券型基金。

债券型基金是将手中的资金借给企业、国家，然后收取利息，只要选择优质企业，借出去的钱还是会收回本息的。

当然，债券基金并非保本产品，短期内是会有波动的，需要投资者具备一定的心里承受能力。

所以，购*债券型基金，建议投资者选择1年以上的投资时间。

这样，多半债券基金是不会存在亏损的，且债券基金的收益相较于金融机构的理财产品要更高一些。

只要你耐心持有，便会看到好的回报率。

2、 银行理财+基金投资相结合

对于3年内要用到的钱，一般投资者对于此笔钱都具有明确的用途，例如*房、*车的钱。

所以一般会期待三年左右的样子实现一个稳定的收益。

在这种情况下，建议可以尝试银行理财产品+基金投资相结合的方式。

一方面，将本金存入银行理财，实现资金的保本；

另一方面，对于每月或每季度收取的利息，你则可以采取基金定投的方式，获取利息的再增值。

这样，便能实现退可守、进可攻的高效理财了！

最后，对于3年后才需要用到的钱，或者更久才会用到的钱，头号君则建议投资股票型基金更为合适。

要知道，股票型基金虽然并不保本，但是它的收益是比较可观的。

如果采用合适的方式，比如坚持定投等，从长期来看，是远远超过理财、债券型基金的收益的。

但是，股票型基金投资的关键则在于要坚持定投，不要受到市场短期涨跌影响，坚持穿越一轮牛熊市，这样就可以获取长期的高额收益了。

要达到资金保值的目的即为跑赢通胀率。

投资理财的目的为保值增值。那么保值是以通胀率来衡量的。保值为基础，增值为目标。

举个栗子，持有资金投资获得5%的年收益率，而当年的通胀率为6%，那么持有资金就缩水了1%，没有达到保值的目的。倘若获得7%的年收益率，资金不但保值，而且还超越其增值了1%。

因此要达到保值的目的是我们的基础目标，即要使资金的收益率跑赢通胀率。

你持有几十万资金可谓不少。那么建议你将持有的80%的资金约按照6:4比例(可自主调整)选择定期理财与货币基金分别投资。

定期理财产品建议选择支付宝、京东金融及腾讯理财通等靠谱机构所推介的。投资前要考虑定期理财产品的封闭期，注意提前做好资金规划。那么通常定期理财产品的收益率在4%－6%之间。

货币基金的特点就不用多说了，余额宝即为其中的知名代表。那么其它的货币基金产品除了无法消费支付与当日快捷转出到银行卡之外，其余特点与余额宝完全相同。之所以选择货币基金投资是看中了其较高的流动性，能够在需要用钱时提前一日支取即可。通常收益率在3%－5%之间。

其余20%的资金为是否能跑赢通胀率的关键。你可结合自身对于众多理财产品的熟悉度选择所擅长的即可。熟悉股票就炒股、熟悉基金就定投等。总之无论如何，尽可能的综合全部资金的收益率达标即可。

例如假设年通胀率为7%。你手中持有30万资金，80%为24万元以5:5比例分别投资定期理财与货币基金。定期理财产品获取5%，货币基金获取4%(皆取中间值)。那么剩余6万元资金必须达到17%的年收益率。三部分资金综合起来才能够跑赢通胀率，达到资金保值的目的。

如果仅仅是存款的话，想要做到长期保值难度是非常大的，不会贬值的前提是能够跑赢相对应的通货膨胀率，但是很多人连当前的通货膨胀率都不清楚，如何谈论跑赢通货膨胀呢？

虽然国内在过去相当长的一段时间之内，官方都并没有公布相对应的通货膨胀率，但是每年我们可以根据GDP的名利通货膨胀率和M2的数值通货膨胀率做到一个相对应的估算。从2016年以后，国内的M2数值通货膨胀率基本稳定在了5%以内，换句话说如果当前想让自己存在银行里的存款跑赢通货膨胀率的话，前提是年化收益率高于5%。

按照这个投资区间的收益率来计算的话，我们能够看到除了2018年左右，民营银行的智能存款年化收益率能够高于5%以外，其他时间阶段内很难再见到有年化收益率高于5%的银行存款类型，所以这也提醒我们投资必须多元化结构性理财，通过自己的综合布局达到较高的收益区间从而分散自己的风险。

站在2020年12月的时间节点上来看，把自己的银行存款分散一部分去投资当前的基金市场，再把大部分的存款选择年化收益率较高的民营银行的智能存款以及相对应的大额存单，这样整个的风险分散完成之后，再来计算综合的收益率，还是有极大的希望能够超越5%的。

当然，如果在当前自己的总资产能够达到相对应的600万元以上的话，也是可以直接*入很多券商提供的信托理财产品。当前的信托理财产品年化收益率基本下调到了8%左右，好一点的信托理财年化收益率甚至能够接近10%，当然起步门槛也会超越千万。