贷款110万如何投资理财 家里有存款110万,应该如何保值增值?

首先恭喜你迈入了理财的高端入门门槛――100万，为什么说100万是个坎呢？因为100万起点的理财产品，其丰富程度超过你的想象，其次，不少公募基金的申购份额如果大于100万的话是会有优惠的，所以说这是一个难能可贵的存款数。

接下来，既然有110万存款， 光放在这里可不行，咱们可要进行一定的规划才可以最大限度地用起来。

这里的意思是，放50万的现金进到股票账户里头，然后按照一定的要求，进行一笔交易并放够20个交易日，这样你就可以开通基本上大部分的功能，比如创业板、科创板、港股通、融资融券等等，开通这些功能干啥用呢？当然是为了财富增值。

好了，然后你就只留下账户里头的10万块钱，其它100万拿出来，这10万块钱分成两个5万，分别*入一只上海的股票和一只深圳的股票，*入一个月之后就可以进行财富增值啦。

这样你就有了打新额度，又因为你已经开通了所有功能，所以你能参加的新股是所有股票，按照中一签万分之1的概率，10万市值基本上可以有10-20签，也就是你有千分之2的概率中新股，一年如果有100只新股打就是百分之二十，当然一般来说中签率没有那么低，可能会去到万分之七左右，所以一年中个1、2签还是有机会的。一般来说中个1签，盈利上万是很简单的事情，这样你证券的年化收益就很高了。

其次，每天发行的可转债也可以打新，中签的话大概可以赚200多块钱，一年中个十来只的话，又有几千块。

比如你是比较保守的投资者，那么在保本或者说风险较小的前提下，可以去比对一下各个银行、证券、信托的固收类产品，目前年化收益大约是在4-6%左右，这是你可以在无风险下能够达到的最高的收益了，而且因为你是100万起点，所以收益比一般客户要多个0.5%左右，聚沙成塔，这0.5%若干年以后就是很不得了的一笔巨款。

而如果你比较激进，就可以选择一些热门的私募产品、资管产品，也就是所说的非保本产品，当行情好的时候，一年收益40%以上不是不可能，甚至不少优秀的私募产品收益可以翻倍，当然前提是行情要配合，另外因为不保本所以，有一定的亏损风险。

所以整体上看，收益多还是少取决于你的投资态度。

如果你不喜欢投资向这些资本市场，那么也可以投资实体产业，不过因为疫情影响，实体产业受到很大冲击，可能会比较难短期内回本，此外，即便是房产这样稳健的投资项目，也没有百分之百的只涨不跌，说白了现金为王，拿来手里才是真金白银。

即便是拿在手里头，也很难做到保值，因为还要考虑跑得过通货膨胀，所以说真的是危机四伏，既然投资是件麻烦事，那不如找专人帮忙打理吧，这个时候就可以考虑购*基金产品了，然后又回到了第二条的老路上，你要考虑自己的风险承受能力，做出适合自己的选择。

如果足够放得开，那这110万可以玩得很大，比如融资融券*股票，110万当220万用，又或者先*房，再贷款出来投资，相当于双管齐下，总之想要增值快，就得冒风险，想要保值，那么就只能做到6%左右的无风险收益，总之就是这样，祝投资顺利！

我从20万开始理财，到现在几百万，*了各种类型的资产，包括房子。关于投资有一些标准答案，就是所谓的方法论。但其实没用，你关心的回报率是「随市」的。方法论再完善，收益也不能保证。

在存款不多的情况下，首选固收类产品。包括固收信托、银行理财、基金。这几样东西我过去一直在*，几乎稳赚不赔。收益在6%左右（不含P2P网贷，劝你别碰）。

然而今年，信托已经打破了刚兑，不能再*。虽然概率很低，但是100W的起投门槛，你根本伤不起。

然后说银行理财，传统银行理财都是刚兑的。所以如果你还能*到4%以上的刚兑产品，赶紧*。我去年底察觉到市场整个不好了，*了300万的存单，月付息1W+。然后开春就眼看着它利率走低，最终停售。

我有几个相熟的银行顾问，无论哪个行都说刚兑产品正在逐步取消下线。你如果在地方行能*到，可以*一部分。

然后是基金。固收类基金今年不要*了，宁可*股票型。固收基金一般是债基打底，我发文说过自己今年踩了个坑。*了一款固收，宣传的是5%以上收益，最终实现2.4%。简直是投资生涯之耻。你少花点时间了解下今年的债市，就懂我为什么这么说。

第一类，定存。

能*的东西其实上面给你写到了一点。就是仅存的4%以上的银行刚兑理财。*产品一定要注意「预期收益」和「业绩比较标准」。前者就是瞎写的，后者才是靠谱的。能*长期不*短期。比如你这110万，可以拿出60万来*这个。为什么*这么多？出了急事这个钱可以拿来保命。

当然，理财之外也有替代产品。很多人看不上年金、保险。事实上我去年给妈妈配置养老金，*了一款保险，5年期的，年化收益是4.6% 5%。金额不大，但可以保证她每年拿到七八万的生活费。

不太好的是这些产品流动性差。如果出了急事，可以通过转让或者再贷款的方式取出。所以购*的时候要关注这两个条款。

第二类，股票或者股票型基金。

股票今年虽然是跌宕起伏，但也有涨幅很不错的。散户我不建议入场，反例就是我先生。500万本金从年初玩到现在，高点盈利100W+，现在还倒亏40多万。他混迹商场，对商业很有头脑。但不是专业炒股，常常错过*入*出的时机。所以这个钱不好挣，不如认真选基金，扔在那里。同期我*了不到10W的基金，收益也有1W+，持有大概4个多月。

炒股是有一定好处的，你会对市场、商业等信息格外敏感。我觉得人都会变得博学多识起来。

第三类，房产。

几乎所有人都会写这个。但是今年我比较主张购入商业地产。理由很简单，抄底。住宅今年绝对不是抄底的时机，但是商业地产绝对是。你不要贷款*，用现金*。产权清晰，商圈首选老牌核心商圈，不要信别人胡吹给你推新兴商圈。

楼主做酒店8年了，筛选过数百家商铺物业。那些生命力持久的仍然是老牌商圈（当然不要太老，胡同里也不太好搞）。而且你几乎不用担心风险，即使老商圈落寞，*也会重新投资让他焕新，比如北京王府井。

商铺你拿在手里，这几年不一定赚钱（所以别贷款）。但市场活力恢复的时候，你就可以收割了。不太了解你所在城市，所以具体*哪里*多大只能你自行定夺了。

最后，手里留点现金，10万、20万都可以。

做点现金理财，T+1那种，工作日可以提现的。因为我们会有持续收入进来，攒够10万你就可以*一笔短期理财。凑到50万左右就又可以去干点事情了。

其实我这几年能赚到这些钱，不是靠以上这些，很显然这个收益率达不到。我们家是做酒店的，或者说创业吧。2015年到2018年是黄金时期，投资100万年回报最高到75万，简直做梦一样。但今年的行情大家都懂的。所以说方法论没有用，是要看市场看机会的。像现在我就不会推荐你去搞投资。如果你有1100万，我就会推荐你去投资。

这几年蛰伏，能跑赢通胀就算是保值。底线目标是4%。等机会到了还是要投资，这才叫增值。

题主家里有存款110万，确实要认真考虑考虑如何保值增值了，毕竟运用得当一年能稳收几万的利息收入，相反，如果运用不得当，可能不仅收不到利息还会造成本金损失。笔者认为，将110万的本金搭配起来投资理财，更为合适。

1、将50万元的资金，存放大额存单。大额存单虽然直面看上去不是存款，但实际上属于银行存款性质。这部分资金，还可以分为两部分，毕竟银行大额存单的门槛要求在20万以上，并且，还能有效提升投资成功率，如果未来有资金需求，可以先行转让一部分，而另外一部分还能继续。

当然，不同银行的大额存单的年化收益率有所不同，除此以外，不同的时间也与年化利率有影响，年限越长年化利率越高。可以将两部分资金分别设定为30万与20万，期限时间尽量选择长一些，毕竟年化利率高。还有，可以选择一家大型商业银行，再选择一家城镇银行，能更好的综合年化收益率水平。现阶段，三年期大额存单年化收益率一般在4%左右。

2、将30万元的资金投资银行理财。银行将理财的风险划分为五个等级，通常的标识分别为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险以及高风险等级。风险等级越高，代表本金承担的风险越高。一般情况下，低风险与中低风险等级的理财，本金承担的风险很低。这部分资金，可以选择投资风险属性低的低风险以及中低风险等级的理财。当然，为了更好的满足机动性，可以选择不同期限的理财。

3、将20万元的资金投资股票与基金。110万元的资金，大头所需要承担的风险比较低，利用一定比例的资金投资高风险的方向，用于博取超额收益，算是合理的。当然，股票与基金一定要选择偏向于价值方向的，而不是投机方向的。

4、将最后的10万元资金投资灵存灵取的货币资金方向上。如果出现什么情况需要急用钱的，这部分资金也能先应对以下，再就是货币基金有着灵存灵取以及不错年化收益率的特点。

这样搭配，虽不能说一定增值，但风险性、稳定性以及潜在收益率对于大多数家庭都是适合的。

题主家里有存款110万，确实要认真考虑考虑如何保值增值了，毕竟运用得当一年能稳收几万的利息收入，相反，如果运用不得当，可能不仅收不到利息还会造成本金损失。笔者认为，将110万的本金搭配起来投资理财，更为合适。

1、将50万元的资金，存放大额存单。大额存单虽然直面看上去不是存款，但实际上属于银行存款性质。这部分资金，还可以分为两部分，毕竟银行大额存单的门槛要求在20万以上，并且，还能有效提升投资成功率，如果未来有资金需求，可以先行转让一部分，而另外一部分还能继续。

当然，不同银行的大额存单的年化收益率有所不同，除此以外，不同的时间也与年化利率有影响，年限越长年化利率越高。可以将两部分资金分别设定为30万与20万，期限时间尽量选择长一些，毕竟年化利率高。还有，可以选择一家大型商业银行，再选择一家城镇银行，能更好的综合年化收益率水平。现阶段，三年期大额存单年化收益率一般在4%左右。

2、将30万元的资金投资银行理财。银行将理财的风险划分为五个等级，通常的标识分别为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险以及高风险等级。风险等级越高，代表本金承担的风险越高。一般情况下，低风险与中低风险等级的理财，本金承担的风险很低。这部分资金，可以选择投资风险属性低的低风险以及中低风险等级的理财。当然，为了更好的满足机动性，可以选择不同期限的理财。

3、将20万元的资金投资股票与基金。110万元的资金，大头所需要承担的风险比较低，利用一定比例的资金投资高风险的方向，用于博取超额收益，算是合理的。当然，股票与基金一定要选择偏向于价值方向的，而不是投机方向的。

4、将最后的10万元资金投资灵存灵取的货币资金方向上。如果出现什么情况需要急用钱的，这部分资金也能先应对以下，再就是货币基金有着灵存灵取以及不错年化收益率的特点。

这样搭配，虽不能说一定增值，但风险性、稳定性以及潜在收益率对于大多数家庭都是适合的。

我从20万开始理财，到现在几百万，*了各种类型的资产，包括房子。关于投资有一些标准答案，就是所谓的方法论。但其实没用，你关心的回报率是「随市」的。方法论再完善，收益也不能保证。

在存款不多的情况下，首选固收类产品。包括固收信托、银行理财、基金。这几样东西我过去一直在*，几乎稳赚不赔。收益在6%左右（不含P2P网贷，劝你别碰）。

然而今年，信托已经打破了刚兑，不能再*。虽然概率很低，但是100W的起投门槛，你根本伤不起。

然后说银行理财，传统银行理财都是刚兑的。所以如果你还能*到4%以上的刚兑产品，赶紧*。我去年底察觉到市场整个不好了，*了300万的存单，月付息1W+。然后开春就眼看着它利率走低，最终停售。

我有几个相熟的银行顾问，无论哪个行都说刚兑产品正在逐步取消下线。你如果在地方行能*到，可以*一部分。

然后是基金。固收类基金今年不要*了，宁可*股票型。固收基金一般是债基打底，我发文说过自己今年踩了个坑。*了一款固收，宣传的是5%以上收益，最终实现2.4%。简直是投资生涯之耻。你少花点时间了解下今年的债市，就懂我为什么这么说。

第一类，定存。

能*的东西其实上面给你写到了一点。就是仅存的4%以上的银行刚兑理财。*产品一定要注意「预期收益」和「业绩比较标准」。前者就是瞎写的，后者才是靠谱的。能*长期不*短期。比如你这110万，可以拿出60万来*这个。为什么*这么多？出了急事这个钱可以拿来保命。

当然，理财之外也有替代产品。很多人看不上年金、保险。事实上我去年给妈妈配置养老金，*了一款保险，5年期的，年化收益是4.6% 5%。金额不大，但可以保证她每年拿到七八万的生活费。

不太好的是这些产品流动性差。如果出了急事，可以通过转让或者再贷款的方式取出。所以购*的时候要关注这两个条款。

第二类，股票或者股票型基金。

股票今年虽然是跌宕起伏，但也有涨幅很不错的。散户我不建议入场，反例就是我先生。500万本金从年初玩到现在，高点盈利100W+，现在还倒亏40多万。他混迹商场，对商业很有头脑。但不是专业炒股，常常错过*入*出的时机。所以这个钱不好挣，不如认真选基金，扔在那里。同期我*了不到10W的基金，收益也有1W+，持有大概4个多月。

炒股是有一定好处的，你会对市场、商业等信息格外敏感。我觉得人都会变得博学多识起来。

第三类，房产。

几乎所有人都会写这个。但是今年我比较主张购入商业地产。理由很简单，抄底。住宅今年绝对不是抄底的时机，但是商业地产绝对是。你不要贷款*，用现金*。产权清晰，商圈首选老牌核心商圈，不要信别人胡吹给你推新兴商圈。

楼主做酒店8年了，筛选过数百家商铺物业。那些生命力持久的仍然是老牌商圈（当然不要太老，胡同里也不太好搞）。而且你几乎不用担心风险，即使老商圈落寞，*也会重新投资让他焕新，比如北京王府井。

商铺你拿在手里，这几年不一定赚钱（所以别贷款）。但市场活力恢复的时候，你就可以收割了。不太了解你所在城市，所以具体*哪里*多大只能你自行定夺了。

最后，手里留点现金，10万、20万都可以。

做点现金理财，T+1那种，工作日可以提现的。因为我们会有持续收入进来，攒够10万你就可以*一笔短期理财。凑到50万左右就又可以去干点事情了。

其实我这几年能赚到这些钱，不是靠以上这些，很显然这个收益率达不到。我们家是做酒店的，或者说创业吧。2015年到2018年是黄金时期，投资100万年回报最高到75万，简直做梦一样。但今年的行情大家都懂的。所以说方法论没有用，是要看市场看机会的。像现在我就不会推荐你去搞投资。如果你有1100万，我就会推荐你去投资。

这几年蛰伏，能跑赢通胀就算是保值。底线目标是4%。等机会到了还是要投资，这才叫增值。

110万，保值增值，有两个方向：

一是做理财，二是投资房产，且二者不可兼得。

如果110万是你目前家庭存款的全部，那么不推荐购房。

一二线城市房产保值度高，但限购令+资金限制，您暂时投不了；三四线城市最近房价涨了，但整体投资价值仍有限，个别城市有投资机会，但较难筛选。说的通俗点，判断一个三四线城市有没有投资价值，你需要明确这个城市主要是干什么的、建设程度（繁荣程度）如何、城市人口多不多、最近是不是地王频出――这四点看似简单，但却是判断一个城市有没有购房投资价值的核心。

如果做理财的话，可选范围就大了。总体要考虑三个原则，风险、流动性、收益。

既然是保值理财，那么本金就不 ・能 ・ 出 ・ 问 ・ 题， 因此首先排除股票、私募、股票基金这种股权类投资。

可能有很多理财专家推荐基金或者指数定投，一年能赚20%+的收益――个人不建议也不推荐。

一是这些基金大多对接的投资仍然是中国股市 ，资金没逃出这个圈子。中国股市尚不成熟，不可控因素太大，设想，连*都拍脑门学国外弄出一个“熔断机制”，仅4天后就叫停，股市最高监管层能干出这种事情，可见这个市场多么不靠谱。

二是定投这件事 ，如果把时间拉长，看似收益还可以期待，但这几年你的资金白白耗在了这上面，干不了别的。最典型的例子，我以前就是做证券行业的，2015年上半年那波牛市，让2008年很多大熊市的人解套了，有的人还赚了点钱――7年了，如果定投确实能赚钱，但这么多年，资金占用成本、时间成本，难道就不算了？更何况很多人无法坚持定投。但基金定投就一个人喜欢――基金公司

三是从常理和逻辑上讲 ，如果你每年能轻松从股市赚20%以上收益，你就是下一个巴菲特；如果人人都能每年轻松赚20%以上，那人人都是巴菲特。有可能人人都是巴菲特吗？不可能。所以轻松从股市每年赚20%以上是不靠谱的。

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那这110万该怎么做呢？

先说我自己， 我60%的资金在网贷里面，10%投了货币基金，10%*了保险，10%银行定期理财，5%可转债，5%现金。

60%投网贷 。并不是因为我是网贷从业者才投这么多，我在没入这行的时候就高比例投资网贷，去年最高达到过80%，绝对重仓。投资的逻辑其实很简单，网贷是债权类投资，按条款是必须保本保息的。现在这些排名靠前的大型网贷平台，倒退3年5年，依然是正规平台，出事跑路的，从根儿上就是来路不正的人搞的公司。没必要丑化和妖魔化P2P网贷，任何行业都有败类，股票没有吗？基金没有吗？银行没有吗？保险没有吗？这些机构犯事儿了，比网贷的危害只大不小。

10%投货币基金 ，主要是从流动性和保值角度考虑，推荐直接在具体的基金公司网站购*，利率能做到最低甚至0。赎回货币基金基本不需要手续费，0费用，且很多基金平台能做到实时到账。目前收益4%左右，抗通胀、抗贬值就够了。

10%投银行定期理财 ，是希望在主要的银行卡里留有一定余额，以便持续享受这张卡所带来的服务，比如跨行取现、异地汇款减免手续费等服务。目前200天年化收益5%。

5%投可转债 。做可转债是5年前跟一个投资前辈学的，他专门写了一本关于可转债的书。可转债是兼具债权与股权的投资品种，中国股市， 历史 上正常存在的58只可转债全部转股成功，不论你是低价*入还是面值*入，最终确定赢利的可能性近乎99%，向下则几乎100%保底。有空专门聊聊可转债。

5%放在现金 。现金必须要有的，日常支出嘛。背后有10000万但手里没现钱，你吃啥。

10%*保险 。保险有个“双十”原则，即家庭年缴保费，占家庭年收入的10%左右；保额达到家庭年收入的十倍。我觉得第一个10%比较靠谱，保额大小则不一定是家庭年收入10倍，比如重疾险，40万，最多50万其实就可以封顶了，因为保险业内有句话：如果一个大病，花了50万都没治好，那花再多钱也没希望了......

好了，以上供您参考，希望能帮到您。祝您财源广进，哈哈。