手上有七八万如何投资理财 家里有存款110万,应该如何保值增值?

由于经济的发展，现在人们手里的钱也越来越多了，有一两百万现金的家庭也越来越多了。

那么钱多了，烦恼也就来了，该如何打理这些钱呢？又如何能做到增值保值呢？

想要让钱保值增值，最起码的跑赢通胀。如果跑不赢通胀的话，我们的钱就会贬值缩水。

那么怎么才能跑赢通胀呢？我们要对当前的通货膨胀率有所了解。2020年的数据还没有出来。我们就按照2020年的通胀率4%为基础，来讨论一下如何增值保值。

通货膨胀率是4%，那么我们的投资收益只要大于等于4%，就可以保值甚至增值了。

那么收益大于4%的投资产品有哪些呢？

有相对稳妥一点的产品，比如储蓄国债， 三年期储蓄国债收益率就是4%，5年期储蓄国债收益率是4.27%。也就是说你不用考虑别的，就购*国债就可以跑赢通胀的。

除了国债，银行存款产品也可以考虑。比如银行大额存单，三年期存款收益率也可以达到4%以上。 而且金额越大收益也就越高。还有个别中小银行5年期存款收益达到4.8%左右的，这个也可以考虑，但是要分开存，你这110万至少要分开三个银行来存 ，每个银行存个三四十万，不要超过50万。

像国债啦、银行存款这些产品，基本都是保本保收益的，也就刚刚跑赢通胀，实现了保值。 如果想获得更高的收益，实现更大的增值，需要*一些有风险的产品了。

可以*指数基金，这个风险相对降低，收益还是比较高的，像2020年，大部分的指数基金收益率都在20%以上，还是非常可观的。

获得20%的收益，已经远远跑赢通胀了。差不多就可以见好就收了，不要想着去股票市场了，股票市场虽然收益可能更高，但风险也更大，有可能本金都泡了汤，更别说跑赢通胀了。

我从20万开始理财，到现在几百万，*了各种类型的资产，包括房子。关于投资有一些标准答案，就是所谓的方法论。但其实没用，你关心的回报率是「随市」的。方法论再完善，收益也不能保证。

首先聊一下今年的常规投资产品现状

在存款不多的情况下，首选固收类产品。包括固收信托、银行理财、基金。这几样东西我过去一直在*，几乎稳赚不赔。收益在6%左右（不含P2P网贷，劝你别碰）。

然而今年，信托已经打破了刚兑，不能再*。虽然概率很低，但是100W的起投门槛，你根本伤不起。

然后说银行理财，传统银行理财都是刚兑的。所以如果你还能*到4%以上的刚兑产品，赶紧*。我去年底察觉到市场整个不好了，*了300万的存单，月付息1W+。然后开春就眼看着它利率走低，最终停售。

我有几个相熟的银行顾问，无论哪个行都说刚兑产品正在逐步取消下线。你如果在地方行能*到，可以*一部分。

然后是基金。固收类基金今年不要*了，宁可*股票型。固收基金一般是债基打底，我发文说过自己今年踩了个坑。*了一款固收，宣传的是5%以上收益，最终实现2.4%。简直是投资生涯之耻。你少花点时间了解下今年的债市，就懂我为什么这么说。

如此行情，还能*什么

第一类，定存。

能*的东西其实上面给你写到了一点。就是仅存的4%以上的银行刚兑理财。*产品一定要注意「预期收益」和「业绩比较标准」。前者就是瞎写的，后者才是靠谱的。能*长期不*短期。比如你这110万，可以拿出60万来*这个。为什么*这么多？出了急事这个钱可以拿来保命。

当然，理财之外也有替代产品。很多人看不上年金、保险。事实上我去年给妈妈配置养老金，*了一款保险，5年期的，年化收益是4.6% 5%。金额不大，但可以保证她每年拿到七八万的生活费。

不太好的是这些产品流动性差。如果出了急事，可以通过转让或者再贷款的方式取出。所以购*的时候要关注这两个条款。

第二类，股票或者股票型基金。

股票今年虽然是跌宕起伏，但也有涨幅很不错的。散户我不建议入场，反例就是我先生。500万本金从年初玩到现在，高点盈利100W+，现在还倒亏40多万。他混迹商场，对商业很有头脑。但不是专业炒股，常常错过*入*出的时机。所以这个钱不好挣，不如认真选基金，扔在那里。同期我*了不到10W的基金，收益也有1W+，持有大概4个多月。

炒股是有一定好处的，你会对市场、商业等信息格外敏感。我觉得人都会变得博学多识起来。

第三类，房产。

几乎所有人都会写这个。但是今年我比较主张购入商业地产。理由很简单，抄底。住宅今年绝对不是抄底的时机，但是商业地产绝对是。你不要贷款*，用现金*。产权清晰，商圈首选老牌核心商圈，不要信别人胡吹给你推新兴商圈。

楼主做酒店8年了，筛选过数百家商铺物业。那些生命力持久的仍然是老牌商圈（当然不要太老，胡同里也不太好搞）。而且你几乎不用担心风险，即使老商圈落寞，*也会重新投资让他焕新，比如北京王府井。

商铺你拿在手里，这几年不一定赚钱（所以别贷款）。但市场活力恢复的时候，你就可以收割了。不太了解你所在城市，所以具体*哪里*多大只能你自行定夺了。

最后，手里留点现金，10万、20万都可以。

做点现金理财，T+1那种，工作日可以提现的。因为我们会有持续收入进来，攒够10万你就可以*一笔短期理财。凑到50万左右就又可以去干点事情了。

这几年重点保值，机会到了再考虑增值

其实我这几年能赚到这些钱，不是靠以上这些，很显然这个收益率达不到。我们家是做酒店的，或者说创业吧。2015年到2018年是黄金时期，投资100万年回报最高到75万，简直做梦一样。但今年的行情大家都懂的。所以说方法论没有用，是要看市场看机会的。像现在我就不会推荐你去搞投资。如果你有1100万，我就会推荐你去投资。

这几年蛰伏，能跑赢通胀就算是保值。底线目标是4%。等机会到了还是要投资，这才叫增值。

题主家里有存款110万，确实要认真考虑考虑如何保值增值了，毕竟运用得当一年能稳收几万的利息收入，相反，如果运用不得当，可能不仅收不到利息还会造成本金损失。笔者认为，将110万的本金搭配起来投资理财，更为合适。

1、将50万元的资金，存放大额存单。大额存单虽然直面看上去不是存款，但实际上属于银行存款性质。这部分资金，还可以分为两部分，毕竟银行大额存单的门槛要求在20万以上，并且，还能有效提升投资成功率，如果未来有资金需求，可以先行转让一部分，而另外一部分还能继续。

当然，不同银行的大额存单的年化收益率有所不同，除此以外，不同的时间也与年化利率有影响，年限越长年化利率越高。可以将两部分资金分别设定为30万与20万，期限时间尽量选择长一些，毕竟年化利率高。还有，可以选择一家大型商业银行，再选择一家城镇银行，能更好的综合年化收益率水平。现阶段，三年期大额存单年化收益率一般在4%左右。

2、将30万元的资金投资银行理财。银行将理财的风险划分为五个等级，通常的标识分别为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险以及高风险等级。风险等级越高，代表本金承担的风险越高。一般情况下，低风险与中低风险等级的理财，本金承担的风险很低。这部分资金，可以选择投资风险属性低的低风险以及中低风险等级的理财。当然，为了更好的满足机动性，可以选择不同期限的理财。

3、将20万元的资金投资股票与基金。110万元的资金，大头所需要承担的风险比较低，利用一定比例的资金投资高风险的方向，用于博取超额收益，算是合理的。当然，股票与基金一定要选择偏向于价值方向的，而不是投机方向的。

4、将最后的10万元资金投资灵存灵取的货币资金方向上。如果出现什么情况需要急用钱的，这部分资金也能先应对以下，再就是货币基金有着灵存灵取以及不错年化收益率的特点。

这样搭配，虽不能说一定增值，但风险性、稳定性以及潜在收益率对于大多数家庭都是适合的。

题主家里有存款110万，确实要认真考虑考虑如何保值增值了，毕竟运用得当一年能稳收几万的利息收入，相反，如果运用不得当，可能不仅收不到利息还会造成本金损失。笔者认为，将110万的本金搭配起来投资理财，更为合适。

1、将50万元的资金，存放大额存单。大额存单虽然直面看上去不是存款，但实际上属于银行存款性质。这部分资金，还可以分为两部分，毕竟银行大额存单的门槛要求在20万以上，并且，还能有效提升投资成功率，如果未来有资金需求，可以先行转让一部分，而另外一部分还能继续。

当然，不同银行的大额存单的年化收益率有所不同，除此以外，不同的时间也与年化利率有影响，年限越长年化利率越高。可以将两部分资金分别设定为30万与20万，期限时间尽量选择长一些，毕竟年化利率高。还有，可以选择一家大型商业银行，再选择一家城镇银行，能更好的综合年化收益率水平。现阶段，三年期大额存单年化收益率一般在4%左右。

2、将30万元的资金投资银行理财。银行将理财的风险划分为五个等级，通常的标识分别为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险以及高风险等级。风险等级越高，代表本金承担的风险越高。一般情况下，低风险与中低风险等级的理财，本金承担的风险很低。这部分资金，可以选择投资风险属性低的低风险以及中低风险等级的理财。当然，为了更好的满足机动性，可以选择不同期限的理财。

3、将20万元的资金投资股票与基金。110万元的资金，大头所需要承担的风险比较低，利用一定比例的资金投资高风险的方向，用于博取超额收益，算是合理的。当然，股票与基金一定要选择偏向于价值方向的，而不是投机方向的。

4、将最后的10万元资金投资灵存灵取的货币资金方向上。如果出现什么情况需要急用钱的，这部分资金也能先应对以下，再就是货币基金有着灵存灵取以及不错年化收益率的特点。

这样搭配，虽不能说一定增值，但风险性、稳定性以及潜在收益率对于大多数家庭都是适合的。

我从20万开始理财，到现在几百万，*了各种类型的资产，包括房子。关于投资有一些标准答案，就是所谓的方法论。但其实没用，你关心的回报率是「随市」的。方法论再完善，收益也不能保证。

首先聊一下今年的常规投资产品现状

在存款不多的情况下，首选固收类产品。包括固收信托、银行理财、基金。这几样东西我过去一直在*，几乎稳赚不赔。收益在6%左右（不含P2P网贷，劝你别碰）。

然而今年，信托已经打破了刚兑，不能再*。虽然概率很低，但是100W的起投门槛，你根本伤不起。

然后说银行理财，传统银行理财都是刚兑的。所以如果你还能*到4%以上的刚兑产品，赶紧*。我去年底察觉到市场整个不好了，*了300万的存单，月付息1W+。然后开春就眼看着它利率走低，最终停售。

我有几个相熟的银行顾问，无论哪个行都说刚兑产品正在逐步取消下线。你如果在地方行能*到，可以*一部分。

然后是基金。固收类基金今年不要*了，宁可*股票型。固收基金一般是债基打底，我发文说过自己今年踩了个坑。*了一款固收，宣传的是5%以上收益，最终实现2.4%。简直是投资生涯之耻。你少花点时间了解下今年的债市，就懂我为什么这么说。

如此行情，还能*什么

第一类，定存。

能*的东西其实上面给你写到了一点。就是仅存的4%以上的银行刚兑理财。*产品一定要注意「预期收益」和「业绩比较标准」。前者就是瞎写的，后者才是靠谱的。能*长期不*短期。比如你这110万，可以拿出60万来*这个。为什么*这么多？出了急事这个钱可以拿来保命。

当然，理财之外也有替代产品。很多人看不上年金、保险。事实上我去年给妈妈配置养老金，*了一款保险，5年期的，年化收益是4.6% 5%。金额不大，但可以保证她每年拿到七八万的生活费。

不太好的是这些产品流动性差。如果出了急事，可以通过转让或者再贷款的方式取出。所以购*的时候要关注这两个条款。

第二类，股票或者股票型基金。

股票今年虽然是跌宕起伏，但也有涨幅很不错的。散户我不建议入场，反例就是我先生。500万本金从年初玩到现在，高点盈利100W+，现在还倒亏40多万。他混迹商场，对商业很有头脑。但不是专业炒股，常常错过*入*出的时机。所以这个钱不好挣，不如认真选基金，扔在那里。同期我*了不到10W的基金，收益也有1W+，持有大概4个多月。

炒股是有一定好处的，你会对市场、商业等信息格外敏感。我觉得人都会变得博学多识起来。

第三类，房产。

几乎所有人都会写这个。但是今年我比较主张购入商业地产。理由很简单，抄底。住宅今年绝对不是抄底的时机，但是商业地产绝对是。你不要贷款*，用现金*。产权清晰，商圈首选老牌核心商圈，不要信别人胡吹给你推新兴商圈。

楼主做酒店8年了，筛选过数百家商铺物业。那些生命力持久的仍然是老牌商圈（当然不要太老，胡同里也不太好搞）。而且你几乎不用担心风险，即使老商圈落寞，*也会重新投资让他焕新，比如北京王府井。

商铺你拿在手里，这几年不一定赚钱（所以别贷款）。但市场活力恢复的时候，你就可以收割了。不太了解你所在城市，所以具体*哪里*多大只能你自行定夺了。

最后，手里留点现金，10万、20万都可以。

做点现金理财，T+1那种，工作日可以提现的。因为我们会有持续收入进来，攒够10万你就可以*一笔短期理财。凑到50万左右就又可以去干点事情了。

这几年重点保值，机会到了再考虑增值

其实我这几年能赚到这些钱，不是靠以上这些，很显然这个收益率达不到。我们家是做酒店的，或者说创业吧。2015年到2018年是黄金时期，投资100万年回报最高到75万，简直做梦一样。但今年的行情大家都懂的。所以说方法论没有用，是要看市场看机会的。像现在我就不会推荐你去搞投资。如果你有1100万，我就会推荐你去投资。

这几年蛰伏，能跑赢通胀就算是保值。底线目标是4%。等机会到了还是要投资，这才叫增值。

110万，保值增值，有两个方向：

一是做理财，二是投资房产，且二者不可兼得。

如果110万是你目前家庭存款的全部，那么不推荐购房。

一二线城市房产保值度高，但限购令+资金限制，您暂时投不了；三四线城市最近房价涨了，但整体投资价值仍有限，个别城市有投资机会，但较难筛选。说的通俗点，判断一个三四线城市有没有投资价值，你需要明确这个城市主要是干什么的、建设程度（繁荣程度）如何、城市人口多不多、最近是不是地王频出――这四点看似简单，但却是判断一个城市有没有购房投资价值的核心。

如果做理财的话，可选范围就大了。总体要考虑三个原则，风险、流动性、收益。

既然是保值理财，那么本金就不 ・能 ・ 出 ・ 问 ・ 题， 因此首先排除股票、私募、股票基金这种股权类投资。

可能有很多理财专家推荐基金或者指数定投，一年能赚20%+的收益――个人不建议也不推荐。

一是这些基金大多对接的投资仍然是中国股市 ，资金没逃出这个圈子。中国股市尚不成熟，不可控因素太大，设想，连*都拍脑门学国外弄出一个“熔断机制”，仅4天后就叫停，股市最高监管层能干出这种事情，可见这个市场多么不靠谱。

二是定投这件事 ，如果把时间拉长，看似收益还可以期待，但这几年你的资金白白耗在了这上面，干不了别的。最典型的例子，我以前就是做证券行业的，2015年上半年那波牛市，让2008年很多大熊市的人解套了，有的人还赚了点钱――7年了，如果定投确实能赚钱，但这么多年，资金占用成本、时间成本，难道就不算了？更何况很多人无法坚持定投。但基金定投就一个人喜欢――基金公司

三是从常理和逻辑上讲 ，如果你每年能轻松从股市赚20%以上收益，你就是下一个巴菲特；如果人人都能每年轻松赚20%以上，那人人都是巴菲特。有可能人人都是巴菲特吗？不可能。所以轻松从股市每年赚20%以上是不靠谱的。

――――――――――――――――――――

那这110万该怎么做呢？

先说我自己， 我60%的资金在网贷里面，10%投了货币基金，10%*了保险，10%银行定期理财，5%可转债，5%现金。

60%投网贷 。并不是因为我是网贷从业者才投这么多，我在没入这行的时候就高比例投资网贷，去年最高达到过80%，绝对重仓。投资的逻辑其实很简单，网贷是债权类投资，按条款是必须保本保息的。现在这些排名靠前的大型网贷平台，倒退3年5年，依然是正规平台，出事跑路的，从根儿上就是来路不正的人搞的公司。没必要丑化和妖魔化P2P网贷，任何行业都有败类，股票没有吗？基金没有吗？银行没有吗？保险没有吗？这些机构犯事儿了，比网贷的危害只大不小。

10%投货币基金 ，主要是从流动性和保值角度考虑，推荐直接在具体的基金公司网站购*，利率能做到最低甚至0。赎回货币基金基本不需要手续费，0费用，且很多基金平台能做到实时到账。目前收益4%左右，抗通胀、抗贬值就够了。

10%投银行定期理财 ，是希望在主要的银行卡里留有一定余额，以便持续享受这张卡所带来的服务，比如跨行取现、异地汇款减免手续费等服务。目前200天年化收益5%。

5%投可转债 。做可转债是5年前跟一个投资前辈学的，他专门写了一本关于可转债的书。可转债是兼具债权与股权的投资品种，中国股市， 历史 上正常存在的58只可转债全部转股成功，不论你是低价*入还是面值*入，最终确定赢利的可能性近乎99%，向下则几乎100%保底。有空专门聊聊可转债。

5%放在现金 。现金必须要有的，日常支出嘛。背后有10000万但手里没现钱，你吃啥。

10%*保险 。保险有个“双十”原则，即家庭年缴保费，占家庭年收入的10%左右；保额达到家庭年收入的十倍。我觉得第一个10%比较靠谱，保额大小则不一定是家庭年收入10倍，比如重疾险，40万，最多50万其实就可以封顶了，因为保险业内有句话：如果一个大病，花了50万都没治好，那花再多钱也没希望了......

好了，以上供您参考，希望能帮到您。祝您财源广进，哈哈。

对于目前的90后来说，最大的已经30岁了，最小的20岁出头，所以还是有充足的时间实现财务自由的，并且对你来说刚工作2年，应该是22-24岁左右吧，那真的是黄金年龄，不要浪费。

对于普通人来说，想要财务自由，一定要做人生规划：

20~30岁的年纪里

学本事，学知识，学能力，获取经验，获取阅历，而不是为了赚钱，因为这个年纪你赚不到钱，也赚不出一片天。所以，在这个周期里，你要找对方向，跟对人，甚至培养未来可以10年，20年，30年做下去的兴趣，做好为自己打工的准备，而不是为别人打工；

30~40岁的年纪里

是通过你学到的经验，技术，能力，阅历进行创业的年纪，这个时候尽量不要把所有的时间和精力都放在打工上了，可以开始副业，或者股票类的投资。

记住，涨100万，比赚100容易的道理，记住赚100万比存100万容易的道理。大部分实现财务自由的人，基本都是靠着“为自己赚钱”，以及扩大“许多被动收入”两种方式达成的。而靠着替别人打工到财务自由的例子，极少。

40~50岁的年纪里

就是利滚利，钱滚钱的周期，大部分人都会在这个周期里定性，获得财富自由或者一辈子替人打工。

结论：

所以，我觉得你可以从学本事，学知识，学能力，获取经验，获取阅历开始，找到自己的兴趣，培养自己的兴趣，让自己以后靠着兴趣赚钱，甚至能够为自己打造一片天空。

就像我，我从大学开始就跟着我师傅学习价值投资股市，到现在十多年了，靠着股市*了两套商铺，基本实现了财富升值。

因此，7-8万的资金，不要怕亏，亏了不可怕，只要你能够在投资里获得经验，知识和建立起自己的操作系统，那这些钱值得。

每一个成功投资人的成长都要经历三个阶段：

第一：学会亏钱；

第二：学会保本；

第三：学会盈利。

目前，你之所以还没有赚到钱，那是因为前两个阶段你还没有整明白。

巴菲特，索罗斯都是这么过来的。加油！

关注张大仙，投资不迷路，我的【专栏】里有干货，欢迎“品尝”。

还是要面对现实

针对题主说的90后，刚工作2年，手上有7、8万。怎么投资理财，实现财富自由？的问题，我觉得还是太年轻，不知道什么是财务自由。

现有资产无法实现财务自由

其实你目前的资金7-8万元，投资理财的话，只能是确保能追上通胀就不错了。这都是需要很大的挑战的，因为目前的理财收益还都只有3%的年化收益率。而通胀一般在3%-5%的情况下，你说你是不是能赶上通胀就算是厉害了。

更多睡后收入

其实要是真想财务自由，你必须有更多的税后收入，只有这样才会让你实现财务自由。否则，你想要的财务自由，只停留在幻想之中。

最后总结：

所以你要财务自由，我觉得你可能要面对现实，然后努力创造税后收入，只有这样才可能财务自由，否则你的想法，永远只是想法。

工作两年就能攒下8万元，如果不是工资高就是厉行节约风格，无论如何看来你不是一个乱花钱的人，不过想要通过投资理财实现财富自由还是有些困难的，不过实现资产保值增值还是可以的，具体选择理财方式的时候我建议一半资金投资无风险产品，一半资金投资风险产品，获得高收益。

第一，无风险与低风险产品。

国债。国债产品购*的主力应该是老年人居多，不相信新出的理财方式，国债是最安全的。目前国债利率三年期为4%，五年期为4.27%，我认为选择三年期就好，本金8万元，每年可以获得利息3200元。

民营银行存款。你是年轻人应该可以接受这种理财方式，目前各大理财平台都有这类产品*，比如京东、小米、支付宝等等，利率水平还是差距比较大的，但是一般一年期就可以达到4.5%的水平，这样计算每年可以获得利息3600元，看着与国债差不多但是灵活性很高。

定期存款。定期存款就是在银行存死期，大银行利息比较低，三年期可能不到3%，城商行最高三年期可能达到4.5%与民营银行差不多。

第二，高风险产品。

这个年龄如果投资股市风险比较高，有较大亏损的风险，所以我推荐选择基金，找到一个优质的基金比较靠谱。

基金产品选择性很多，建议选择指数基金，可以是沪深指数或者一些行业指数产品，简单点可以在支付宝购*，一般明星产品亏损几率很小，长线持有，收益达到7%到10%的水平，但是如果赶上大熊市可能会亏损。总体来说指数基金靠谱的多，建议选择，不要在乎短期的盈利情况，多持有一些时间。

以上是对理财的建议，不要太保守，可以选择一些风险产品，但是要有度。

我是谈财论道，每天分享 财经 观点，欢迎关注。

首先，刚毕业的阶段，工资少，没积蓄，开销大，这个时候你手上的钱不适合做太长期的投资，千万别想着我去*什么理财险年金险，定投指数基金等等，更别去放在银行做定期。因为周期太长，你手上的钱随时都需要周转到。

在于现阶段的你，我觉得可以就只做投资，不要想理财，理财要等到你步入30-45岁，那时你成家立业有小孩有积累，可以对自己财产进行理财管理。目前投资虽然风险大，但你年轻，有资本，一人吃饱全家不饿，值得去拼。

投资在国内，其最为主要的方式就是炒股，如果你是小白，建议你可以多*几本经典名著去学习，记住只看经典名著，别去看什么10年10倍股。然后慢慢提高自己的能力圈，学会了解公司的商业模式，产品逻辑，财务分析等，通过身边能接触到的公司先入手，也相信你所在地区会有很多上市公司。当然如果可以去上市公司调研学习是最好的，不然就比如你看我在这里答题，你不会知道我是一个普通话讲的蹩脚的广东人。

每人都都是慢慢积累过来，一步一步进步。财务自由，我们一起来努力实现。

想要实现财富自由的标准是由人和地区决定的。北上广的财富自由和普通的城市肯定不同。你工作两年有了7,8万，暂定为三线城市吧，财富自由的定义帮你预想为100万，不缺吃喝并且有时间就去 旅游 。

接下来回答你的问题，想要通过投资理财来挣钱，首先不能失去你本来的经济来源，也就是你的工作，然后有固定收益的前提下，你可以选择投资开店，虽然风险比较大，但同样回报成正比，一味的靠投资理财就算巴菲特也很难说实现财富自由。

我刚有了点钱的时候，一样的在思考怎么才能利用起来，后来发现只有自己不断的去尝试，才算是真正的理财，不是前后顾及不敢下手。图就上工作3年我的存款吧。

你好，我身边有很多90后，也有同样的困扰。刚出来工作两三年，手上可能有个三五万的存款想理财，但是又不知道如何去理财。 理财从储蓄开始。

任何投资都需要有本金，而你的本金如何来，就是来源于你的储蓄，你的储蓄又如何来，你的储蓄就是来源于你每个月工资和生活费的剩余，所以投资的第1步你要学会存钱，只有你存到钱才能有本金去做投资。

100块钱有100块钱的投资方法，1000块钱有1000块钱的投资方法。

年轻人如果你需要有投资的意识，更多的是培养自己的投资能力以及对投资的一个基本的判断。所以如果你只有100块钱，那你的投资范围将会议室*一些保险或者预防一些意外的伤害，这也是一种投资。如果你有1000块钱呢，那你就投资自己，让自己变得更加优秀，在工作上面更加努力，这样就能获得更多的薪水，从而得到更多的储蓄。那如果你有了1万块钱，你的投资可以尝试的去学习投资理财，比如余额宝就是最好的投资，你可以把每个月的工资一部分定时的存到余额宝里面，因为余额宝是货币基金的一种风险几乎为0。随着你的投资意识和投资能力的提升，你可以*一些基金，尽量推荐你为货币基金或者指数基金，甚至是债券基金。随着你能力的增长，如果你对投资理财依然有强烈的兴趣，同时愿意承担一定的风险，可以尝试一些股票的投资。

年轻人最好选择定投，定投是实现复利的强大工具。

在投资里面最需要注意的是本金，因为只有你守住了本金才有翻身的机会，所以一定要控制自己的风险和安全边界，就要知道自己能承担多少风险，而愿意去承担多少风险。对于刚进入投资或者刚工作的年轻人来说对投资的知识不熟悉的情况下，建议可以做一些基金的定投，因为中国整个经济环境在未来5~10年，他一定是一个上涨的空间，所以我们可以定投一些相关行业的基金，比如定投，银行业，比如定投消费行业，甚至于你直接定投沪深300或者中证500。定投的好处是你不需要纠结什么时候*入，什么时候*出，因为你的*入的平均值会随着你年时间的增长，会将你的风险分担，最终取得一定的收益。

手上7-8万想理财 ，实现财务自由，需要时间和机会。可以先尝试以下方式:

第一，花3万*货币基金

把这3万放在余额宝或者放银行里面做稳健理财。作为一种短期的投资，用来应付在短时间内有突发事件需要的资金。可以这么说就是一种应急备用金。

第二，花2万*股票型基金

可以做定投，每周定投一次，定投一到两年。3-5年后，牛市来临赎回。

第三，花2万*股票

找一辆值具有价值投资的股票，做长线，3-5年，一直持有，牛市来临就*掉。

如果想七万赚上百万，只能研究期货，技术好很有可能赚几十，上百万，实现财务自由。

90后刚工作两年就懂得要理财了，很不错。那么现在有什么比较好的投资理财呢？方式是有的，而且不只是一种，按我以下方式理财，实现年化收益10%左右并不难。

炒股

如果个人空闲时间比较多的话，学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股，然后等所谓的牛市来的时候才炒，可往往是这样的人炒股亏得最多的。因为股票市场是一个投机市场，你想不花点时间研究，想赚钱基本不可能。你毕业才两年，平时多花点时间了解股票市场，那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好，遇到一次牛市，或许炒股就可以让你直接实现财务自由。

所以要是有足够多的时间，学习一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那么难。 炒股的话主要是做价值投资，放长线，因为平时上班没有太多的时间关注。

购*基金

*公募基金，私募基金起投需要100万，不适合。目前市场上公募基金已经有几千只，要找到好的基金，是得花点心思。可以从基金排名靠前的基金筛选。 基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。

你还很年轻，风险承受能力强，可以重点投资股票型基金， 购*基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性*入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。定投一般两周到一个月投一次比较合适，太频繁或是周期太长都不好。

基金一旦定投后，就是亏损也不要急着*，一般基金都是能跑赢指数的。 我在2018年年初开始每两周定投一只基金，当时上证指数是3100多点。现在差不多两年时间上证指数2900多点，可是我的基金收益达到了30%多，年化收益超过了15%，还是很不错的。

存银行定期存款

除了炒股和购*基金，可以将部分资金用于购*银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个三个月还是可以的，到期了再次定存。

通过以上方式实现年化收益10%左右，这样复利下去，10年后你就会拥有一笔不少的财富了。

实在说7-8万要短期实现财务自由很难，不过也得看人，毕竟经历了2年存款7-8万，已经说明这个小伙在生活上比较节约，自控能力比较强的，介于自控能力比较强，我建议拿出35000出来投资股市，分成多笔*不同的500强企业，特别在 科技 方面占60%为好。

余下的35000-45000建议拿出25000分成2份放在余额宝及微信理财。这笔钱作为未来不可控留出一笔资金随时可动用为医疗家庭变故等方面做准备。

最后余下的钱建议*份保险花个3/4千，其余的钱花在学习新技能方面及生活上和社交发展人脉上。

七八万理财想财富自由？如果仅仅靠理财收益，这点钱，早餐自由差不多。别的算了，洗洗睡吧。努力工作，多挣钱！不过，年轻人有理财意识，值得赞扬！