400万如何理财投资 得到500万之后,该怎么理财?有哪些方式?

• 可以放到银行，*一些银行的理财产品，或者*房，投资商铺，*等。

• 工薪家庭中500万的理财方案
  

• 何先生(化名)是北京人，未婚，目前和父母住在一起。全家都是普通的工薪阶层，家庭月收入5000元左右。前不久何先生有幸中得一注500万元大奖。500万元扣除20%的个人所得税后，还剩400万元。
  

• 北京市保险理财规提供了理财规划。方案把这笔奖金划分为三部分：
  

• 一、用于消费 先*一套100平米左右房子，预计支出120万元左右；再*一台小轿车，预计支出30万元左右。考虑房子的装修费预计支出30万元左右。此部分预计开支180万元左右。

• 二、保障生活 何先生应为自己及家人未来的生活做好保障。可以通过购*保险的方式解决，预计70万元左右。储存孩子的教育金，以及日后的应急资金，可适当往银行存入一部分资金，预计50万元。此部分预计开支120万元左右。

• 三、投资创业首先，何先生的投资取向应当以稳健型为主。例如，购*固定收益的理财产品，具体可到银行或者理财公司咨询，预计50万左右。还剩50万进行创业，做点小生意。例如，开个服装店、玩具店等等。此部分预计开支100万元左右。

• 500万对于大多数普通人来说，是个很大的数目，拥有500万如何理财呢？可以选择组合式的理财方式：
  

• 1.银行储蓄。这是99%的人都会选择的方式，可以选择部分资金存入银行，作为生活备用金。这是安全系数最高的一种理财方式，但是收益也是最低的一种。
  

• 2.银行理财产品。也是常见的一种理财方式，银行理财产品的风险不好说，毕竟有些产品的风险也是极大的，而利润和P2P理财相比较，也不算高。可选择保本保收益的银行理财产品。
  

• 3.货币型基金。这类理财产品也就是网上的“宝宝”类理财，安全系数较高，很多都是随时取，随时存的，可以将其中的生活开支用于这类理财产品中，这样零花钱也有了收益。
  

• 4.股票。如今，部分人有点小钱，都会去开户炒股，这种个人投资理财方法风险较高，不过收益非常高。在前面的几种稳健投资后，适当选择一些高风险、高收益的也是不错的。
  

• 5.P2P理财产品。风险比银行理财稍大，比股票低很多，收益比银行理财高很多，比股票要低很多。属于中等风险，中等收益的一类。目前，行业收益水平在12%左右。

如果我有400万的话，我肯定要合理应用，把这400万当作人生当中的第一桶金，慢慢的让这个雪球越滚越大。

首先我会拿出10万左右能*一辆车，车子只是代步的工具，不需要有多华丽，当然也不需要太昂贵，只是当做一种工具就可以了。

然后我会拿出一百万来*一个门面，在一些三四线小城市，一百万可以足够*一个比较像样的门面。同时房子又是一个不动产，放到那里永远是会升值的。门面就可以自己做生意，当然也可以吃租费。不管是哪一种方式，我相信*门面和房子绝对是不会赔本的。

接着我会拿出一百万来做一些投资。投资的渠道有很多。可以加盟一些超市，当然也可以做餐饮。不管怎么样，只要每人也有足够的经济收入就可以了。不需要指望这一百万能够赚多少钱。

然后拿出一百万分给自己的父母兄弟，让自己的父母兄弟也高兴一下。或许这一百万不是特别多，但是却完全可以显示出亲情的伟大。

然后把剩下的90万，作为自己的储备基金。*一只基金放到银行里面。万一自己做生意的时候有一些盈亏的话，这些资金可以作为以备不测之用。

只是我现在没有四百万。也许这些只是一个梦想而已。

年收益要达到20%， 根本就不存在“稳稳”的问题。巴菲特的实战收益就是每年年化收益20%，复利。从过去的经验看，也很简单，中国*房（外国不一定），或者这几年*基金，都可以随便做到20% ，翻倍也不困难；但是难在“早知道”；否则就不存在“投资”一说了。收益与风险并存，耐心寻找机会，20%是可以做到的。

如果要靠理财想达到稳稳的年化收益20%，应该是比较难的。

世界上投资最牛的就是巴菲特先生了吧，他的投资回报率也只维持在20%，你还能比他更牛吗？而他的资产情况对于普通人来说是一个天文数字，才仅仅是20%，您想拿着400万做稳稳的20%？

按照有关数据统计，中国普通人阶层的资产增长率每年在8%左右，富豪的资产增长率在13%左右，你想要20%，还是稳稳的，挺难。

收益和风险是成正比的，你要想清楚这一点，然后再想着如何赚钱。

如果想达到20%的收益，也是有渠道的，但是你要承担一定的风险。

第一、股市或者基金市场

从2020年的股市情况来看，大约的收益率在30%左右，基金市场的收益率达到54%。

但是从现在来看，A股大盘从今年开始进入调整模式，几乎是一路下跌，现在的股指已经从3600到了3400点了，也就是说大部分的人都在亏钱。

既然股市下跌了，基金市场也难逃厄运，去年被捧得非常高的消费、高科等等基金基本上是在一路下滑，去年的收益到今天基本上吐的差不多了。

你觉得你还敢不敢进入呢？

第二、投资房产

房子的政策一直在收紧，确实从2016年开始，房价一路飙升，但是从2020年下半年开始，基本上涨不动了，部分地方出现了微微下跌的趋势。

这个主要是受政策的影响，现在的房子基本上是烂大街了，空置率太低，二手房交易乏力，你可以*，但是能不能赚钱确实是看天意了。除非你能*到地段非常好的房子，如果你不能确定，现在就最好不要搞房子，毕竟400万也不是一个小数，压在不动产里面变现就很难了。

第三、信托市场

以前信托产品是以一种高姿态的形式出现，最起码百万起步，年收益可以达到13%甚至更高。

但是从2020年下半年开始，各种信托产品出现暴雷现象，兑付危机的新闻时有发生。进入信托市场，有胆你就来。不过想达到20%的收益应该是非常难的。

第四、搞建设

很多人觉得搞建筑已经是昨日黄花，其实还是有机会的，建筑行业包括绿化的毛利润大约在30%左右。

如果成本控制做得比较好，稳稳的25%没有问题。

但是对于建筑行业，周期比较长，一般第一年能够拿回本金就不错了，你的利润需要分2-3年才能拿回来，那你算算，你的年化收益率能有多少呢？

所以，你甭想着20%了，自己合理的组合一下，年化收益达到8-10%就非常不错了，这个也已经跑赢大部分的理财产品了，而且风险会比较分散一些，安全一些。

郭树清都这么说了，大家非觉得自己比央行水平还高。如果有这种机会，大机构不会去抓么？央行不会去抓么？即便巴菲特年化收益才20%，还是投资的风险资产，世界第一的水平。所以，不要再想暴富了，即使有，要么是赶上房地产这种 历史 性红利，要么就有很高的运气因素。如果非把运气当实力，那最后也得靠运气亏回去。

有难度，目前能做到年收益率13-15%已经很不错了。再高，风险就加大了！

400万资金如果想“稳稳”的年收入20%不容易。

先看看银行存款吧，3年期的才3.85%，即使你把400万全存进去，银行给你的利息也不会超过5%，这离你预期的收益率差太多了。

如果*股票或者基金了？虽然预期收益率能达到20%以上，但高收益就同样会有高风险，做不到稳稳的收益。

目前来看投资热门二线城市的房产较为稳妥，这些城市发展较快，人口大量涌入，房价基数较一线城市低一些，但增长势头不错，400万足够你在市中心投资一套学区房了，不出意外的话一年能涨个20%。

400万资金要做到年收入20%，即每年度80万收益，需要做资产投资组合。

（1）能跟上股市潮流，可以炒股，年收入20%以上没问题，但股市有风险，投资须谨慎，如果自己没有读盘的能力，有可能血本无归。

（2）银行理财，这个收益低，风险低，一般银行的理财产品是中短期的利率在3.5%-5%之间，国债三年期的3.8%，所以单纯靠银行理财不可能实现20%的收益。

（3）投资贵金属或能源，这个也是跟市场行情有关，低*高*，操作得当是可能达到20%收益的，但操作不当，损失也很大。

（4）炒期货，这个高风险高回报。

（5）投资基金，这个关键是要选对基金经理人，市场行情好的话，20%很容易做到。

（6）做实业，这个比较辛苦，很多事情需要自己亲力亲为，但一般达到20%的可能性很高。

（7）做投资人，如果选择的企业很靠谱，收益可以妥妥的，如果选择不当，可能血本无归。

综上，看自己的投资能力和风险承受能力，选择资产投资组合才能稳稳的。

我觉得你可以多存一些茅台，茅台近几年所有的产品都在涨钱，就比如说普茅，去年2000多，今年直逼4000，能*到老茅台，还有定制酒和一些专供，价值可能翻翻。

下面我们来说下稳稳的年化20%的回报率有多可怕，既然稳稳那就要按复利来计算，复利的计算公式：F=P (1+i)^n，其中F代表终值，i代表利率，n代表计息周期数，随便复利下来，跑赢市面大多数上市公司简直轻而易举，未来的世界首富也是非你莫属了。所以，我们就要纠正一个问题，20%的回报是很难，更谈不上稳稳。我们只能说在一个期限内去承担部分风险，平均下来获得这20%的回报率。

下面我来说下，几个投资行业的回报率吧。

1、传统的银行理财回报率：低风险的货币基金回报率徘徊在2.5%上下，中低风险定期理财的回报率也就在4.5%左右。所以，依靠传统的银行理财，来获得20%的回报率，这是没戏的。

2、一线城市房地产投资。放眼十年前，在中国来讲，一线的房地产投资的确能够达到20%的回报率，可是现在，房地产投资最大的风险是政策风险，房住不炒的政策 正在逐步落实，房产税已经开始稳步实施，深圳二手房指导价已经出炉，所以对现在来说，投资房地产的风险已经远远大于投资回报率了。

3、股票和基金等权益类资产投资。中国股市熊长牛短，牛市年化涨幅平均可以达到100%，熊市年化跌幅也可以达到60%以上，所以，如果能踏准节奏，在一个相对的时间段可以达到20%回报率，如果踏到熊市，那将血本无归，股市尚且如此，基金更不用说了，无非是自己操盘和他人操盘而已。如果把时间放长远，把格局放大，在一个特定的时间段，还是能够达到的，但是，这个就有一定的随机性了。

综上所述，要想稳稳地做到年收入20%，基本上是不可能的。

我们需要先来认识一下，20%的收益，是个什么概念。

当下国内的十年期国债到期收益率大概在3.2%，这就是投资国债所能获得的年化收益水平，这个利率通常被认定为投资当中的“无风险收益”，毕竟国债有国家的信用背书，毫无违约风险。

当下货币市场活期利率大概在2.5%，这个利率水平，放在余额宝里面，或者股票账户里面做做国债逆回购，都可以轻松获得，也几乎没有任何风险。

当下一些银行低风险（R1-R2）的理财产品，年化利率大概在2%-4%之间。

当下国内一年期定期存款利率1.75%，五年期定期存款利率2.75%。

以上几个利率水平，都是风险极低（甚至可以认为无风险）的投资收益，符合题主所说的“稳稳的”特点。

但是很显然，这几个利率水平距离20%还有很远。换句话说，“稳稳的”和20%这两者，就是鱼和熊掌，无法兼得。

想要20%这个水平的收益，在当前的宏观环境下，必须从事风险投资，这包括股票、债券、期货、房地产及其他投资标的等等，而这些投资标的，在带来可能的高收益前提下，也必须承担本金可能损失的风险。

要么，降低20%的预期目标；要么，承担一定的风险。

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉你：拥有400万现金，完全可以支撑余生体面的生活。存在银行里面，每年的利息，都足够你晚年衣食无忧了。

很多人对钱都没有概念，今天就给大家普及一下，400万是一个什么样的概念？

不惑之年，就能拥有400万，可以毫不夸张的说，绝对是人生的大赢家了。

1 . 需要什么样的收入？

不惑之年就是40岁，假设20岁就出来上班，那工作20年的时间，就要存下来400万。

我们平均一下，每年就要存20万。如果再平均到每个月，就是一个月要存1.7万。

普通人莫说一个月存1.7万，一年存20万。能一年挣20万，已经超过99％的工薪阶层了。

挣的多，必定就花的多。想要一年存20万，那年薪至少也要翻倍，至少要在40万以上。

能拿到年薪40万以上的，至少也是在企业高管级别的。就这份成就，在工薪阶层里面，已经是凤毛麟角般的存在了。

说是人生的大赢家，一点都不为过。

2 . 存在银行，能有多少利息？

（1）购*国债

现在三年期国债，利率是3.4％。五年期国债，利率是3.57％。

把400万购*三年期国债，每年可以拿到的利息就是：

400 340 136000元

平均到每个月，就是11300元。

把400万购*五年期国债，每年可以拿到的利息就是：

400 357 142800元

平均到每个月，就是11900元。

一个月一万一千多块钱的利息，可以说是秒杀90％以上的工薪阶层了。放在中国的任何一个城市里，都可以过上体面的生活。

（2）购*大额存单

如果把400万，去地方性小银行购*大额存单，那绝对可以把利息谈到4.0％以上。

400万金额，年化利息4.0％，一年的利息就有：

400 400 160000元

平均到每个月，就是13300元。

这个收入不止是生活体面，而且精神丰富。你可以随时来场说走就走的旅行，把祖国大好河山都逛一个遍。

放在二线城市里，那是体面生活。放在小城市里，那就是锦衣玉食的生活了。

（3）资产搭配

400万的现金，可以做个资产搭配。100万购*国债，100万购*大额存单。100万购*债券型基金，100万购*私募。

只要操作的好，一年收益5.0％以上完全没问题。

那你一年的利息收入，就有20万以上。

这个收入，就可以秒杀95％以上的工薪阶层了。

人生活到这个程度，可以说是不枉来人世间走这一遭了。

这个条件，不知道是多少人羡慕的对象。

有社保，等退休以后，还能领一份退休金。有医保，就算生了大病住院，也能报销大部分，不用担心财富清零。

两套房子，自己住一套，租出去一套，一年还有两三万的租金。

400万存在银行卡，保守一点也有十几万的利息。

这是真正的享受生活，只要余生不出现什么大的意外，绝对幸福感爆棚。

等孩子成家立业后，如果是男孩，可以给他一套房子作婚房。再给他100万的现金，当结婚的花费。

人生中的所有大事，都可以轻易的解决。

所以，这么优秀的条件，真的是所有工薪阶层日思夜想的终极目标。

首先有这个钱就是幸福的，400万的现金已经很多了，有400万的现金那证明你没有负债，也更说明你挣钱有方，年收入定然在八十万以上，当然也不排除这个钱是拆迁款，学会低调学会理财，只要不去乱花，譬如*豪车*奢侈品去进行高消费，另外不要去赌博，这个钱过得是非常滋润的，这笔钱跟个人的性格有极大的关系，喜欢张扬爱面子的人手里只要三五年就折腾干净，在自律性很强的人手里就可以非常体面的撑起余生的体面生活。毕竟一年的利息都有十几万了，对于简单消费来说完全没有问题。

我本人就在银行工作，也遇到过这样的客户，有400万现金存在银行，生活的非常滋润。我可以明确告诉你，如果有400万现金，就是不工作出去 旅游 ，也完全可以支撑你后半生体面的生活，前提是得有400万的现金啊。理由如下：

1.能有400万现金的都是那些人？说实话一个普通人能有400万现金太难了，可以说难于上青天，我在银行工作遇到的有些企业的老板，看似企业很大，做的也不错，但是说实话他们一次性连200万现金都拿不出来，这几年做实体经济的太难了。能有400万现金的我认为只有演员、运动员、上市公司高管、金融企业高管人员、网红和部分企业的老板，也就是所谓的高净值人群吧，一般人一辈子都挣不到400万元资产，更别说400万现金了。

2.如果有400万现金，对于银行来说是大客户了，意味着存定期利率比较高，按4.25%的利率计算，每年的利率收入17万元左右，平均每天收入465.75元，已经很高了，足够一个人生活。我们这个银行网点去年存定期3年存款200万以上利率为4.05%。

3.如果400万现金稍加理财，每年的综合收益率完全可以达到6%-8%之间，每年收益在24万-32万之间，完全够一家人生活了用了。

4.最重要的一点还要考虑到个人和家庭的负债问题，如果你有400万现金，但是有350万的负债，说实话生活的压力也很大。很多中小企业的老板就是这样，资产很多1000万甚至是上亿元，但是负债更大，生活压力也很大。

综上所述，我认为如果一个人没有负债，有400万元现金，完全可以体面生活，生活的没有任何压力，前提是没有负债400万元是现金，而不是其他资产。

啥叫体面生活，要搞清楚。如果像名人李湘一样，恐怕400万元人民币支持不了几天。如果将400万元存入银行，年利率2%，每年可得8万元，每天就是200多元，你觉得能过得体面吗？

400万，按现在的这个现实计算，是够生活10年了。

但是按以后的来说呢，谁能估计以后是什么情况，通货膨胀，10年前的，40万相当于现在的400万。所以推断10年以后400万不过价值40万左右。

有一笔钱，如果你不用它，它贬值很快，如果你要用它，用在什么地方，*房子，做生意，*商铺，存钱还是*股票。

如果你什么都不*，那么就看着它贬值，如果你*这东西就存在风险，投资错了就等于没有了。

如果存银行，你就等着贬值吧，20年前的万元户就是富豪了，现在1,000万也不算富豪。

如果开车的一次重大交通事故，400万全部赔完，都不一定能往解决问题。

以后的风险是很难预料的，谁能够无灾无病啊，谁能够没有没有些坎坷波折，还有家庭，还有朋友。有的人有200万 400万借出去就再也没收回来。生一次重大疾病，几百万也就没有了，那是必须要交！

多少人曾经有过上亿，上千万的富豪，时过境迁，现在也是个穷人。

人是在 社会 当中生活，如果没有头脑，有钱也等于是穷人，没地方用，不会花钱，只会存钱，存钱以后贬值钱就越变越少。

如果想让钱流动起来，现在风险那么大，人的诚信那么差。

400要用20年30年，这个钱我觉得还是不够用。

现在目前来说是没问题，预测未来，谁也把握不住，就跟天气预报一样。还有10年不遇，或者百年不遇的灾难了。

不能，只有有“体面”这个两个字，在你大脑里，你钱在多也没用，你永远也不会真正的快乐

作业专业的理 财经 理必须告诉你，你不仅可以体面的生活，你简直就是人生赢家。40岁就拥有了别人下一辈都达不到的高度，手握400万现金，二线城市两套房，一辆车子，还有20年的社保。

假如你20岁工作到四十岁，整整20年的时间，你做到了别人一辈子做不到的高度。

很多人工作一辈子赚都赚不到400万。更别说存了。

1、假如一个月入5000元的人，一年也才60000万。

十年就是60万，

二十年就120万

三十年就是180万

四十年也就是240万

五十年是300万

六十年是360万

七十年是420万

也就是说一个月入5000元的人，至少需要工作将近70年才可能赚到420万。

2、一个月入10000元的人，一年是12万。

十年是120万。

二十年是240要

三十年是360万

三十四年也才400万左右

正常一个月入过万的人一辈子也就是赚了400多万。就是月入过万的人在现在也是工资算高的了。

3、月入20000元的人，一年是240000元

十年是2400000元

二十年是4800000元

能够月入过两万的人。放在现在都是 社会 的人才更精英，很多人一辈子也做不到，一个月收入两万元。

那么20年的时间要存400万，一个月至少需要

4000000 20 12=1.66元

每个月差不多需要存1.66万元。。全国百分之98%的人一个月赚都赚不到这么多钱，更别说存了。

这种人一般都是少年天才，出来混 社会 就是顶峰出道，年薪至少40万起步，不是 社会 精英，就是少年天才。

这种人绝对的人生赢家。

1、银行存款一年定期

现在银行存款一年定期的利率都在1.75%

400 175=7万

平均每个月可以领到5888元。就这个利息都已经超过全国绝大多数人的养老金。这个收益在一线城市足够生活费。

2、银行存款两年定期

现在银行存款两年定期的利率都在2.25%

400 225=9万

平均每个月差不多可以领到7500元，这个利息收入放在全国任何地方养老金都可以说是数一数二的。生活小康一点问题都没有。

3、银行存款三年定期

现在银行存款三年定期的利率都在2.75%

400 275=11万

每个月平均可以领到9150元的收益，这个收益放在一线城市也是可以生活的很惬意的。

4、银行大额存单

现在银行大额存单三年期的收益率在3.55%

400 355=14.2万

平均每个月可以领到11833元，这个收入轻轻松松月入过万，多少人羡慕都羡慕不来。

这样的资本放在哪里都可以体面的过下半辈子，每个月被动收入都已经达到了，2万，很多人一辈子苦干也做不到这个成就。

没每年不就可以国内 旅游 无数次，一年出国 旅游 几次都不成问题。

有这个资本完全可以提前退休，享受生活了。

这样的问题，在不同的人的面前，会有不一样的答案，而且是区别很大的答案。没有多少钱的人，经常在想：如果我有了几百万资金，应该如何安排生活，如何 旅游 、休闲，等等。有几百万资金的人，可能在想，如何扩大资产，如何保值、增值。当然也要看一个人的年龄、职业、所在的地区、城市、周围的环境、接触的圈子，等等。

还有一个重要的问题，什么叫“体面的生活”；且不说私人飞机、环球旅行、高档别墅、名贵跑车、名包名表；普通人日常的生活，要花费多少钱，也不好统计。主要的开销不是柴米油盐、水电煤气，而是*房、子女上学、看病就医，等等；很多人还要为子女接来就业、*房，娶媳妇、嫁姑娘操心。所谓“上有老下有小”。

按照标题所述的状况，过正常的生活，应该没有大的问题。

可以， 如果你已经有房， 也有医疗、 养老保险， 400万的现金可以支撑你余生在中国任何一座城市体面地生活， 你可以存200万现金在银行， 选择利息最高的那种定期存款收取利息， 150万*商铺或者公寓来放租收取租金， 20万用于活期存款以备不时之需， 10万用于购*优质股票， 20万用于购*收益稳定的基金。 就算你无房， 无国家统筹的社保， 有400万的现金， 你也可以给自己购*商业医疗、 养老险， 获得基本保障， 还能在中国任何一座城市*一个公寓安身， 其它剩余的钱， 10%用于活期存款， 50%用于银行定期存款， 40%用于收益小但稳定的基金定投。

这400万在那个城市生活，在农村或小县城是可以的。但必须做到二点，1.学会理财，把钱存银行拿利息过日子。2.不生大病。这样你拿100万*房*车（小县城）就可以很体面度余生了。