如何用理财卡投资黄金 工商银行买黄金是怎么样一个流程

目前市面上的黄金投资品种众多，投资者如何根据自己的需要，选择适合自己的投资产品？现将黄金投资产品一一罗列出来，以及如何开户，怎样才能盈利等，供投资者参考。

1.招行“高赛尔金条”

交易品种：3种规格：2盎司、5盎司、10盎司，金含量大于等于99.99%，计量单位为盎司。

交易成本：高赛尔金条加工流通费为每盎司人民币109元(约为3.5元/克)，回购时退还投资者62元/盎司(约为2元/克)，一*一*加工流通费为1.5元/克。

**流程：无记名购*，投资者只需要带现金或银行卡到招商银行(600036行情,股吧)柜台，填写完购*单，付完款就可以当场领取到实物金条。回购的时候也到当时购*点，凭购*时的购*确认单和包装完好的金条就可以直接回购。**均采取T+0的形式。

盈利状况：金价上涨4至5元回购即可以盈利。

2.兴业银行(601166行情,股吧)“上交所黄金”

交易品种：个人客户可交易黄金品种暂定为Au99.99、Au100g两种。

交易费用：单边手续费用为2%。

开户方式：客户提供身份证原件或中国护照，提供兴业银行资金卡(理财卡或储蓄卡)，用于黄金**或清算。在兴业银行网银或柜面填写《兴业银行代理实物黄金**业务提货申请专用凭证》。在柜面确认提货身份。上海黄金交易所受理成功，由兴业银行指定专人陪同到上海黄金交易所指定金库提取实物黄金。

3.“中金金条”

交易品种：5种规格：50克、100克、200克、500克和1000克，金含量大于等于99.99%，报价单位为人民币元/克。

交易成本：在上交所的报价基础上*入时加收10元/克，回购时按上交所当日报价减2元/克。

盈利状况：金价上涨12元回购即可以盈利。

4.工商银行(601398行情,股吧)“金行家”

通过工行网上银行、*银行，足不出户就可以在交易时间内办理黄金账户管理、黄金即时/委托交易、账务查询等业务。

开户方式：使用网上银行进行黄金投资，您需要注册成为“金融@家”个人网上银行客户，并开立一个黄金账户，同时指定黄金交易的资金账户。人民币黄金**，每手最低交易量为10克黄金，交易的最小计量为1克。在同一个地区，只能开立一个黄金交易账户，在网上开户，全天24小时均可办理。

5.中国银行(601988行情,股吧)“黄金宝”

交易品种：两个：“黄金/人民币”和“黄金/美元”。“黄金/人民币”的交易单位为“克”，用人民币元/克结算。

报价和结算：“黄金/美元”的交易单位为“盎司”，用美元/盎司报价和结算。

开户方式：客户需持本人身份证，到中国银行的所属营业网点，申请长城电子借记卡、“*银行”服务、开立“活期一本通”存折，存入一定数额的人民币资金或外汇资金，即可参与黄金**交易。

6.建设银行(601939行情,股吧)“龙鼎金”

(1)目前，建设银行有四大类“龙鼎金”实物黄金产品，产品成色均为99.99，根据客户及市场需求的不同，每类产品均设计了不同的种类和规格。

开户方式：只需持现金或在建设银行开立的储蓄卡折以及身份证等有效证件，即可按建设银行公布的价格进行购*。

(2)“龙鼎金”账户金是投资人在建设银行开立黄金账户，并进行**的一种金融投资产品。

开户方式：持身份证件和证券卡到网点办理账户金交易，也可签约电子银行，通过电子渠道办理交易。

7.深圳发展银行“聚金宝”

目前“聚金宝”包含AU99.99和AU100g两个品种，最小交易单位均为100克。

开户方式：凭有效个人身份证明至深圳发展银行网点办理借记卡或理财卡。签订《深圳发展银行个人实物黄金交易协议书》。申请人委托深圳发展银行在上海黄金交易所账户卡系统申请开立黄金交易账户。投资者通过深圳发展银行提供的网上银行、*银行进行实物黄金交易。

8.华夏银行(600015行情,股吧)“金盈”

交易品种及交易单位：交易品种为：Au99.99、Au100g。

开户方式：个人客户在开户前须与本行黄金代理网点签署《华夏银行代理个人黄金投资交易业务协议书》。个人客户凭本人在本行开立的华夏借记卡、身份证件原件到黄金代理网点填写一式两联的《华夏银行代理黄金交易业务签约表》，申请开立黄金账户卡。黄金代理网点代客户向上海黄金交易所申请客户编码并打印黄金账户卡。

个人想要在银行购*黄金，主要有线上线下两种方式：
一、线下购*：用户只要到选择好的银行，携带身份证及银行卡，与工作人员说明来意后，填写并提交购*凭证，银行在查询*价格并提交业务系统处理，最后客户与银行办理款项结算即可。
二、线上购*
以招商银行为例，
操作环境：
品牌型号：iPhone13
系统版本：iOS15.4
app版本：v10.1.0
主要适用于投资性黄金，用户只要打开相应银行的官方软件，找到理财板块，点击进入后，就可以找到黄金交易，按照自己的需求选择购*量即可。
【拓展资料】
黄金投资主要分为实物黄金、黄金T+D、纸黄金、现货黄金、国际现货黄金（俗称伦敦金）、期货黄金、黄金预付款、民生金，这8种比较流行的黄金投资形式。
实物黄金，通过**金条，金饰等**实质物品上的黄金。实物金：以1：1的形式，即多少货币购*多少黄金保值，只能*涨，不能*跌，投资额大，手续和费用复杂。难在辨别真假，成色。
黄金T+D：以杠杆比例1：5.交易分三个时间段，双向**，采用的是撮合式的交易，无点差，缺点是交易不活跃，有溢价产生，可以选择银行，优点是银行提供，缺点是银行手续费高的离谱。
纸黄金：纸黄金是国内中、工、建行特有的业务。纸黄金是黄金的纸上交易，投资者的**交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。盈利模式即通过低*高*，获取差价利润。纸黄金实际上是通过投机交易获利，而不是对黄金实物投资。优点是银行提供，缺点是没有杠杆，费用过高
现货黄金：国内手续费标准为万分之7左右，采用24小时不间断交易，时间及价格与国际金价市场接轨，T+0交易模式，双向操作可*涨*跌，杠杆比例比较低是1:12.5，是国内唯一采用做市商制度的投资品种，可提取黄金实物。
国际现货黄金：俗称伦敦金，现货黄金也称炒伦敦金或者国际金以杠杆比例更新为400倍，2013年开设FXCM环球金汇的杠杆黄金最高是400，外汇也是最高400，且无时间限制，网上交易，T+0交易形式，周一至周五24小时连续交易，双向*涨*跌的形式。黄金代码是XAU_USD或者是GOLD，可以模拟学习模拟杠杆默认200倍。
期货黄金：是指以国际黄金市场未来某时点的黄金价格为交易标的的期货合约，投资人**黄金期货的盈亏，是由进场到出场两个时间的金价价差来衡量，契约到期后则是实物交割。
黄金预付款：黄金预付款业务又称黄金延期业务，是比较主流的国内黄金投资方式。比如北方金银业推出的黄金预付款业务，采用25倍或者50倍的杠杆，只需要支付2%或者4%的预付款即可实现黄金标的合约的**，通过电子商务系统进行开仓平仓的交割，实现获取差价的目的。
民生金：“民生金”是“民生金积存计划业务"的简称，是指中国民生银行为境内个人客户提供的以人民币为交易结算货币的可实现实物黄金提现的黄金投资业务。客户可以根据黄金价格的波动低价*入、高价*出，从中赚取差价或预约提取现货。优点是银行提供，可以提取实物黄金，享受金生金收益还有金价上涨带来的利润。

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核心提示：都知道黄金有价值，但是又不懂在哪里购*比较合适，今天菜导就给大家普及一下常见的黄金购*渠道和方式。

不得不说，最近黄金走势挺艰难的。我记得上两周写黄金的时候，美黄金大概在1320美元/盎司附近，现在美黄金还是在1320美元/盎司附近徘徊。要吃肉，得有耐心。

从基本面看，这两天的大新闻就是特朗普解除了蒂勒森的国务卿职务，并称现任中情局局长Mike Pompeo将接任国务卿一职。

另外还有传闻称，特朗普*正寻求对中国大约600亿美元的进口商品征收关税

话说特朗普一搞事情，就会*美元。上面那两个大新闻就导致了美元继续萎靡不振，进而*了黄金反弹。

不过可能是大家对于特朗普这种“兴风作浪”的行为见怪不怪了，所以黄金行情并未出现大幅波动。

从技术面来看，美黄金在1310美元/盎司附近得到了支撑，连续几天收了带长下影线的K线，这种K线一般表示这里有一定的支撑。

比如在2月8日和3月1日，都出现了长下影线的日K线，所以黄金并未继续下跌。说明这里短期内可能还不会跌破。甚至可能再度去测试1360美元/盎司的压力位。

综合基本面和技术面来看，本周黄金继续延续震荡的概率更大。

在后台经常看到菜友们的留言，问菜导有哪些渠道可以投资黄金，今天就在这里给大家详细说一下我们常见的几个渠道。

1、黄金ETF基金：要有股票账户

黄金ETF基金是一种以黄金为基础资产，追踪现货黄金价格波动的金融衍生产品，只要你有A股账户，就可以在开市时间交易黄金ETF。

目前，市场上有4只黄金ETF基金，分别是易方达黄金ETF(159934)、博时黄金ETF(159937)、国泰黄金ETF(518800)和华安黄金易ETF(518880)

这4只基金的比较基准都是上海金交所的现货黄金Au99.99，所以收益表现差不多，交易费用也一样。华安黄金ETF基金规模最大，流动性最好，可以选择这个。

交易费用低廉是黄金ETF的一大优势。因为黄金ETF不需要保管费、储藏费和保险费等费用，只需交纳通常约为0.3%-0.4%的管理费用，相较于其他黄金投资渠道平均2%至3%的费用，优势十分突出。

黄金EIT基金*一手最低多少钱呢？

如下图所示：黄金ETF基金*入数量也是100份起，和股票**差不多，意味着你只需要支付276元左右，就可以购*到这只基金了，相当于购*一克黄金的价值吧。

2、黄金ETF联接基金：只需一元起

上面那个是黄金ETF基金，和这个只有二字之差，它们的区别在哪呢？

实际上，黄金ETF联接主要是投资于黄金ETF基金。黄金ETF联接是场外申购，和其它开放式基金完全一样，因此比较适合没有股票账户。

每个黄金ETF基金都有其对应的ETF联结，每个黄金ETF又都对应着A和C份额。我们通常交易的是C份额，这在支付宝的蚂蚁财富就可以购*得到。

所以对应的就有博时黄金ETF联接C（002611），国泰黄金ETF联接C（004253），易方达黄金ETF联接C（002963），华安易富黄金ETF联接C（000217）。

购*黄金ETF联接基金C通常*入费率是0，管理费一般是每年0.5%，托管费是每年0.1%，*服务费每年是0.35%。

根据*出费率来看，持有天数低于31天的，要收0.025%，超过30天的*出费率为0。总的费用还是要比一般基金便宜一些的。

黄金ETF联接基金C门槛非常低，最低1元起。

3、纸黄金：可以做空做多

纸黄金是一种个人凭证式黄金，你可以按银行报价在账面上**黄金。

纸黄金主要是在几大国有银行的账户里可以*得到。比如建设银行账户贵金属，你只要有建行卡，然后在*APP上申请开通账户贵金属就可以交易了。

账户贵金属的交易没有杠杆设置，风险相对较低，24小时的交易特性也更加符合贵金属的特点。

而且账户贵金属支持双向交易，也就是说，你觉得黄金要上涨，你可以*入，等到高位止盈即可；如果你觉得黄金要下跌，你也可以做空，一旦黄金下跌，你又可以获利。这是其他上面提到的黄金投资产品所没有的特性。

另外交易成本方面，由于纸黄金无需进行实物交割，省去储藏/ 运输/ 鉴别等费用，交易成本低廉，一般就是收点差，比较适合炒短线的朋友。

交易手续费哪家比较便宜呢？

一般来说，账户贵金属有交易点差，就以建设银行介绍，Au9999双边点差是0.5元/克，意味着每1克黄金的**交易成本是0.5元，工商银行人民币账户黄金点差是0.4元/克，是比建设银行便宜点，大家在购*时适合可以对比一下哪家比较划算。

4、实物黄金：中国大妈的最爱

一说起实物黄金，我眼前就浮起中国大妈疯狂购*黄金的画面，在这里我只说金融投资性金条，那些什么金饰品之类的就不说了。

投资性金条是投资黄金最合适的品种，但并不是指市场中常见的纪念性金条、贺岁金条等，这类金条都属于“饰品金条”。

*实物金条可以去银行购*。比如招商银行代理高赛尔标准金条，规格有2盎司、5盎司、10盎司。

也可以去金店购*，比如中国黄金也有发行至纯金（Au99999），但据说只回收自家的金条，其他金店是不要你的金条，这就涉及到流动性的问题了。

不过现在购*黄金的渠道那么多，要不要去*几条金条放在家里呢？因人而异吧，有人就喜欢拿在手里的那种感觉。但是回收这个事情真的很麻烦，有兴趣的朋友下次我们再细说。

交易费用方面，各大银行的*入、回购差价都约在每克15-20元，交易费用还是很高的！

5、其他渠道：黄金钱宝，微黄金，存金宝

黄金钱包在上周也提到过，它的标的物是上海黄金交易所Au99.99现货黄金。比较有意思的产品是流动金和箱底金。它们的收益构成都是：预期年化收益率+黄金波动价差。

比如你购*的是定期30天的箱底金，你就可以获得3%的年化收益和黄金波动价差。365天期就是6%收益加上黄金波动价差。比如你今天*入365天期的黄金，一年后黄金上涨15%，那么你的收益就是15%+6%=21%。

微黄金，是工行和腾讯微黄金合作推出的黄金理财产品，门槛也很低，最小交易单位是0.1克。

存金宝是支付宝上面的一款黄金理财产品，不过现在暂停购*了，就不多说了

以上几种产品的交易费用也比较低，很适合资金不大但希望能配置黄金的朋友。

最后，我就不再说现货黄金和期货黄金了，上周我们有提到过，这种带杠杆的产品不适合一般人玩。

好了，本周的黄金投资周刊就到这里，不明白的地方欢迎在下方留言。

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1.线上交易：我们在建设银行官网的投资理财页面找到贵金属，就可以在个人账户贵金属下方找到在线交易，然后我们按照流程就可以进行操作了。
2.此外我们还可以在微信公众号的菜单栏微金融中，进入业务办理大厅，选择微黄金操作购*，如需提取实物金，直接在微黄金首页点击我的金钱包―我要提取，根据提示操作。
3.此外，通过*银行，我们在登录相关页面后，找到投资理财―全部投资产品―实物贵金属―实物贵金属超市，选择要购*的产品，根据提示操作，点击支付就可以了。然后我们再查询提金网点，通过*预约提金事宜，并于预约时间内凭有效身份证件和实物贵金属管理账户密码提取实物产品。
4.线下交易：我们可以直接前往建设银行营业网点，选定要购*的产品，然后填写购*凭证。银行提交系统购*，最后办理款项结算，银行会登记黄金产品的信息。
拓展资料：
1.业务种类
信贷资金贷款、居民储蓄存款、外汇业务、信用卡业务，以及政策性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务。
2.个人住房贷款业务
个人住房贷款业务是指建设银行或建设银行接受委托向在中国大陆境内城镇购*、建造、大修各类型房屋的自然人发放的贷款。建设银行个人住房贷款业务主要包括自营性个人住房贷款即个人住房按揭贷款（包括个人一手房贷款、个人再交易贷款住房贷款即二手房贷款、个人商业用房贷款、个人住房抵押额度贷款等）、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
3.2014年10月9日开始。建行支持居民家庭合理的住房贷款需求，对于贷款购*首套自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。具体根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素区别确定。
4.信用卡业务
中国建设银行作为国内较早涉足发行信用卡的国有银行，已经有了不少的信用卡种类。中国建设银行已经发行的信用卡都以“龙卡”冠名，已经公开发行的龙卡种类有：龙卡名校卡、龙卡商务卡、龙卡汽车卡、东航龙卡、上海大众龙卡、龙卡香港精彩旅游信用卡、建行VISA明卡、艺龙畅行龙卡、芒果旅行龙卡、龙卡（大师杯）网球卡。

工行为您提供多种实物金银产品，请您携带有效身份证件、现金或人民币借记卡到工行指定*营业网点购*。如需查询网点信息，请编辑短信“人工服务”发送至95588详细咨询。
温馨提示：
暂不支持信用卡作为支付方式。

（作答时间：2019年7月4日，如遇业务变化，请以实际为准。）