如何进行投资理财济南 90后新婚夫妻月薪共9000如何理财过日子

90后新婚夫妻月薪共9000如何理财过日子？陈猛和他妻子莉莉都是“90后”,两人于今年初组建了新家庭,并且按揭购*了一套新房。由于两人都是刚工作不久,薪资不高,加起来才月入9000,为此,新婚后的日子,小两口在精打细算的同时,还必须调整好自己的规划目标,分清主次。

人的一生,总有几件大事要准备,比如结婚、*房、生子等。而对来自山东济南的陈猛来说,2015年,这几件人生大事都攒到一块了。大年初二,25岁的陈猛和相恋三年的女友莉莉走进了婚姻殿堂,而前不久,他刚按揭购*了一套小两居婚房。接下来的下半年,就是要准备怀孕生子的大事。可是对这样的一个年轻家庭来说,除了购房首付,陈猛父母提供了10万元的帮助,其他需要钱的地方都需要小两口一起努力。所以,这对“90后”夫妻必须好好学会精打细算过日子。

陈猛购*的是一套75平方米的小两居,首付18万元,银行贷款42万元,25年还清,每月需还房贷2680元。其中,首付的15万元是陈猛父母提供的,另外3万元是陈猛去年攒下的积蓄。为了节省开支,小两口目前和陈猛父母挤在一起生活,日常除了1000元伙食费,还有添衣*鞋开销,陈猛预估了下,大概一个季度需要1000元。另外,逢年过节的,需要孝敬双方老人的费用,预算在每年5000元。

收入方面,陈猛在私企跑业务,每月工资5000元左右。妻子莉莉在事业单位工作,基本月薪3000元,有“五险一金”,产假半年,并有产假薪资。

未来2年,期房将交房,小两口需要攒下10万元装修钱。另外,下半年计划备孕,还需要攒点怀孕生子钱。

规划需求:

1、供房贷的同时,2年内攒下10万元装修费;2、为宝宝的出生预存点资金;3、陈猛的保险配置。

对于小陈来说,他已经从单身期迈入家庭形成期。这一时期是家庭的主要消费期,经济收入增加,而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量,需要较大的`家庭建设支出,贷款*房还月供款成为最大的经济负担,同时住房装修也成为近期目标中最大的消费项目。夫妇双方年纪较轻,健康状况良好,有孕育宝宝的打算,经济压力还是相当大的。

其实,我们看到小陈计划的中心只有一个,就是住房。对于刚满25岁的他,以现在的财力去实现他的几个目标,不是一件容易的事情。对于和小陈情况类似的年轻人,我的建议是:

1、推迟2年购房。

新婚夫妻理财

原因是:a.经济能力较弱,*房后其他目标将不易实现;b.按目前中国房地产市场库存较大、供过于求的现状看,不必担心房价过快上涨,甚至有房价下跌的可能。

2、积极储蓄投资,完成资本积累。2年时间,存款可增加12万元,已有存款余额18万元及新增存款可进行投资理财。投资于安全性较好的理财产品如平安陆金所,可获得6%~8%的年化收益,届时资金余额将近33万元,前景豁然开朗。

3、同时可以做好意外与疾病保障计划、人寿保险计划、房屋装修计划及子女教育金计划等。

基于小陈房屋已经购*的事实,我们再来评估一下小陈夫妇的规划:

分析:1、完成目标所需资金额度超过可能的存储额度

2、没有朋友往来、紧急支出等资金预算3、没有人生风险防范计划

应对策略

1、增加收入。小陈在私企跑业务,收入弹性,希望可以加倍努力,提高收入至6000元/月;结余资金,自己参与投资理财,以期获得一定的财产性收入。

2、按时还贷。

3、备孕计划照常进行,为宝宝预存资金10000元。

4、下调装修费用至80000元,或采用贷款方式,完成房屋装修。

5、预留7680元交往应酬及应急资金。6、10000元/年的风险规划资金。

风险规划

优先需求分析:

1、意外风险保障:为自己和家人投保意外险,以使家庭获得经济上的保障。同时,为保证房屋供款的连续性,可以考虑购*一些定期险。

2、健康风险保障:由于有了家庭责任,夫妻双方更应该注重对疾病的防范,可多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险。

3、在完善了以上几项保障后,可为自己投保养老险或储蓄投资型保险。

陈猛保险利益说明:

1、确诊30种重大疾病之一或身故,赔付20万元或现金价值的105%,终止。

2、意外残疾(根据残疾程度)或身故,赔付30万元(公共交通60万元),所花医疗费用100元以上部分100%报销(公费药范围,含门诊)

3、60岁起领取养老金约700元/月,直至得大病或身故,终止。

莉莉保险利益说明:

1、确诊30种重大疾病之一或身故,赔付20万元或现金价值的105%,终止。

2、意外残疾(根据残疾程度)或身故,赔付20万元(公共交通40万元),所花医疗费用100元以上部分100%报销(公费药范围,含门诊)。

4、60岁起领取养老金约600元/月,直至得大病或身故,终止。

越来越多的“90后”成立自己的小家庭,开始真正用自己稚嫩的双肩撑起一个家。面对高高在上的房价以及居高不下的生活成本,“90后”小夫妻并不宽裕的收入,致使他们多数囊中羞涩。陈猛夫妻作为二线城市的“90后”,此时也正享受着“甜蜜的忧愁”,小两口的未来,如果不“啃老”,注定要精打细算。只有在理财规划上有明确的目标和正确的理财观念,并严格按理财规划执行,才能体味到生活的快乐,并收获未来的理财成果。

理财是为实现人生目标服务的。人生不同阶段有不同的人生目标,而理财就是根据人生目标而做出的财务安排,这种财务安排主要包括收入与支出、风险保障等。陈猛的状况是正处于家庭的形成期,这个时期特征是收入不足、家庭开支增大、风险增加,在理财安排上要确保教育、医疗等家庭责任目标的实现,并适当调整购房、购车、旅游等欲望目标。

根据陈猛设定的目标以及实际可能产生的支出,陈猛未来2年的目标如下:

很明显,陈猛的目标实现起来有很大的难度,他未来2年的家庭收入与实现目标之间的差距为:

42840*2-120000=-24320元。而这一个缺口,不太可能通过理财增值的方式来弥补。

资源有限而欲望无穷,怎么办呢?陈猛不得不面对现实,进行理财目标的调整。陈猛妻子未来半年要准备孕育孩子,在享受社保可以报销大部分生产医疗费用的情况下,留出10000元左右,基本上可以支付营养费用、检查费用等,这份生育基金是必须要准备出来的。陈猛经常出差跑业务,有意外疾病等风险,还有房贷,家庭的抗风险能力较弱,必须要将风险转嫁出去,留出10000元左右的风险保障金是必须的。装修房子是弹性较大的目标,属于欲望目标,在保证生育基金及风险保障金的前提下,要进行调整。陈猛的房子装修,应该“简装”,能满足基本的居住需求即可。调整后的理财目标如下:

要有正确的理财观,收入-储蓄=支出。“90后”小夫妻更要学会精打细算过日子,强制储蓄,量入为出。在收入不足的情况下,抑制消费的冲动,养成良好的储蓄习惯很重要,因为进行理财的源头活水就是要有一定的可支配资金,储蓄正是这笔理财资金的主要来源。陈猛没有“啃老”,而是依靠夫妻二人的力量经营小家庭,值得肯定与赞赏。精打细算过日子,也许会让陈猛夫妻感觉生活紧巴巴,少了不少消费的乐趣,但是这正是立足现实,未雨绸缪,集腋成裘,实现人生目标,创造幸福未来生活的必然选择。平淡的日子,要体味到家庭生活的幸福,这正是人生的要义所在,而理财也是为达成人生幸福这一终极目标。

90后新婚夫妻理财，要根据人生不同阶段来调整理财规划。随着时间的推移,陈猛一家的经济会越来越宽裕,日子也会越来越好,有了一定的资金积累后,就可以通过资产配置,选择不同的理财方式,实现财富的增值与理财目标。

有限合伙公司可以购*理财产品。
有限合伙公司是指两个以上的合伙人组成的企业，其中至少有一个人以上是承担无限责任，其他的合伙人可以承担有限责任，即只以他们在企业的资产承担责任。
有限合伙公司涉及到三个主要参与者：有限合伙人(个人或机构投资者)；一般合伙人(负责风险资金运作的风险资本家)和风险企业家(高科技企业的管理者)。扩展资料：特点有限合伙公司是一种合伙企业，通常由两类合伙人组成，即普通合伙人和有限合伙人。高级经理人一般作为普通合伙人。普通合伙人负责管理有限合伙公司的投资，同时也提供少部分的合伙资金，有限合伙人主要是机构投资者，是投资资金的主要提供者。有限合伙公司的合伙资金通常是普通合伙人占1%，有限合伙人占99%。有限合伙公司有固定的存续期限，通常是10年。如果合伙合同中带有延长合伙的条款，通常也只有1年至2年的延长期，最多能延长4年。在有限合伙公司经营的第3年至5年间，有限合伙公司首先是投资，然后是对投资进行管理，最后是退出并获得投资利润。投资利润可以是现金，也可以是有价证券。有限合伙公司的经理人一般在现存合伙公司的投资已全部完成的情况下，开始筹集新的合伙资金。这样经理人几乎是每隔3年至5年的时间就要筹集新的合伙资金，并同时管理几笔基金。每个基金都有不同的存续期限，并且每个有限合伙公司在法律上是独立的，管理也是分开的。投资过程有限合伙公司投资过程分为四个阶段第一阶段，选择投资对象，包括获取必要的信息并评估其潜在的投资价值。第二阶段是组织投资，确定投资结构，即确定投资的类型和数量，并讨论投资协议的具体条款，这些条款会影响有限合伙公司对创业企业经营的干预能力。第三阶段是监控投资，即积极地参与企业的管理，通过在董事会的席位和其他非正式的渠道，有限合伙公司的经理人控制并扶持被投资企业的发展。第四阶段是将所投资的企业公开上市或转让所持有的股份，因为有限合伙公司的存续期有限，并且投资者希望以现金或流通的证券作为回报，所以这种退出策略是投资过程中必不可少的一环。在上述投资过程中，有限合伙公司通过一系列投资程序、合同安排来协调其与创业企业之间的信息不对称和激励问题