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理财无非就是分为保障、保本、保值、增值四个板块,只是不同收入阶段可以投资的选择面不同,根据情况,这提一个详细解决方案,分四步走。
Step1―10%保障的钱
如果没有保险,理财的钱随时都会被病魔和意外事故所掏空,所以投资理财的第一步都毫不例外是先配置保险。 一个齐全的保障方案至少包含重疾险+医疗险+意外险,再酌情考虑寿险。
Step2―20%保本的钱
不管投资收益率多高,我都会拿出一笔资金放在安全,流动性好的资产里,作为储备账户。 一般我的做法是放在创新型银行存款里,比如京东金融富民宝可以享受4.4%左右的活期收益,当然这个钱也可以用货币基金代替,但是收益性差些。 除了富民宝,还有京东的“今日系列”产品,以及百度的智惠存等等都属于创新型银行存款。
Step3―30%保值的钱
1)P2P履约保证保险稳健增值 ,即指长期持有收益率不低于通货膨胀率的理财。 最典型的就是债券、P2P、P2B、银行理财、保险理财等产品,其中收益较高的就是P2P履约保证保险,在承担相对低的风险下,可以做到年化8%左右的收益率。
2)固定收益类P2B ,主打安全稳健一般P2P的年化收益在6~15%左右,而P2B的收益范围一般稳定在8~10%,由于P2B的借款方为企业,极少出现老赖坏账的情况,并且P2B平台在审核借款企业时,条款要比个人借款更加严格(一般都有1.5~2倍价值所有的抵押物借款),一个企业标的最多可借100w,不可拆标错标。这种模式投资门槛不高,入门一般在几百到几千元不等,比较适合新手投资。推荐P2B百度搜索排名第一的平台无界财富(月成交量4000w+,四年老平台,口碑好还款稳提现快)。新手活动入口(仅此通道注册的新手可享受500元京东卡福利): 点击查看详情
Step4―40%增值的钱
生钱的事,行行都能出状元,但保证赚大钱的方法,都写在刑法里。 目前最适合小白投资,且长期来看大概率能赚钱的投资方式,只有一种, 指数基金。 听到指数基金别觉得LOW,世界最大的桥水基金公司产品持仓前十全部为指数基金,可见指数基金有多么受投资人青睐。 对于理财小白而言,我们无法判断单只股票有没有跌到底部,又想投资权益类市场,因此最好的方法就是投资宽基指数,因为它是跟随国家经济发展的,不会退市,不存在内幕,股市涨就跟着涨。 投资指数基金的长期收益是非常可观的,即使现在股市行情如此糟糕得情况下,近十年投资沪深300的年化收益率依然有7%,中证500的年化收益率则有12.1%,两者在15年牛市*出更是能获得20%以上的年化收益率。 具体要怎么投资呢,目前最主流的组合如下:中证500+沪深300的6:4组合 选择沪深300+中证500可以涵盖市场上80%的A股市值,代表性极强,但目前中证500估值更低,因此建议6:4的比例,至于具体的基金选择,这里列举几只跟踪的比较好的基金:
有的小白问,就配置沪深300和中证500两个指数基金,会不会太集中了? 我的天,你都已经投资了800只股票,还不够分散?
我们也可以根据自身风险偏好进行调整,不过不管如何,鸡蛋每个篮子都得放一点。 那些自诩懂股市,加杠杆全仓炒股的,大部分半只脚都迈入土里了。最后,我建议大家给自己做一张EXCEL表格,梳理一下自己的资产配置占比,看看是否已经失衡。
30万元银行1年的利息是5000元左右,银行的理财利率是众多理财产品中比较低的,如果想获得比较好的收益,还是需要科学地分散投资。
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