如何投资理财不亏 作为新手投资者,该如何去投资才能避免大亏? - 百度...

如果是很久没有接触银行理财产品的人，看到这个问题可能会觉得是在开玩笑，但这不是玩笑， 现在*银行理财产品真的有可能会亏钱 。

以前的银行理财产品都是保本保息的，而且这个利息要高出银行存款利息很多倍，所以在资管新规出台出台之前，一般人都很少直接存钱，只要有余钱，基本上会购*银行息高保本的理财产品。有数据显示，当时 银行发行的这些理财产品 基本上占据了理财 市场份额的30%以上 。

2018年4月，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》发布， 保本保息理财的时代 已经 一去不复返 了，现在各大银行的保本理财产品已经彻底清零，所有的理财产品都 面临可能的浮亏甚至直接亏损本金 。

同时银行理财产品浮亏也确确实实地到来了，今年6月，招银的一款理财产品，净值跌破至0.997，按月度的下跌是0.34%，以年化收益率的形式体现为-4.42%，虽然不久之后这款理财产品回归到了正值，但是也引起了众多的关注也形成很大的冲击。

上半年，一共有391只银行理财产品净值跌破面值1元，其中不乏一些大中型银行R2级的中低风险产品，亏损幅度最大的达到了40%。

多家银行发布了理财产品 最后情况可能亏损本金的风险提示 ，甚至有银行在理财产品后面提示： 最坏的情况下可能导致失去全部投资本金并对投资所导致的任何亏损承担责任 。

银行理财产品新的变化已经出现了，那怎样到银行理财不亏损呢？

一、直接存钱

从广义的角度来看，个人将钱存在银行里面也是一种理财行为，而且也是目前高安全的保本保息的理财行为，但是这种理财行为虽然 安全性最高 ，但 利息太低 ，比较适合于对安全性要求较高的人群。

二、购*国债

通过银行购*国债，这也是一种理财行为，理论上的安全性比银行存钱还要高（国家信用当然要比银行信用要高），而且利息要远远高于同期银行存款。2019年国债3年期利率为4%，5年期利率为4.27%，而大型银行同期的定期存款利率普遍低于3%，中小银行普遍低于3.5%。虽然今年抗疫特别国债的票面利率看上去有些低，但发行的对象主要是机构。

所以， 结合安全性和收益性 ，个人 购*国债是最佳选择 。

三、银行自己发行的理财产品

在银行，可以*到两类理产产品， 一类是银行自己发行的产品，另一类就是银行代销的理财产品 。在这两种产品中，银行自己发行的产品的安 全性明显要高于代销的产品 。

代销的理财产品风险显然是很高的，谁也不能保证这个代销的产品，银行就一定完全掌握了项目资产的真实信息，万一出现一些意外情况，那就势必会发生亏损。

而银行自身发行的理财产品，本身也会投入一部分资金，在这种情况下，银行对于理财产品项目下的资产应该是非常清楚，也会有严格的风险控制。

在选择购*理产产品的时候，还要看第三方机构的评级， 尽量购*风险等级为R1\R2的理财产品 。

作为一个新手投资者， 我认为在投资的时候必须要少量的进行投资 ，在市场比较明确的时候应该加大投资的量，这对于自己来说是有好处的。

首先我们必须要搞清楚的是，那些新手投资者为什么会出现亏损的情况，就是因为他们对于整个市场并不是太了解，而投入了大量的资金，在这种情况之下不可能不亏本的，只要能够对这个市场拥有更多的了解，了解了这个市场的走势，就能够更好的赚到钱的

新手投资者更加关注这个市场的走势

对于一个投资者来说，无论在任何情况之下都必须要关注这个市场当中的走势，只有搞清楚了市场的走势，才能够在未来进行更好的投资，对于那些投资大师来说，就是因为看到了这个市场当中炒好的一方面走，所以才会加大自己的投资量。

新手投资者必须要了解更多的知识。

作为一个投资者来说必须要掌握更多的知识，只有更多的知识才能够让自己在投资的过程当中不会犯太大的错误，也正是因为如此，很多人都会在乎自己的学习，只有不断的学习才能够提高自己的能力，这对于整个市场来说其实也是有好处的。

投资者必须要把每一笔钱都算清楚。

对于一个投资者来说，在这一项每一笔投资的时候都必须要算清楚，因为每一笔资金都是自己辛辛苦苦赚到的，而且有另外的一个好处，就是为了能够更好的了解自己的投资，从而能够更好的在未来进行规划。

现如今这个社会当中的金融服务部门已经获得了非常不错的发展，对于每一个投资者来说，都已经拥有了更多的渠道可以理财，在这种情况之下，老百姓能够获得更多的理财收入。

贬值是相对的，如果只考虑购*生活必需品，只要收益高于通货膨胀率即可，但是如果考虑房价在内，那不管你怎么理财都是贬值的。

但是未来的通货膨胀是不可预测的，我们只能参历史数据来推断未来的通货膨胀水平。

下面是最近十年的CPI增长率

从表中我们可以看出，2008年到2017年，居民消费价格指数（CPI）年均增幅为2.61%左右；这个和工业生产者价格的走势差不多，虽然CPI和PPI不能反映全部产品的价格变动情况，但是总体来说和通货膨胀的走势基本一致。

所以从这个角度来看，只要你的理财产品年化收益达到2.61%以上，基本是不会贬值。

哪些理财产品收益率可以跑赢通货膨胀？

目前年化收益在2.61%以上的理财产品还是很多的

比如3年以上银行定期存款，最近10年，年化收益基本都是在2.75%以上；

比如银行大额存单，年化收益基本都是在3%以上；

比如银行理财产品，年化收益基本都能维持在4%以上；

比如货币基金（宝宝类），年化收益基本能保持在3%以上；

比如P2P理财产品，年化收益基本都可以保持在年化收益6%以上；

比如部分基金理财产品，好的基金能维持在年化收益5%以上；

不敢保证的是股票，因为从2007年的巅峰时期到现在一直还缓过气来。

10万该如何正确理财？

上面我们列举的是理论上能跑赢通货膨胀的可能，可在实际当中就不一定了，因为这个CPI是综合各个与大众生活息息相关的产品价格之后得出的一个指数，这里面有的是涨价，有的是降价的。

最关键的，CPI里面并不包含房价的考核！房价是自成一体的，从2008年到现在房价很多城市的房价都涨了很多倍了，我们以深圳为例。

2009年初，深圳的房价大概是8500元/平米左右，但是到了2018年，深圳的新房成交均价已经达到54000元/平米左右。

也就说10年时间，深圳的房价足足上涨了6.3倍！年均涨幅63.5%。

如果想跑赢深圳的房价那理财产品至少达到年化收益63.5%以上，而纵观目前的理财市场，没有哪个稳定型理财产品能达到这个收益！

除非你碰了狗屎运*中了妖股！或者是凑巧*了比特币！

所以没有什么理财产品是绝对能保证不贬值的，只能尽量做到贬值最小，比如购*收益较高的银行理财产品，适当的额购*一些股票、基金进行组合。

贬值是相对的，贷款才是王道

根据上面的分析，我们可以看出，所谓的理财不贬值是相对的，如果相对普通的生活消费品，投资大部分理财产品都不会贬值，但是相对于房价来说，不管你怎么投资理财都是亏的。

所以才出现了很奇怪的一个现象，当初贷款*房的人不但没有亏本，还大赚特赚！而老老实实存银行的人钱却越来越不值钱！

在贷款界一直流行这样一种说法，贷款才是抗通货的有效手段，这并不是没有道理的。