60岁如何投资理财 50岁如何进行理财

更新：2023年03月18日 08:54 好一点

好一点小编带来了60岁如何投资理财 50岁如何进行理财，希望能对大家有所帮助，一起来看看吧！

人在不同年龄段应该如何理财?

蒋老师观点：人在不同的年龄段，理财的策略不同，在年轻人的时候应该多储蓄、投资自己，等到了有了一定的资金实力，可以加大投资理财，等到了年长的时候，需要保持资金安全和稳定。阶段一：20~30岁――初涉职场的“月光族”首先要有理财观念。这个阶段的年轻人大多还处于单身或准备成家阶段，大多数没有储蓄观念，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”是其座右铭。因此常听到有很多年轻人振振有词地说：“钱是赚出来的，不是省出来的。” 这道理大家都懂，但是赚钱需要有赚钱的本领，只靠埋头苦干是不行的，要学会让钱也帮自己去赚钱。其次，做好投资规划。这一时期经济收入虽然低，但要将不必要的开支尽量省掉，这样一方面可以积累投资经验，另一方面还可以为结婚准备本钱。

首先要有理财观念。这个阶段的年轻人大多还处于单身或准备成家阶段，大多数没有储蓄观念，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”是其座右铭。因此常听到有很多年轻人振振有词地说：“钱是赚出来的，不是省出来的。” 这道理大家都懂，但是赚钱需要有赚钱的本领，只靠埋头苦干是不行的，要学会让钱也帮自己去赚钱。其次，做好投资规划。这一时期经济收入虽然低，但要将不必要的开支尽量省掉，这样一方面可以积累投资经验，另一方面还可以为结婚准备本钱。阶段二：30~40岁――初为父母步入二人世界的年轻人，随看家庭收入及成员的增加，开始加大生活的规划。为把家庭变成真正的避风港，需要进行家庭风险规划，建立家庭风险基金，增加保险等未来保障型产品。

这一阶段的家庭一般都背负房贷、车贷等贷款，因此在理财方面，首先要先架上一层安全网，即要做好家庭的保险规划，健康保险和意外保险是此阶段必不可少的。另外，随着孩子的出生，孩子的教育规划也不可忽视。最后，金融资产投资方面，此阶段家庭的抗风险能力相对较强，可以考虑一些相对激进的产品，让自己的获利机会更大一些，但切记不要“把鸡蛋放在同一个篮子里”。阶段三：40~50岁――有老有小的“夹心层”这一阶段的中年人虽然工作稳定，但上有老，下有小，孩子的教育费用猛增，父母的身体也面临健康问题，此时应把孩子的教育费用，家庭生活费用作为理财的重点，确保子女顺利完成学业，父母顺利安度晚年。风险管理也成为此时的第一要务，投资策略也要从之前的激进改为稳健，要选择一定比例低风险的产品，家庭紧急备用金的比例也要增加，至少应为月支出的六倍以上。

阶段四：50~60岁――饱经历练的沧桑人这一阶段的男女工作能力、工作经验、经济状况都已达到最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，理财也应侧重于扩大投资。这个阶段如果风险投资失败，就可能损失前半生积累的财富。所以不建议选择过多的高风险投资产品，应先选择固定收益类的产品，收益高于银行储蓄即可。随着退休年龄逐步接近，应逐渐减少风险性投资产品。

阶段五：60岁以上――健康第一，安享晚年人生到了60岁以上，已经处于退休的年龄，投资和花费通常都比较保守，此时理财的原则应是身体第一，财富第二。理财方式必须要以稳健为主，保本在此时比什么都重要，最好不要再进行新的投资，以前的投资产品也应把高风险的产品逐步转换为低风险的产品。这一阶段的家庭紧急备用金也要准备月支出的12倍以备急用。投资产品以固定收益类产品和银行的短期理财产品为主。

综上所述：工作收入是固定的，而理财收入则是无限可能的。理财要随生命周期的不同而异，不同阶段应有不同的理财方法，既要提高自己的主动收入，也要提高自己的被动收入，通过多种方法学习理财知识。

50岁如何进行理财

规划退休生活

50多岁以后，可以开始为退休以后的生活做准备，此时面临的一笔数额较大的开销便是为子女筹备结婚的钱，但切不可忽视自己退休资金的'储备。必须在60岁之前，筹集好退休资金总额的90%以上，这样才能享受安乐无忧的晚年生活。

合理配置保险

人老最怕病来磨。尤其对于50多岁的人来说，紧张或者无规律的生活状态、巨大的工作压力都无可避免的会为其留下一些职业病，或许现在毫无感觉，然而一旦在退休后发作，将会在经济上处于被动，保险是应对这种风险的较佳策略。一般而言，这个时期应重视更周全、保险金额更高的住院医疗保险、重大疾病保险及防癌保险、资产保值增值的养老分红险等。

选好投资工具

50多岁是进入退休生活之前的最后一个时期，在购*了足够的保险后如果还有较多的余钱，则可以用来发展其他的投资事业，并以稳健投资为主，稳步前进。

再购*一套房产

对于经济不甚宽裕、工作收入几乎是唯一经济来源，但拥有1~2套住房的家庭来说，在目前房屋租赁市场价格较稳定的情况下，退休后可以将这套房产出租，然后“以房养老”也是一个不错的选择。

在投资房产上，50多岁的人应注意的是在贷款*房时其贷款年限与成数可能不及年轻人那样高，有什么样的收入水平就有什么样的支出水平，无论贷款者目前的家庭财务状况多么好，如果不能做一些提前规划的话，仍有可能达不到真正的“财务自由”。

投资贵金属

贵金属投资特别适合养老以及为子女储备教育金等，它主要包括黄金、白银、铂金以及钯金等，除具有公认的保值、增值功能之外，还有与其他投资品种的风险对冲、交易无需交税、全球都可以得到报价及交易等优点，长期以来被视为最理想的避险工具。

50多岁的人在投资贵金属前，必须做好基本知识的储备，比如必须了解金价在一般情况下与石油价格走势呈正向关系，而与美元的走势呈反向关系的知识。

60岁有30万资金,如何存款最安全?

60岁，已经到了退休的年龄。30万可能是自己一生的积蓄。是自己的血汗钱，也是自己未来养老生活的物质保障。

所以我们在进行理财的时候，首先要保证30万块钱本金不能有损失，也就是说问题中所说的安全性。那么如何理财才能保证本金的安全呢？目前市场上能保证本金安全的产品有：国债、银行普通存款、银行大额存单、银行结构性存款。

现在还有一些银行在*保本理财产品或者是这些产品的变异产品。但由于理财新规发布之后。这些产品即将退出理财市场。所以不建议购*这些保本理财产品。也不在本文讨论范围之内。下面我们就具体来分析分析这几个产品的优缺点。

1.国债分析

01.国债的定义是什么？国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。国债是中央*为筹集财政资金而发行的一种*债券，由中央*向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

02.国债有哪些特征?

(1)安全性。国债是居民常用的理财方式，有国家信用背书，安全性最高。

(2)收益性。2019年三年期国债利率是4%，5年期国债是4.27%，收益比一般银行存款高15~20%。

(3)流动性。储蓄国债不能流通转让，流通性较差。

(4)门槛低。国债起存金额100元，门槛很低。

(5)付息方式。储蓄凭证式国债，到期一次性还本付息，储蓄电子式国债，按月付息，到期还本。

(6)期限结构。根据2019年国债发行的期限，分为3年期、5年期两种期限。期限结构相对单一。

2.大额存单分析

01.什么是大额存单？大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

02.大额存单有哪些特征？

(1)安全性。大额存单本质是银行存款。有银行信用做背书。是比较安全的产品。

(2)收益性。大额存单比同期限定期存款有更高的利率，通常在基准利率基础上上浮40~45%。比银行一般存款利率高10~15%。收益性较好。3年期大额存单利率3.9%左右。5年期大额存单利率4.2%左右。

(3)流动性。大额存单可以自由灵活转让，流动性非常好。而且靠档计息，提前支取，利息不受损失。

(4)投资门槛。起存门槛比高，至少20万起步，一般分20万、30万、50万、80万、100万几个档次；

(5)付息方式。大额存单一般是到期一次性还本付息。但也有部分银行有按月付息的大额存单，但收益一般较低。

(6)期限结构。大额存单一般有9种期限结构。1个月、3个月，6个月，9个月，18个月，1年，2年、3年、5年。期限结构非常丰富。

结构性存款分析

01.结构性存款的定义是什么？在《通知》中，对结构性存款进行了如下定义：结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。

02.结构性存款有哪些特征？有很多人不了解结构性存款究竟是什么东西？明确的说，结构性存款本质上属于存款，但又不同于普通存款。从结构上来讲，结构性存款有一定比例的资金购*了普通存款，像普通存款那样获取固定收益，从这个意义上说，具有普通存款的特征。

但结构性存款挂钩了金融衍生品，具有一定的交易结构，这部分交易结构获取额外浮动收益。而普通存款不挂钩任何交易结构；从所承担的风险和收益上来说，结构性存款风险大于普通存款，收益也相应的大于普通存款，而且结构性存款的收益是波动的。所以结构性存款具有普通银行存款的保本特征，但收益具有理财产品特征，是浮动的。

结构性存款本金受到保险存款条例保障，但利息不受保障。通常情况下，结构性存款的利息会在2%~6%之间浮动。几个产品优缺点比较通过对以上几个产品的分析：在安全性上，国债最高；大额存单次高；结构性存款安全性稍差，但整体上差别不大，都很安全；在收益方面，结构性存款最高，但利息是浮动的；其次是国债；

最后是大额存单，国债和大额存单同档期收益相差不是很大。在流动性方面，大额存单流动性最好；结构性存款流动性次之；国债流动性最差。在购*门槛上，大额存单投资门槛最高，至少20万起步；结构性存款次之；国债投资门槛最低，大额存单投资门槛高。

购*建议以上三个产品都是保证本金的，都非常安全。由于我们30万资金，有资金上的优势，可以优先考虑购*大额存单；其次可以考虑购*国债；最后考虑购*结构性存款。另外可以根据自己对流动性的要求，合理的选择以上各种产品。

50岁如何进行理财

60岁以上能不能*银行理财产品

招行65岁(含)以上投资者购*理财产品的相关规定:

考虑老龄投资者抗风险承受能力不强，所以无论风险测评结果如何，原则上不能购*R4(含)以上的产品；
65岁(含)投资者通过自助渠道(网上银行、*银行、pad银行、*人工)只能购*风险级别为R1-R2的产品，如要购*风险级别为R3的产品，须前往任意柜台办理；
65岁(含)风险承受能力较高的投资者，经投资人本人申请，在网点柜面签署“老龄客户风险确认”后，在产品风险级别不超过客户风险承受能力评估结果的前提下，可通过自助渠道购*风险级别为R3的理财产品(未开放自助渠道购*的产品除外)。

温馨提示：
首次评估需到网点办理，评估后可购*产品。

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