如何理财和投资黑龙江银行 请问中国人民银行今年推出的"个人理财"资格认证是怎...

经过两年多艰苦而细致的准备,理财规划师国家职业资格认证于近日正式启动,“在衣食住行的基本生存需要得到满足之后，国人手中的余钱剩米越来越多，用什么方法使这些资金增值，或至少做到长期保值呢？这成为许多人关心的问题。”日前，在长沙讲学的国家职业技能鉴定专家委员会委员、中国人民大学财政金融政策研究中心研究员刘彦斌说：“国家经济景气检测中心发布的一项调查结果表明，约有70%的受访居民希望自己有个好的理财顾问，理财规划师将成为我国最具吸引力的一门新型职业。”

理财规划师这个职业目前在我国还处于刚刚起步阶段。目前我国年收入达到50万元的家庭约在一千万户以上，刘彦斌认为，按一个理财师服务100人估算，仅在为个人提供理财服务这一项上，理财师的“缺口”至少为10万人。

大学财金专业毕业、现在某银行工作的何高峰，参加了去年湖南第一批理财规划师培训班，就是因为看好这个职业的发展前景。在一些欧美国家，理财规划师的平均收入达到11万美元，香港的理财规划师去年收入最高的是200多万港元。这么高的收入水平靠的是他们提供的服务能为客户带来更高的价值收益。储蓄、炒股、基金、保险等金融投资如何合理地配置，房产、汽车、古玩字画的投资风险怎样才能降到最低限度？诸如此类，理财规划师可以为客户提供这些方面的专业组合方案。

我国现有的理财师一般都从属于某些金融机构。有关专家认为，中国的理财规划师要像律师、会计师那样拥有独立执业的社会地位，就应该摆脱为所属机构推销金融产品，即所谓售*型的角色定位。在国外，个人理财需求一般偏重于税务筹划、遗产规划、员工福利和退休计划等方面，而在中国，个人的需求可能更偏重于保险规划和投资规划等方面。

去年下半年，劳动和社会保障部设立的理财规划师专业委员会推出了《理财规划师国家职业标准》，理财规划师的职业资格认证也被纳入了全国统考（试点）项目。去年国内18个省市举行实验性考试，参考者的通过率只有15%，其主要原因是这方面培训的教学质量差，尤其是缺乏高水平的培训师。

在中国，要让社会普遍接受理财规划师这个职业，还有个市场培育的过程。湖南省农业银行零售业务处副处长刘奇贤认为，不少人认为请理财规划师是大老板才需要。其实，无论手里的钱多钱少，是年轻的或是年老的，都可制定不同的理财规划。比如，40岁以下个人理财，可能会比较适合于创业性的投资；50岁以后，往往会不再愿意从事风险性和收益可能性较高的项目，他们的理财投向就应选择不同的组合。

刘彦斌表示，现在北京、上海等地理财师培训价格已高达1.2万元，人们应理性看待这样的培训热。理财师培训是一种能力教育而不是学历教育，讲究的是做实务。理财师要用自己的能力给客户带来实在的效益才能够被认可，才有在社会上生存发展的可能。理财师培训如果鱼龙混杂一哄而上，并不利于这个行业得到真正的发展。

近日，记者在相关部门了解到，为适应理财规划师职业在国内的推广和发展，国家职业鉴定中心于2005年对原标准进行了重新修订，并于今年开始实现全国统考。

理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的专业人员。

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。

据悉，金博瑞职业培训学校正在开展理财规划师国家职业资格培训课程，学员参加培训，通过全国统考，由国家劳动和社会保障部颁发《中华人民共和国理财规划师职业资格证书》。学校根据理财规划师国家职业标准要求，通过理财工具和理财规划实务的系统学习和训练，使学员具备定制理财规划报告、开展理财服务和个人金融营销的能力。记者了解到，现在学校的相关课程包括：现金理财、房屋、汽车、子女教育、退休、遗产、个税、外汇、证券、保险、基金等。有兴趣的学员可致电0311- 87068862对相关信息进行了解。

国家职业技能鉴定中心理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌介绍：理财规划业务在发达国家已经相当成熟，专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师，是受人尊敬的职业，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。

随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新，个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。美途教育开设的理财培训课程便满足了市场对新型专业人才的需要，满足了金融服务业的需要。

记者从金博瑞职业培训学校了解到，国家理财规划师在2006年上半年已对150多名学员进行了培训，学员来自建行、工行、农行、光大银行、民生银行、中国银行、交通银行、信用社、中国人寿、平安保险、中英人寿、海尔纽约、金融证券保险机构、个人投资者和立志进入金融系统工作的各界人士。

理财十大看点 保险重在分散风险 个人投资理财市场看点多多。
一、个人炒金：进入“黄金”期 　　随着国内开放黄金投资领域，黄金需求量将会有大幅度的增长。2004年黄金饰品将实行“价费分离”，5％的消费税有望取消，黄金期货市场也有望推出。对于历来就有*金藏金理财习惯的中国人来说，黄金无疑会成为2004年一个热门的投资品种。
二、国债：步入价值投资时代 　　2004年国债市场增量空间不大，但对百姓来说，在投资品种上、在利率上都会有很好的投资选择。从2003年四期国债发行利率上扬的情况看，2004年国债发行利率将有局部上升的可能。
三、股市：机会多多 　　2004年，股票市场充满机会。经过近三年的下跌，目前市场市盈率指标正在结构性趋好，外部环境和内部条件都促使证券市场恢复活力。 　　机构投资者将主导市场，价值投资理念将进一步得到体现，同时交易所还将推出一系列新的投资品种和创新工具。
四、基金：改变传统存钱习惯 　　南方基金管理公司日前完成的大型“居民投资理财需求”调查结果显示，基金、存款、国债、股票是目前及将来三年内我国居民最主要的投资渠道。其中，基金已经明显超过存款，成为我国居民投资理财方式的首选。
五、信托：委托理财备受追捧 　　2004年信托产品创新会丰富多彩，也会给投资者创造不少机会。从信托产品的管理方面来说，目前，银监会对信托的管理比较市场化，信托业的创新可以与货币市场、资本市场和实物贸易市场自如对接，在产品设计上，信托公司还可以在证券投资计划上捆绑一些实业领域的信托产品，创新出各种不同的产品适用于不同的投资者。
六、储蓄：风光依然货比三家 　　近期，央行扩大了贷款利率的浮动范围，特别是向上的浮动范围；允许存款利率向下浮动；并表示今年要进一步扩大利率放开的品种，形成基准收益率曲线。 　　一些银行已经对港币利率率先进行了下调。浙江、福建、黑龙江、吉林等部分市、县的农村信用社存款利率最大可以上浮30％。居民储蓄存款利率向下浮动的政策不久也会开禁。所以，广大居民在考虑存款安全的前提下，不妨通过“货比三家”，选择适合自己的金融机构和品种。
七、汇市：机会多多风险不小 　　2003年美元汇率的持续下降，使越来越多的百姓通过个人外汇**，规避了国际货币的汇率风险，也在一定程度上促进了汇市的火爆。相信2004年的世界也不会平静，风云变幻的2004年同样会给百姓带来更多的炒汇机会。
八、商铺：价值显现慢慢来 　　“一铺三代”着实对百姓有着巨大的吸引力。 　　2003年，在深圳、北京等地出现了*铺零首期的承诺，大大降低了投资门槛。新的“产权投资理财”方式采用投资者投资置业、拥有完全真实的产权，而交由经营公司统一出租、管理，最终让投资业主稳定收益的模式，有效降低投资门槛的同时保证了收益的稳定性。2004年各种新的商铺投资可能给投资者创造出若干机会。
九、企业债：投资价值不可小视 　　我国企业债券市场的发展严重滞后，发展空间巨大。种种迹象表明，企业债券发行有提速的可能。近期央行报告又明确提出“稳步推进企业债利率市场化改革”，而《企业债券管理条例》也有望在2004年推出。2004年企业可转债券、浮息债券和银行次级债券可能会成为很好的投资品种。
十、保险：宗旨在于分散风险 　　购*保险首先是基本医疗保障，其次是大病保障，然后再是养老保险，最后才考虑进行投资性的保险。不同收入水平也应不同考虑：在加入社会统筹保险的前提下，低收入家庭有了基本保障，此时需要考虑的仍是购*人身意外险等保障型险种，收入情况好一点的，则可考虑养老保险；中等收入家庭在此基础上，可以考虑购*一些有保底收益并较安全的投资性险种；而对于高收入家庭来说，在基本保障无忧的情况下，则可以考虑住院补贴等险种提高生活质量，并可以进行一些相对有风险的投资性险种。
我们认为保险是我们最不重要的理财工具，但绝对不可缺少！
这问题--确实是当今关注的焦点,也都非常想要找出答案!个人观点不断学习了解财务知识,继续合理分配资金投资比例.从短期收益中逐步调整为中 长期,这样保证我们的资产安全,从而得到发展.希望我们能相互探讨;相互帮助!

农村信用社，一般来说不会倒闭。
如果银行倒闭破产，储户存的钱在50万内可以享受国家的兜底赔付，如果在该行存款超过50万元，则超出部分不受保障。若银行破产后尚有资产，这些资产用于偿还债务。
需要注意的是，即使是银行倒闭破产了，贷款还是要接着偿还。如果银行破产了，银行放出的贷款不会发生任何变化，即借款人依然有还款的义务，不会因为银行破产而免除还贷义务。
一般情况下，大额存单产品期限越长利息也会越高，所以大额存单时间越长的话越划算。如果和货币基金的收益相比的话，至少要存两年以上才行。
例如将大额存单和余额宝的货币基金来比较，目前来看余额宝的货币基金收益率3%左右，大额存单2年的利率在3.18%左右，所以大额存单存2年以上才有更好的收益。大额存单的投资门槛相对来说比较高，一般20万起，具体如何理财要根据个人的经济情况而定。
【 拓展资料 】
根据银行法规定，银行是可以倒闭的，但是为了保证储户的利益，国家也出台了一些法律规定。根据规定银行必须给储户的存款缴纳一定数额的保险费，银行倒闭了，储户的存款等于或者少于50万元的要全额给付，这就保证了绝大多数储户的利益。所以即使农村信用社真的会倒闭，也不用太担心，储户的钱还是要给的。
中国农村信用合作社（简称：农村信用社、农信社，英文名：Rural Credit Cooperatives）是经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行*管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
中国农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。