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消费金融如何投资理财 请问适合工薪族的投资理财有哪些渠道?

更新:2023年03月14日 15:36 好一点

好一点小编带来了消费金融如何投资理财 请问适合工薪族的投资理财有哪些渠道?,希望能对大家有所帮助,一起来看看吧!
消费金融如何投资理财 请问适合工薪族的投资理财有哪些渠道?

有一点点小钱,该如何理财?

小钱可以做以下理财:

1、基金定投

基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,对于小钱的投资者来说,可以选择每月定投几百元的基金,以时间来换取收益。

2、存入余额宝中

投资者存入余额宝中的资金,一般用来购*一些货币型基金,其风险性较低,收益性较稳定,同时,也比较方便投资者的日常生活支出,因此,小钱的投资者可以选择把钱存入到余额宝中。

小米消费金融首份财报曝光 挂牌 3个月线下业务余额...


消费金融如何投资理财 请问适合工薪族的投资理财有哪些渠道?

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 冉学东 见习记者 马雪飞 北京报道

重庆小米消费金融有限公司(简称“小米消费金融”)挂牌开业已经3个月有余,随着重庆农商行发布半年报,小米消费金融的相关信息也随之披露。数据显示,2020年上半年小米消费金融共实现营业收入343.9万元,净亏损906.9万元。

9月1日,小米消费金融也透露,截至8月31日小米消费金融线下业务余额已经突破5000万。目前已经与多家商业银行完成授信合作,总授信额度为63.9亿元。

作为小米金融在消费金融领域的落下的关键一子,小米将如何协调现有金融业务,发力消费金融?对此记者致电小米消费金融,其表示需要反馈至相关业务部门等待答复,截至记者发稿暂未收到回复。

首份半年报曝光

作为今年开业不久的第二家消费金融公司,小米消费金融目前披露的信息并不算丰富。重庆农商行财报显示,截至报告期末,小米消费金融资产总额15.11亿元,负载总额1960.4万元,净资产14.91亿元,营业收入343.9万元,净亏损906.9万元。

早在去年5月,小米 科技 就已经与重庆江北区人们*签署战略合作协议,拟在重庆设立消费金融公司,并在江北区开设中国消费金融中心,这也将成为继马上消费金融后落户重庆的第二家消费金融公司。

随着重庆银保监的批复,2019年底小米消费金融的相关筹备信息浮出水面,重庆农商行确认参股。随后, 2020年1月,银保监正式批准同意筹建小米消费金融。

*息显示,小米消费金融注册资本15亿元,由小米通讯技术有限公司、重庆农村商业银行股份有限公司、重庆金山控股(集团)有限公司等5家公司共同持股,其中小米通讯持股50%,重庆农商行持股30%。

小米消费金融在财报中也表示,将在“5G+AIoT”的新一代超级互联网的时代里,凭借“互联网+新零售”的线上线下渠道及场景,提供极致、便捷的 科技 型消费金融服务。

苏宁金融研究院陈嘉宁曾分析道每家消费金融公司都有自己的优势,无论是股东资源、消费场景还是资金成本,各家消费金融公司都存在的机遇和挑战。

当下,银行系主导的消费金融公司正在占据行业的主导地位,而重庆农商行的参与也在一定程度上解决小米消费金融在融资渠道、资金成本方面的限制。*息也显示重庆农商行大股东重庆渝富资本运营集团控股和参股20余家金融资金运营公司以及多家产业资本运营企业,在产业金融方面拥有一定的先天优势。

作为大股东,此前小米已通过设立小贷公司的形式试水消费金融业务,在多样化的消费场景以及在贷款方面积累了一定的业务经验。业内人士曾指出,作为高合规门槛的金融业务,消费金融盈利性也相对较好,小米消费金融的获批筹建,有利于整体金融业务的发展。

小米集团体系内拥有着较为丰富的生态链,投资及涉及的领域包含智能硬件、生活消费、教育、 游戏 等板块,也给消费金融业务拓展提供基础。

拥有庞大线下门店和用户流量客群,有消息称小米消费金融将业务发力的重点倾向于线下,发力3C、家电等场景分期业务。

当前来看,开业仅3个月线下贷款余额已经突破5000万,成效明显。*息来看,当前小米消费金融可能由小米金融、小米贷款、小米借条等平台渠道,借助小米生态链的开展,据了解小米贷款、小米借条等均由均由重庆小米*有限公司运营。

不过,仅仅依靠线下市场是远远不够的,其所提供场景和触达的用户群体相对于线上的海量客群依旧有限。当下小米的渠道包含小米之家、小米授权店、小米专营店,对应不同层级的市场。数据显示作为小米零售版图的重要一环,小米之家已经超过500家,但相较于线上的海量客群和低成本获客,实体店在效率和成本方面依然拥有不少的劣势,线下很可能仅是小米消费金融的第一步。

金融版图业务渐丰

2020年以来小米金融不断就开始不断加码金融板块,动作频频。

1月,小米消费金融正式获批筹建;3月底,小米集团和尚乘集团联合成立的香港虚拟银行天星银行正式开启试营业;4月,小米金融宣布,原新网银行行长赵卫星将担任小米金融副总裁。

此次顺利摘得消费金融牌照,也被业内认为是小米集团在金融领域实现全牌照布局的最后一环。

小米的金融业务最初始于小米支付,随后推出小米钱包,并在2015年重点发力小米金融业务平台,提供理财服务、上线小米贷款。目前,小米已拥有小贷、支付、保理、融资担保、保险经纪、银行、消费金融等多个金融牌照,无疑这是大股东对于金融板块整体的生态布局。

此前小米的招股书就显示小米拟将旗下的金融业务逐步剥离划分至小米金融进行独立拆分,虽然业务和利润占比并不大,起步也相对较晚,但当时的分拆也被比喻为度小满于百度、京东金融于京东。

作为互联网一大业务版图,金融可谓不可或缺的一步,但从小米来看尽管金融羽翼相对丰富但并不属于一级业务范畴。最新公布的2019年财报也并未单独披露小米金融的经营业绩,内容显示互联网服务方面,2019年四季度金融 科技 业务快速增长得益于消费贷款的拉动,互联网服务收入占比为9.6%。

当下,消费金融领域随着优质客群被刮分,在一定程度上已经逐渐开始进入存量时代。虽然互联网机构有流量、有客群、有牌照,但目前来看消费金融做的好的并不太多,业内人士认为在竞争加剧的、增速放缓的前提下,单一的消费场景也容易在发展中受到限制,保障存量客群、运营好渠道是当前的关键。

银行挂钩指数的理财产品如何运作


消费金融如何投资理财 请问适合工薪族的投资理财有哪些渠道?
商品市场的牛气冲天带动农产品价格一路飙升,这股波澜壮阔的上涨行情也激起了银行理财产品挂钩农产品的热情。

业内纷纷发出了农产品牛市还会继续的预测。据了解,去年以来国内外农产品价格都呈现出一股猛烈上涨的态势,有的产品价格翻了不止一倍。数据资料显示,2007年,美国玉米、棉花分别涨了30%,美国大豆涨了83%,而美国小麦涨幅超过了100%。而今年1月和2月CPI连创新高,其中以粮食和肉类为代表的农产品价格涨幅列前。2007年我国粮食生产价格同比上涨10.26%,较上年增长9.26个百分点,其中谷物类上涨8.95%,豆类上涨22.62%,薯类上涨9.04%。在通货膨胀的持续压力下,除了黄金这类典型的保值商品外,能否利用这波商品牛市行情抵御通货膨胀引发了机构和投资者的一致关注,购*此类挂钩产品是否成为明智之举呢? ⊙本报记者 涂艳 实习生 刘雨峰 秦国安

资金运作解密

一般来说,这类挂钩农产品类产品一般都是由银行从国际投行手中购*某个看涨或看跌期权,并非部分投资者所理解的“用募集资金直接投资于证券市场或期货市场”。也就是说,银行募集资金大部分用以保本,而以投资期权的收益来博取浮动收益。另外,目前市场上还有一类涨跌双赢型产品,即不论涨跌,挂钩标的价格波动越大,最终收益率就越高。所以,此类理财产品虽然挂钩农产品期货价格或相关指数,但最终收益并不一定与农产品价格走势呈正相关。

具体来说,这类银行产品一般会涉及三方的关系:投资者、银行、投行。银行由于受相关政策限制不能直接参与证券交易,而只能将大部分资金投放至银行间市场进行保本操作,而另一部分则从国际投行处购*某份期权以博取更高收益。 当形势有利,银行行使期权,投资者可以获得相应的回报;如果形势不利,银行放弃行使期权,损失的期权费则以银行间市场产生的收益抵消,以实现保本或部分保本。

挂钩对象存在差异

据记者了解,目前银行推出的农产品相关理财产品大致可以分为两类,一类是与国际期货市场有着密切联系,挂钩于农产品指数或期货市场的商品价格;另一类是与股票市场挂钩,即资金主要投资于二级市场中的涉农型股票。就记者所掌握的资料来看,前一类理财产品在数量上占有较大优势,多家银行都以此类产品为主,如招商银行(600036行情,股吧)早在2006年11月就推出了与雷曼兄弟农产品指数挂钩的保本浮动收益型人民币理财产品,预期最高年回报可达6%。之后又于2007年2月推出了与高盛农产品指数挂钩的人民币和美元理财产品。交通银行的“浓青1-4号”系列产品也是行业中的典型代表。

对于后一类股票挂钩型理财产品,它的主要投资方向是农机*、化肥农药、农作物生产加工、农业技术研究等涉农企业股票。如农业银行在2007年11月发行的“金土地2号”股票型结构存款就将投资对象锁定为在港上市的国内大型农业企业股票。

挂钩方式还需分清

上述理财产品除了挂钩对象有所不同以外,挂钩方式同样存在差异。而挂钩方式又在很大程度上决定着到期收益的多少,甚至会造成农产品价格大幅上涨但理财产品收益为零的情况。所以投资者在购*产品之前还须对挂钩方式有一个清晰的认识。

例如,交通银行推出的“浓青3号”的收益率就与所挂钩的德银小麦、玉米、大豆价格指数与初始指数之差挂钩,投资收益率取决于占不同权重的三种农产品的综合表现。在这种挂钩方式下,投资者除了对所挂钩的产品加以考察外,还应该注意各个产品所占的权重比例的差异。如该产品,小麦的权重占到了45%,接近一半,其价格走势就会在很大程度上决定投资收益。而渣打银行推出的环球农业股票挂钩型产品的收益率决定于到期日三只股票的综合表现,同时单只股票的表现过差也会使得投资者收益受到影响。

产品前景及市场

在全球证券市场被次贷危机拖累而普通疲软,国内发行的QDII产品几近搁浅,新募集QDII及打新股产品因行情欠佳而遭遇募集失败的冷遇最近频频发生的现状下,包括农产品在内的商品涨势被市场一致看好,俨然成了“救命稻草”。然而挂钩农产品的银行产品是昙花一现还是有长期投资价值呢?

花旗银行(中国)零售银行产品部总监梁展霖先生表示:“花旗很早以来就在关注商品市场,旗下的多款产品都涉及了农产品,而在近期即将推出的一款挂钩一篮子股票产品中也将农产品股票列为了挂钩标的。之所以没有如某些银行一样专门性、大规模地发售此类产品是基于多元化投资策略的考虑,将投资方向集中在农产品上不利于风险的分散,这对投资者承受风险的能力也要求很高。”

荷兰银行(中国)消费金融部副总裁、高级产品投资经理吴蔚认为,2008年整个全球资本市场将是震荡的一年,从全球范围来看,今年投资热点已经从股市慢慢转向商品市场,特别是农产品市场。

另外,现在“中立型”产品越发受到追捧,这类产品不需要投资者做出看好或看跌的趋势性判断:

波动的幅度决定收益大小。花旗银行就推出过几期保本型“涨跌双赢”结构产品,挂钩股票的价格波动绝对值与产品收益呈正比。由于农产品期货市场价格也处于高度波动状态,将某个观察日的商品期货价格列入到最后的收益计算公式中也是有不小市场风险的。故包括花旗、荷兰银行在内中外资银行都表示了对这类产品的高度重视。

此外,目前发售的农产品挂钩产品多数只挂钩国外商品市场,业内人士解释,由于多数银行的产品设计源于国外,中国农产品市场的市场化程度不高,农产品指数可参考性不大,成为国外投行回避国内市场的重要原因。这也提示投资者在购*产品时切勿以国内通胀形势来衡量此类产品的投资价值。

请问适合工薪族的投资理财有哪些渠道?


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一个月仅有xxxx元的收入,该如何选择理财方式?
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今天,我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。


一、让存款变得更多


那么,理财的正确方式应该第一步开始存款,先攒下自己的第一笔钱,再利用这笔钱去投资。


我现在介绍一种能保证你一年至少存下13780元的方法――52周存钱法。


52周存钱法科学的定义就是存钱的人必须在一年52周内,每周存款10元,之后每周递存10元,在第52周的时候,则是存下520元。


这样一年算下来,到底会有多少钱呢?


10+20+30+40+50+…………+520=13780


起始金额虽然只有10元,一年下来竟然能存下13780元,资金的积累的力量是很强大的。


自然,大家都觉得第一周存下10元的确轻轻松松,你的起始金额可以是100元,你也能够干脆从1000元开始。


如果有结余的可以存钱,结余多的多存,结余少的少存。


在存钱过程中,金额目标要适当,不要中途断档,也不要中途拿这笔钱拿出来使用。


或者你认为这样子省钱太艰辛,那每个月你可以从这部分存款中拿一个适合的金额,让自己的一个较奢华的愿望得到满足,做到简简单单、开开心心地理财。


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二、钱少也能理财的方法


我们都知道,投资银行存款或者基金定投,最好是使用闲钱,在紧急需要钱的时候,防止这笔钱用不了,落入为难的境地。


可如果你的经济非常拮据,手里没有闲钱,该要怎么理财呢?


别急,当你学会了一个投资方法,你所有的问题都会迎刃而解,那就是十二投资法。


每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品,这就是“十二投资法”,从而得到最好的利益,并坚持每月都投资。


每个月都按照这样的方式坚持下去,强制性的存一笔钱,而且都能够合理的理财,一年后,每个月除了能收到利息外,还会有一笔本金到账。


这时,如果你需要很多资金,都可以用已到账或者将要到账的本金解决燃眉之急了。


如果不用花钱,就可以将本金、利息、本月准备的投资基金用来继续投资。


对于购*基金定投和银行理财产品来说,这种方法都非常管用。



三、应该怎么理财?


目前理财产品多种多样,但根本原则和技巧上还是有很多共同之处的,对于经济状况不是很好的朋友来说,那么就可以从以下几点考虑。


第一步还是要确保自己生活开销没问题,也就是说我们在投资理财产品之前,要给自己留出充足的生活备用金。一般来说最好留出3个月的花销。


这些钱为了方便花销和管理,大家可以存放在当下比较常用的货币基金里,例如支付宝或者微信零钱通中。


在满足生活所需的情况下,资金有结余,就可以用来投资。


虽然不同阶层的人群在用于理财上面的钱会有差异,但其实工薪阶层的选择并没有什么差别。普通人理财的方式主要集中在银行理财、基金、股票和黄金。


理财投资中的风险也影响着人们对每种理财方式的具体配置,风险排序如下所示:


股票>股票基金>黄金>银行理财>货币基金,风险越高收益越高。


其中,股票基金是浮动收益类理财产品,风险和收益都无法跟这些固收类的理财产品在同一个维度上去比较,基金定投在风险上却更低一些。


黄金这类比较稳定的理财产品可以用来规避风险,而想要博取收益,股票和股权投资这类的高风险理财产品是很好的选择。


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如何选择适合的理财平台?

这里推荐几款给你,1、理财通,属于旗下的综合性理财平台,主打理财产品是货币基金,性质和余额宝类似;2、陆金所:平安旗下大品牌,适合长期投资;3拍拍贷、宜人贷:消费金融为主,小额分散合规性好;4、有道财富:采用高效精准算法,针对用户个性化需求,提供资产组合配置建议,实现一键化智能理财。

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